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贷款攻略 信用卡攻略 信用卡逾期还款危害大市民应定时查询信用报告
信用卡逾期还款危害大市民应定时查询信用报告
摘要:因忘记按时还信用卡账单,逾期还款形成不良信用记录,也就是人们常说的“信用污点”,影响个人征信,直接影响贷款的申请办理,最近,家住溪美街道的苏先生经历了“惊魂一日”。在当下信用至上的社会,看似不起眼的信用污点,对人们的金融业务将产生严重的后果。那么,哪些行为会形成不良信用记录?产生不良记录后该怎么办?如何避免信用污点的产生?日前,记者咨询了银行的相关业务专家。哪些行为会产生信用污点现代社会,很多人手中都有几张信用卡,但还有不少人对信用卡使用不以为然,以为晚几天还款不会有影响,或是由于某些原因没办法按时还款;也...

因忘记按时还信用卡账单,逾期还款形成不良信用记录,也就是人们常说的“信用污点”,影响个人征信,直接影响贷款的申请办理,最近,家住溪美街道的苏先生经历了“惊魂一日”。

在当下信用至上的社会,看似不起眼的信用污点,对人们的金融业务将产生严重的后果。那么,哪些行为会形成不良信用记录?产生不良记录后该怎么办?如何避免信用污点的产生?日前,记者咨询了银行的相关业务专家。

哪些行为会产生信用污点

现代社会,很多人手中都有几张信用卡,但还有不少人对信用卡使用不以为然,以为晚几天还款不会有影响,或是由于某些原因没办法按时还款;也有的人对信用卡年费不上心,待到产生不良后果才追悔莫及。

案例1

逾期还款影响房贷办理

市民苏先生购买的期房最近开始办理公积金贷款,结果发现征信记录里有三次信用卡逾期记录,办理贷款一时陷入僵局。

苏先生回忆道,他的一张信用卡曾借给朋友使用过一段时间,那段时间的消费及还款均由朋友决定,他没想到竟然有过三次逾期还款记录。幸亏苏先生纳税金额高,最后成功办理了公积金贷款。

和苏先生有一样遭遇的叶先生,因为出差忙碌忘记按时还款。叶先生告诉记者,他在银行办理住房按揭贷款时,查询个人信用报告发现有过一次信用污点。叶先生说因为他出差太忙了,忘记了还款时间,过了一个月才还款。

办理贷款时,银行方面表示,由于有信用污点,需要出具开卡行开具的非恶意证明,否则叶先生的贷款可能无法申请下来,或者只能以高出正常客户的贷款利率发放贷款。

了解到事情的严重性,叶先生联系银行客服沟通相关事宜后,由银行确认后,开具非恶意逾期证明,最后叶先生拿着非恶意逾期证明总算成功获得贷款,利率与正常客户一样。

案例2欠年费影响新卡申办

家住东田镇的小刘最近向某行申办一张信用卡,最后信用卡没有通过审批。小刘向银行客服查询得知,由于她有信用卡欠费的不良记录,影响其办理。

小刘回忆起来,大学期间有两次跟随同学一起办了信用卡,其中一张已开卡了,当时对信用卡认识不足,害怕因此担上债务,他一直没有使用信用卡,一年都没刷过一次,信用卡也就搁置了。后来小刘也换了手机号码,更不清楚欠费的事宜了。

小刘没想到的是,这张搁置不用的信用卡竟然产生了年费,原来普通信用卡一般都要支付年费,有的银行规定刷卡次数达到规定可免年费,但小刘未达到银行规定的减免年费的刷卡次数,因而产生了年费,被银行视为逾期还款,影响了新卡的开办,如未妥善处理,以后贷款过程同样艰难。

信用污点后果严重

记者了解到,根据国务院法制办《征信管理条例》规定,“不良记录”的保存期限为5年。超过5年的,征信机构就应该予以删除。不过,删除的前提是你还清了欠款,不良信用记录才会在5年后自行删除,如果没有还款,那么这个信用记录就会一直存在。

一家国有银行人士表示,不良信用记录会被收集到个人征信中,那么去银行申请信用卡或个人贷款时,可能无法受审通过,或者银行审核通过,但你的贷款金额或被降低,利率可能也会提高。同时,个人信用在银行的授信评级中也会受到影响,在用的金融产品可能会被银行降低额度。

此外,如果由于长期不还款,被纳入失信被执行人名单,将会被限制高消费,包括乘坐交通工具如选择飞机、高铁出行时会受到限制,购买不动产或新建、扩建、高档装修房屋等,旅游、度假等均有可能受到影响。

如果持卡人以非法占有为目的恶意透支达一定数额,逾期不还款,构成信用卡诈骗罪的,还要承担刑事责任。

产生不良信用如何应对

出现不良信用后,注销信用卡账户是否可行呢?一家股份制银行个贷人士表示,注销行为是不可取的,一般来说个人征信记录只显示最近2年内的使用情况,如果银行卡注销后,用卡记录不再更新,信用污点仍登记在册。所以出现不良记录后,首先要还清欠款,之后坚持准时全额还款2年,那么原来的不良信用记录就会被新的记录覆盖掉,同时你的个人信用也会回归到正常的状态。

同样的道理,对于不严重的不良记录,比如短期逾期,只要还款后的2年内保持按时还款,未出现新的逾期记录,2年后就可以覆盖之前的记录。

如果是性质较为恶劣的不良记录,客户主动还清欠款后,不良记录在信用报告上展示5年,5年后自动删除。

温馨提醒

1.信用卡还款有宽限期吗?2013年7月1日,中国银行业协会银行卡专业委员会颁布的新版《中国银行卡行业自律公约》,公约要求发卡银行向持卡人明确计息规则,提供还款“容时容差”服务,并增加还款提示。

宽限期即指“容时”服务,在还款日到期当天,如果持卡人没能够及时还款,在宽限期内还款视作按时还款,也不会上传到征信系统。但是如果超过了宽限期仍然没有还钱,那就很有可能被上传到个人征信系统。

各家银行宽限期不一样,包括招行、兴业、浦发等多数银行规定信用卡还款宽限期为3天,有的银行宽限期为2天,还有的银行没有宽限期。持卡人最好先了解清楚持有卡片所在银行的情况。

2.个人可免费查询信用报告吗?

根据《征信业管理条例》的规定,个人有权每年两次免费获取本人的信用报告,通过互联网查询及每年前2次到柜台查询实行免费。个人到柜台查询信用报告,每年第3次起的收费标准为10元。建议市民定期查询个人信用报告,一年至少一次,避免可能发生的逾期还款,还可防止信息被盗用来办理信贷业务,对信用报告中的错误也可以及时提出异议。

如果市民发现个人信用报告中的信息出现错误,本人可到中国人民银行南安市支行提出异议申请,需带上本人的有效身份证件的原件及复印件,如实填写个人信用报告异议申请表即可办理。

3.可以通过手机查询软件(APP)查询个人征信记录吗?

征信中心暂未开通手机查询软件(APP)查询个人征信记录。建议市民登录征信中心官网,通过“互联网个人信用信息服务平台”实名注册后,申请查询您的个人信用信息产品,包括:个人信用信息提示、个人信用信息概要、个人信用报告。

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