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贷款攻略 理财技巧 真相!京东白条分期,实际费率13%!看完你还敢用吗?
真相!京东白条分期,实际费率13%!看完你还敢用吗?
摘要:本文系融360专栏作者“亭主”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。正文▼刚刚过去的双十一,大家的手还健在吗?包裹都到家了吗?话说我还有两个包裹游荡在路上呢。(将花呗额度提升至5万的最全攻略,关注:融360财秘,回复“9”获取。)最近黑五的优惠又开始了,随之而来的还有双十二,感觉年末最大的主题就是买买买。各种促销不断,一不小心荷包就被掏空。这不,我的好友林妹妹最近想换手机,习惯了iOS系统的她,琢磨买一台最新的水果机。她在微信上问我,你总说京东买东西划算,我用白条分期买一...

本文系专栏作者“亭主”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

正文

刚刚过去的双十一,大家的手还健在吗?包裹都到家了吗?话说我还有两个包裹游荡在路上呢。( 将花呗额度提升至5万的最全攻略,关注:财秘,回复“9”获取。)

最近黑五的优惠又开始了,随之而来的还有双十二,感觉年末最大的主题就是买买买。

各种促销不断,一不小心荷包就被掏空。

这不,我的好友林妹妹最近想换手机,习惯了iOS系统的她,琢磨买一台最新的水果机。她在微信上问我,你总说京东买东西划算,我用白条分期买一台如何?

划算不划算,还得算一算。

京东的IPhone X,256g,标价10299元。

白条分期12期,月费率0.6%,每月还款920.4元,林妹妹月入过万,这点还款额对她来说确实是小case。

我把问题抛给她,你说说你跟白条借款的实际手续费是多少?

她也不含糊,几秒钟发过来如下文字:

总支出 920.4 *12=11044.8

总利息 11044.8-10299 =745.8

利率 745.8 /10299 =7.24%。

7点多,比房贷高一些,考虑到电子产品40%的折旧率,很划算啊。

哎呦,果然掉坑了。

实际利率远不止这些,如果京东允许你年底一块儿把本息还上,那这个计算是对,问题是,你每个月都要还真金白银啊。

真实的利率,需要用到一个公式——IRR。

IRR,又叫内部收益率公式,用来计算借钱的实际成本,是极好的。

打开excel,找到公式-财务-IRR。

这样输入数字:

在Excel的第一列输入借款期数,1-12代表12个月,在第二列输入现金流,包括京东给我的10299元,和每一期的还款额920.4 元。

10299元是京东给我的,用正数表示, 920.4是从我手上流出,用负数表达。

然后输入公式 :

=IRR(鼠标选中所有现金流)

公式算出的结果为月度IRR,结果为1.09%。

想知道年度IRR,可以直接*12,进行估算,结果13.11%。

想要精确的结果,需要引入一个新公式:

=(1+月化IRR)^12-1

计算结果为13.92%。

这才是你从京东借款的实际利率。

算到这儿,林妹妹果断放弃了用白条分期买手机。但我提醒她,如果可以领到很抢手的12期免息券,把几百元的利息省下来,就很划算了。

事实上,白条的分期费率相比较各大信用卡还算比较低,如果是非正常渠道的分期付款,实际利率更有可能高达30%-40%,小伙伴们一定要擦亮眼睛。

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