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贷款攻略 P2P理财 收益高却不敢投?!教你小白如何安全投资P2P!
收益高却不敢投?!教你小白如何安全投资P2P!
摘要:本文系融360专栏作者“小A说财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。自从开始写理财类的文章之后,身边就不断的有人跑来问,要怎么样理财比较好啊、该买什么样的理财产品、这个产品安不安全啊诸如此类的问题。不过有一个现象倒是很有意思,身边很多亲戚在交流理财问题的时候,大多对于P2P敬而远之,但是问的问题最多却也是关于P2P的。想来因为很多人不了解P2P,也经常听闻跑路之类的传闻,但是又对于P2P的高额收益十分眼红。今天就给大家科普一下P2P的相关知识,并且分享一些小白如何投资...

本文系专栏作者“小A说财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

自从开始写理财类的文章之后,身边就不断的有人跑来问,要怎么样理财比较好啊、该买什么样的理财产品、这个产品安不安全啊诸如此类的问题。

不过有一个现象倒是很有意思,身边很多亲戚在交流理财问题的时候,大多对于P2P敬而远之,但是问的问题最多却也是关于P2P的。想来因为很多人不了解P2P,也经常听闻跑路之类的传闻,但是又对于P2P的高额收益十分眼红。

今天就给大家科普一下P2P的相关知识,并且分享一些小白如何投资P2P的秘籍。

到底什么是P2P网贷

用通俗的话来说A(借款人,可以是个人或者企业)需要一笔资金,向P2P平台发起借款申请。P2P平台经过审核(主要是审核借款人是否有资质和还款能力)和其他手续(这里也包括了抵押资产等)之后,将借款的信息发布到平台上。

投资人在平台上根据收益和风险以及平台提供的其他数据选择投资标的后投入资金。资金会通过第三方存管银行进入借款人的账户。到期后借款人还本付息,投资人获取本金和投资收益(借出资金的利息)。

这就是P2P基本的运作模式。

P2P的理财收益比银行高那么多是真的吗?

大家都挺好奇的地方是在于很多地方看到P2P理财的年化收益率都有12%,最低的也有近8%,这远比银行理财5%-6%左右的年化利率高的多,这是真的吗?

当然是真的!很多中小微企业从银行、信托等金融市场很难拿到足够的贷款资金,甚至根本拿不到贷款。

所以在P2P行业壮大之前,很多企业的借款渠道都是小额贷款公司。根据数据统计,2016年的小额贷款公司借款的平均利率水平都20%-30%。

而P2P行业的壮大一定程度上取代小贷公司的作用,同样也有很多小贷公司转型成为P2P网贷平台,为投资人筛选出经营良好、盈利能力较强的优质企业,作为借款的项目标的。

就目前来说,国内P2P平台的撮合费用一般在3%,担保公司的费用3%,加上投资人的收益(按12%计算),企业的借款成本也在18%左右。

所以,P2P给予投资人12%的年化收益还是相对合理的,不过随着行业的成熟,现在的利率水平也在慢慢下降。

P2P跑路是怎么回事?

很多人经常听说P2P卷钱跑路的事情,所以也因此对P2P敬而远之。实际上P2P并没有那么吓人,给大家分享一个数据,据统计在P2P投资的投资者95%的人是赚钱的!

剩下的5%基本上都是羊毛党,所谓羊毛党就是P2P的投机客,他们追求高收益并专门投资高息或者高返利的平台因而承受着巨大的风险,不能与普通投资者相比。

作为小白该如何来投资P2P呢?

P2P投资是一门很深的学问,今天我们主要讲讲作为一个新手来说,哪些点最这的关注。

1、了解平台

平台的选择永远是最重要的,无论在什么情况下,一个好的平台,既能保证你资金的安全性,也能给你良好的投资回报。

平台五花八门,对于小白来说实在太难选择,今天给大家分享一个简单的方法。我们可以去网贷第三方网站上去寻找排名前10的平台。

然后去看一下平台的背景,一般来说银行、大型集团旗下的P2P平台都是风险极小的,尽管收益可能也相对其他平台稍小一些,但是肯定会高于余额宝类的产品。

2、选择适合自己的标的

选好了平台以后,你会发现平台上有各种各样的投资标的。对于新手来说最好的当然是新手专享的产品,俗称新手标。

一般每个平台对于新注册的用户都会送上这样的新手福利,其理财收益一般会比平台的平均收益高上不少。此外,有些平台还会赠送红包,不过需要注意的是,在红包使用前需看清红包的使用规则。

最后要和大家说的是,任何投资都有风险,投资前要做好充分的功课,以免受到难以挽回的损失。

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