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贷款攻略 P2P理财 想要安心过年,P2P后面该这么玩
想要安心过年,P2P后面该这么玩
摘要:本文系融360专栏作者“小小财技”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。好像赶在年底前完成指标似的,最近网贷行业监管文件接二连三。刚下了“现金贷”禁令,本周马上又来一份重磅文件,要求各地监管部门,在2018年4月底前,完成主要P2P机构的整改验收、和备案登记工作,最晚6月底前全部完成。另外,文件还点名了财迷们喜闻乐见的活期产品、让人比较放心的风险备付金等。什么,以后买不到活期了吗?没有风险备付金,万一逾期怎么办?要是打水漂,这P2P还能投吗?!先别急。菜鸡今天就来具体说说...

本文系专栏作者“小小财技”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

好像赶在年底前完成指标似的,最近网贷行业监管文件接二连三。

刚下了“现金贷”禁令,本周马上又来一份重磅文件,要求各地监管部门,在2018年4月底前,完成主要P2P机构的整改验收、和备案登记工作,最晚6月底前全部完成。

另外,文件还点名了财迷们喜闻乐见的活期产品、让人比较放心的风险备付金等。

什么,以后买不到活期了吗?没有风险备付金,万一逾期怎么办?要是打水漂,这P2P还能投吗?!

先别急。菜鸡今天就来具体说说,P2P在2018年可能会有哪些变化,对咱们财迷又有什么影响,还能不能投,怎么投。

总体来说,菜鸡觉得,咱们不但能继续愉快地投投投,而且P2P依然是普通家庭理财中的重要一环!

1、监管政策都已出台,P2P安全性明显改善,可以继续放心投。

投P2P的财迷,最关心的还是这个平台安不安全。

其实这周的通知,意味着为期两年的P2P专项整治进入收尾阶段,到时候只有合规的平台才能留下,投资安全性会进一步提高。

自从去年“网贷新规”发布,监管就一点点迈开了步子。今年以来,指导文件更是发了不少。

菜鸡把今年来比较重要的文件整理了下,可以看到像银行存管、信息披露、备案登记等关系到投资安全的重要政策,都已悉数出台。

监管变得更严更细,行业洗牌就随之而来。网贷之家的数据显示,截至今年11月底,正常运营平台数量为1954家,比去年同期少了23%,近四分之一的平台已被淘汰了!

从这周的红头文件中也能看出,各地金融办将把辖区内的平台分为合规、整改和取缔三类。也就是说,最终能留下来完成备案的,都是官方帮我们做好一轮筛选的,以后不同太担心跑路这种事了。

但是在接下来这半年里,可能会有很多平台通不过备案,因此这段时间,大家还是尽量投菜鸡经常推荐的那些靠谱的头部平台吧。

2、收益率将持续降低,但速度可能减慢,要善抓羊毛机会。

与平台安全性提升相对的,是收益率将会下降。去年基本保持在10%以上的行业综合利率,今年已经降到了不到9.5%。

但好消息是,最密集的监管期已经过去,随着各项规定的落地,收益率在持续走低后,降低的速度将趋于平缓。

有时还会因为加息返利发红包之类的活动,偶尔向上突一突。那时候,就是咱们财迷薅羊毛的机会了。

3、风险备付金将消失,但有望增加新保障措施,不必惊慌。

除了财迷们最关心的安全和收益外,还有两个重要变化相当明显。

首先,风险备付金隐退江湖。之前不少P2P平台都这么一个资金账户,万一哪天借款出现逾期或者违约,可以拿里面的钱垫付给投资者。

于是财迷们投得放心,平台也愿意主动宣传,以吸引更多投资者。

不过,这种向投资人拍胸脯保证的做法,跟监管层要“去刚兑”的大方向有点不太一致。所以最新的规定是,已有的风险备付金要压缩规模,新增则绝不允许。

一些模范生已经开始表态了。前几天,人人贷宣布取消用户利益保障制度,拍拍贷也刚宣布从2018年开始取消风险备付金。

那咱们投资人就一点保障都没有了吗?也不是。平台不能自己给自己作担保,但还能引入第三方来担保啊!

所以财迷们完全不用方。只要有竞争,平台总会想办法给财迷们多些安全感的,比如第三方担保、履约险等手段,依然是可行的保障方案,估计明年会多起来。

4、P2P活期产品都将下架,活期理财以后就投货基吧。

第二个重要变化,是P2P活期产品以后没有了。

最近已经有很多财迷吐槽,说原本体验很好、在活期理财中收益率也最高的P2P活期,越来越不给力了。不但抢标超级难,连收益率也大降。

现在想想,那是身在福中不知福——因为新出来的红头文件已规定,今后全都要切除了——

“以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应当认定为违规”,通知说。

在这种变化下,明年P2P怎么投?菜鸡给财迷们提三个小建议:

首先,活期产品就别想了,不如换成货币基金。接近年底,货基收益渐涨,连余额宝都又快破4,很多货基收益率不比当前的P2P活期产品差了。

其次,保守投资者现在的投资期限,不必超过半年。明年4-6月份,官方逐个公示通过备案的平台名单后,再去配置那些通过备案登记的平台。

亲历P2P行业煎熬转型的这两年,眼看最艰难的阶段就要过去了。说到这,容菜鸡感慨两句。

P2P是个好东西,是互联网等科技带来的成果。它的初心是撮合普通借款人和投资人,相比传统银行降低了门槛,效率更高、成本更低,所以也能让财迷有更多收益。

如今经过整顿,收益虽然下降,但也避免了行业鱼龙混杂,而且相比其他投资渠道,仍是收益较高、又方便省心的一项配置,对普通家庭来说,依然是个高性价比、不可或缺的理财资产类型之一。

这些平台的新手标收益能达10%以上,关注:财秘,回复“新手标”查看。

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