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贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 2017年11月中国房贷市场报告解读稿
2017年11月中国房贷市场报告解读稿
摘要:2017年11月中国房贷市场报告解读全国首套房平均利率为5.36%,较上月5.30%小幅上升融360监测数据显示,2017年11月全国首套房贷款平均利率为5.36%,相当于基准利率1.09倍,环比10月上升1.13个百分点;同比去年10月首套房贷款平均利率4.44%,上升20.72个百分点。全国首套房平均利率最低为厦门4.93%,最高为郑州5.77%在融360监测的35个城市首套房贷款平均利率中,最低值为厦门4.93%,最高值为郑州达5.77%。2017年11月全国首套房平均利率最低的城市前十分别为厦门4....

2017年11月中国房贷市场报告解读

全国首套房平均利率为5.36%,较上月5.30%小幅上升

监测数据显示,2017年11月全国首套房贷款平均利率为5.36%,相当于基准利率1.09倍,环比10月上升1.13个百分点;同比去年10月首套房贷款平均利率4.44%,上升20.72个百分点。

全国首套房平均利率最低为厦门4.93%,最高为郑州5.77%

在监测的35个城市首套房贷款平均利率中,最低值为厦门4.93%,最高值为郑州达5.77%。2017年11月全国首套房平均利率最低的城市前十分别为厦门4.93%、上海4.94%、昆明5.02%、乌鲁木齐5.11%、珠海5.25%、太原5.27%、沈阳5.28%、天津5.28%、成都5.30%、哈尔滨5.30%。

全国56家银行分(支)行暂停受理房贷业务,较上月新增14家

监测数据显示,2017年11月在全国35个城市533家银行中,有86家银行首套房贷款利率上升,占比16.13%;有24家银行首套房贷款利率下降,占比4.50%;有388家银行首套房贷款利率与上月持平,占比72.79%。本月共有56家银行分(支)行因额度等原因暂停受理首套房贷业务,较上月新增14家银行分(支)行。

一线城市整体利率水平低于二线城市

监测数据显示,2017年11月北上广深一线城市处于[4.94%,5.43%]的区间,北京首套房贷款平均利率为5.27%、广州为5.32%、深圳为5.43%、上海未4.94%。其中上海、北京、广州较上月小幅波动,深圳小幅上涨。一线城市首套利率平均值为5.24%,除4个一线城市外,31个二线城市首套利率平均值为5.39%。

超6成银行二套房贷款利率执行上浮10%及以上

统计的35个城市533家银行中,二套房贷款利率执行基准的占比为0.19%;执行基准到基准上浮10%区间的占比26.08%;执行基准上浮10%以上的占比为62.10%;二套房停贷占比为11.63%。

银行吸储难度增加,存在影响利率上浮可能性

随着资金成本不断升高以及居民理财观念日益丰富,银行吸收存款难度陡增。仅仅依靠存款利率的上浮并不足以吸引资金,央行最新公布的银行人民币信贷收支数据显示部分银行存款总额出现下滑现象。银行各项存款较上月差额数据显示,中资大型银行以及全国性四大银行均出现存款额较上月下滑现象,最近期的下滑出现在10月份。由于自身体量以及业务构成上的差异中小型银行吸收存款额波动较小,中资大型银行以及全国性四大银行吸收存款额波动较大,存款资金作为银行资金的重要来源,对银行的贷款业务产生较大的影响。

银行中长期贷款增速平缓,年底额度紧张

银行控制贷款增速已显现良好成效,央行最新公布的银行信贷收支数据显示2017年1月份以来银行贷款呈平缓增长趋势,尤其是中长期贷款数据更为明显。央行数据显示中资大型银行1月中长期贷款为39.19万亿元,10月中长期贷款为43.23万亿元,增长4.04万亿元;中资全国性四大银行1月中长期贷款为27.48万亿元,10月中长期贷款为30.50万亿元,增长3.02万亿元;中资中小型银行1月中长期贷款为22.63万亿元,10月中长期贷款为26.69万亿元,增长4.06万亿元。中长期贷款呈平缓上升趋势,房屋按揭贷款是银行中长期贷款重要组成部分,数据也反映出房屋按揭贷款呈平缓上升趋势。

从银行中长期贷款额较上月差额变化数据来看,2017年1月份到2017年10月份期间数值差额呈现波动下行趋势,随着中长期贷款差额不断减小表明中长期贷款增速逐渐变缓。其中,中资大型银行与中资全国性四大银行在趋势上较为相似,趋势线表现较为平缓。中资中小型银行趋势线表现起伏较大,在3月、6月、9月分别出现峰值情况,峰值表明中长期贷款出现较高增长,随后在10月出现急剧下滑。银行中长期贷款差额数据总体反映出的规律为年初银行往往会有较多的贷款发放,随着时间的推移贷款发放的增速也将慢慢变缓,综合多种因素年底银行额度表现紧张。

年内停贷银行分(支)行数量上升,年后额度压力或将得到释放

监测数据显示:2017年1月以来,统计的533家银行分(支)行中停贷银行分(支)行数由9家骤增至2017年11月的56家。其中超过9成银行表示受额度紧张影响,暂停受理新增房贷业务,消化已受理业务,不到1成银行表示为银行内部的业务方向调整,部分地区暂停房贷业务。

2018年1月银行将释放出新一年的贷款额度,对于已在排队等候的贷款用户来说将是利好,这部分需求将会得到解决,但释放出的新额度并不足以解决整个市场中的需求。一位扩大供给或者一位压缩需求都不能从根本上解决额度问题,只有达到供需平衡才能从根源上化解问题。随着银行新额度的释放以及日趋成型的房屋租赁市场,相信在未来的时间里,供需会逐渐走向平衡。

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