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贷款攻略 个人消费贷款 网络小贷明年1月底前完成摸排 无资质机构将被取缔
网络小贷明年1月底前完成摸排 无资质机构将被取缔
摘要:12月11日从某市金融局独家获悉,12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知》(网贷整治办函[2017]56号)(下称《通知》)。网络小贷终于迎来监管细则。第一财经记者11日获得的《通知》显示,本次专项整治主要排查小额贷款公司利用互联网开展小额贷款业务的合法合规性,打击无网络小额贷款经营资质甚至无放贷资质却经营网络小额贷款的机构。此次网络小贷的排查和整治的重点内容一共包含十一项,涉及网络小贷审批权限、网络小贷经营资质、股权管理...

12月11日从某市金融局独家获悉,12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知》(网贷整治办函[2017]56号)(下称《通知》)。

网络小贷终于迎来监管细则。第一财经记者11日获得的《通知》显示,本次专项整治主要排查小额贷款公司利用互联网开展小额贷款业务的合法合规性,打击无网络小额贷款经营资质甚至无放贷资质却经营网络小额贷款的机构。此次网络小贷的排查和整治的重点内容一共包含十一项,涉及网络小贷审批权限、网络小贷经营资质、股权管理、表内及资产证券化融资、综合实际利率、贷款范围等多个方面。

《通知》明确表示,经过此次排查、整治之后,不符合规定的已批设机构,将被重新审核业务资质。根据排查情况,网络小贷将按合规、整改、取缔三类分类处置,没有网贷资质的机构将被取缔。

不合规机构将重新审核资质

对于网络小贷、小贷公司来说,最为关键的无疑是经营资质,严格管理审批权限,一些网络小贷可能将因此面临“灭顶之灾”。

根据《通知》要求,小贷公司批设部门应符合国务院有关文件规定,不符合规定的已批设机构,要重新核查业务资质。已由计划单列市批设的,由省级政府小贷监管部门和计划单列市监管部门协商核查业务资质。

同时,还将根据网络小贷特点,主要审查发起股东资质、借款人来源、互联网场景、内生数据基础和数字化风控技术等方面的经营资质要求是否严格合理,核查获批经营资质的机构是否符合条件。

此外,小贷公司股权管理也在排查范围之内。小贷公司股东是否具有良好声誉、诚信和纳税记录、财务状况,是否符合监管要求,并运用穿透式监管,是否以委托资金、债务资金等非自有资金出资入股,是否委托他人或接受他人委托持有小贷公司股权等情况,均将受到监管排查。

而排查的另外一项重要内容,则是小贷公司融资。在表内融资方面,排查小贷公司是否主要以自有资金放贷,是否进行非法集资、吸收或变相吸收公众存款、通过网贷中介融资、股东借款融入的资金是否为股东自有资金。

表外的资产证券化、信贷资产转让融资,则排查是否符合有关规定,手续是否齐备,是否通过互联网、地方各类交易场所、线下协商销售、转让及变相转让信贷资产。还将穿透核查投资者是否合格投资者,要求不得直接或变相以“现金贷”、“校园贷”、“首付贷”等为基础资产发售(类)证券化产品或其他产品。

阻断与无资质平台合作

在具体业务方面,此次排查内容包括综合实际利率、贷款范围、业务合作等内容。

《通知》要求,综合利率排查的内容为是否符合最高人民法院规定,是否存在从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金或设定高额逾期利息、纳金、罚息等行为,以及综合实际利率、贷款额度、期限、还款方式以及逾期处理等关键信息,是否事前向借款人全面、充分披露并提示风险。

因暴力催收而广遭诟病的贷款管理,也将被重点排查。根据要求,是否建立全面考虑信用记录缺失、多头借款、欺诈等对贷款质量可能造成的影响,从借款人身份识别到贷款本息收回的全流程风控体系;是否诱导借款人超过自身能力过度举债,是否自行或委托第三方通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤和骚扰等方式催收贷款,是贷款管理和催收的主要排查内容。

在贷款范围方面,则排查是否在监管部门批准的经营区域或业务范围外发放贷款。是否发放无特定场景依托、无指定用途的网络贷款。是否采取有效措施防范借款人“以贷养贷”和“多头借贷”等行为;是否发放“校园贷”和“首付贷”,以及放贷用于股票、期货等投机。


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