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贷款攻略 理财技巧 月入5000买不起房?贷款时学会这招,让你少还20年!
月入5000买不起房?贷款时学会这招,让你少还20年!
摘要:本文系融360专栏作者“首财之道”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。给我一个不买房的理由——没钱!对大多数初入职场的小白们来说,月入四五千,在没有父母的帮衬情况下,实在是很难买得起房。再加上现在房价居高不下,房贷利率一直在高涨。每天一睁眼,想到自己身上背了一百多万的房贷,我整个人都不好了……这种负债的生活,简直就是精神摧残!为了摆脱“房奴”沉重的身心负担,很多人更愿意用全款或者提早还完贷款的方式,早早结束被“追债”的苦逼日子。但是,把视线拉回到现在的背景中来,通货膨胀...

本文系专栏作者“首财之道”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

给我一个不买房的理由——没钱!

对大多数初入职场的小白们来说,月入四五千,在没有父母的帮衬情况下,实在是很难买得起房。再加上现在房价居高不下,房贷利率一直在高涨。每天一睁眼,想到自己身上背了一百多万的房贷,我整个人都不好了……

这种负债的生活,简直就是精神摧残!为了摆脱“房奴”沉重的身心负担,很多人更愿意用全款或者提早还完贷款的方式,早早结束被“追债”的苦逼日子。

但是,把视线拉回到现在的背景中来,通货膨胀、资产泡沫加上其他乱七八糟的东西,仔细算算,其实贷款买房反而比全款划算的多!

1. 真正的按揭贷款只有10年

为什么这么说呢?

这几年物价飞涨的有多快,多去几趟菜市场就知道了。猪肉、蔬菜平均每个月都要涨次价,菜市场大妈都不愿意了。而造成这种现象的主要元凶,就是“通货膨胀”。

按照现在M2(央行发钞速度)比GDP增速(社会财富增长速度)每年快7%来计算,人民币平均每年也相应贬值7%。等于说,原本的100元,现在只能当93元花了。那10年、20年、30年之后,100元的人民币将分别价值48元、23.4元、11元。

以此类推,如果你贷款买了一套房子,分30年还清,每月还款1万元。按照7%的通胀率来算,10年后,你实际还款的金额才4800元。

再往后推,到了20年的按揭付款,你的实际负担也只有原先的四分之一。到了30年按揭付款的最后一年,你的还款负担也只有最初的九分之一了。

这些还只是单从人民币的购买力来说,要是再算上每年至少15%的加薪,你的房贷压力只会越来越小。

所以,对于绝大多数的白领来说,买房子还贷款的压力也只有最初的10年,往后的20年,你将会越来越轻松。

2. 房贷是最廉价的贷款

银行贷款到底划不划算?对比看看就一目了然了:

信用卡延期还款,日利率约0.15%,月利率4.5%,年利率更可怕;

• 公积金贷款买房的话,年利率为3.25%;

• 商业贷款5年以上,年利率是4.9%,有些还会打8.5折,折算后约4.16%(每家银行贷款政策福利不同)

没有对比就没有伤害啊!3.25%~4.9%的贷款年利率,跟其他平台相比简直配得上“最便宜的贷款”称号。你可以用最低的成本从银行那借来几百万,然后迅速放大自己的财富,而这样的机会只有在买房的时才会有,当然不能浪费啊!

3. 贷款买房

既然清楚了贷款买房是值得的行为,那么如果手头有充足的钱还要不要全款买房呢?

尽量不要。

假设你要花150万买套房子,银行贷款额度一般是打七折,能贷给你100万左右,选择等额本息、按揭30年的还款方式的话,按照公积金贷款3.25%的利率或者商业贷款4.9%的利率来算,每月需偿还本息4352.06元或者4083.33元。一般来说,对于白领阶层的家庭来说,大多都能承受。

如果你不一次性付全款买房,而是把这100万拿去投资,只要投资得当,年化收益5.2%不成问题,这样每个月的收益就足够供房啦。

换句话来说,30年后,通过按揭贷款买房,你不仅还完了贷款,还保留了最开始的100万本金。相比一次性全款买房,这100万简直就是“白赚”!

再加上,通过贷款,给自己多留些备用金,应对突如其来的风险,不至于让自己在急需用钱的时候,高代价借钱。这样贷款买房,简直便宜划算的多,不是么?

• 投资大神巴菲特有句话说得很好:“宁愿用合理的价格买优质的,也不用低廉的价格买合理的。”该贷款时就放心大胆找银行贷,财应该为人所用,人不该为房所累,就是这个理。

每年各家银行的个人贷款额度都是有限的,再加上现在已经临近十一月末,逼近年关,大量的消费、取款、购房需求持续增多。越来越多的人急需用钱,无论是小贷机构还是银行,资金都是十分紧张,很有可能全面停贷。

总之:要贷款,得趁早!

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