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贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 天灾过后,灾民还需要还房贷吗?
天灾过后,灾民还需要还房贷吗?
摘要:暴雨的肆虐下,洪水铺天盖地而来;交通道路堵塞,接近瘫痪;多处道路被淹,地铁被水倒灌;无数轿车浸泡,接近报废;房屋被淹,苦不堪言;各种家畜也因为难于转移,主人挥泪诀别……面对无情的自然灾害,人们只能望着倒塌的废墟无奈叹息。在此次暴雨洪涝灾害中,不少房屋被洪水摧毁。中国人对家和房子一直有种根深蒂固的感情,房子就这么轰然倒塌,无论对谁来说都是很难承受的打击。值得一提的是,这些流离失所的人中有许多人的房屋是贷款购买的,他们可能会有一个问题,那就是像这种被天灾毁灭的房子,在灾后还需要继续还房贷吗?虽然从感情上无法接受...

暴雨的肆虐下,洪水铺天盖地而来;

交通道路堵塞,接近瘫痪;

多处道路被淹,地铁被水倒灌;

无数轿车浸泡,接近报废;

房屋被淹,苦不堪言;

各种家畜也因为难于转移,主人挥泪诀别……

面对无情的自然灾害,人们只能望着倒塌的废墟无奈叹息。

在此次暴雨洪涝灾害中,不少房屋被洪水摧毁。中国人对家和房子一直有种根深蒂固的感情,房子就这么轰然倒塌,无论对谁来说都是很难承受的打击。

值得一提的是,这些流离失所的人中有许多人的房屋是贷款购买的,他们可能会有一个问题,那就是像这种被天灾毁灭的房子,在灾后还需要继续还房贷吗?

虽然从感情上无法接受,但答案却是还需要继续还贷款。

在贷款买房中存在着两个法律关系。一是买房者与卖房者之间的买卖关系。买方支付金额,卖方交付房屋。二是买房者与银行之间的借贷关系。买房者用房产作抵押并承诺支付利息,银行答应一次性借给其一定金额的款项。这两个关系共同组成了一个整体。

所以房屋的毁损和银行没有什么任何关系,甚至和卖房者也没有关系。因为他们的义务早已经履行完毕,不论房子变成什么样,对他们来讲都是无关紧要的。

由于购房者与银行之间是借贷关系,维系他们之间的纽带就是钱。银行借出钱,购房者按期还本金和利息。这里面唯一跟房子有关的是债务人,也就是购房者不能按约偿还债务,银行就有权对抵押物(房子)进行拍卖,并将拍卖所得用于偿还债务。

但是也有一些人会认为,违约不继续还贷,最大的恶果就是房子被收回拿去拍卖。反正房子已经被摧毁了,收回就收回吧,我不在乎。

事情其实没有他们想的那么简单。房子没了以后,银行虽然无权要求购房者提供一个等额的抵押物,但银行可以从赔偿范围内要求新的担保。

例如:如果购房者拒绝继续还款,银行还可以通过主张执行借款人的其他财产来偿还贷款。所以,如果购房者执意违约不还贷款,他的其他财产就会被银行强制执行,对已经失去房屋的人来说,这样反而得不偿失。

当然,虽然在法理上受灾的贷款购房者需要继续还贷,但事实上当出现大规模严重自然灾害时,国家往往会出于维护社会稳定和秩序的目的,对这些受灾事宜采取一些特别措施。

例如2008年汶川地震,由于地震对建筑的破坏性更大更直接,造成的损失更加难以估计。当时央行和银监会紧急下发《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》,要求各银行应充分考虑到受灾地区群众和企业的实际困难,对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人,不催收催缴、不罚息、不作不良记录。接着,5月23日,中国银监会下发了《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》。

由此可见在面对灾情特别严重、涉及范围特别广的自然灾害时,对于未清偿的房贷,国家都会给予一定政策支持,尽力帮助灾民重建信心、稳定情绪。

此外,如果您贷款购买的房屋处在天灾频发区,君建议您可以购买房贷险来规避风险(现在向银行申请房贷,银行一般都会强制要求贷款者申请房贷险)。

如果您购买了房贷险,而您的房屋又是由于以下三个原因发生损坏的话,保险公司都会按照约定进行赔偿:

一是火灾和爆炸;

二是空中运行物体坠落、外界物体倒塌;

三是台风、暴风、暴雨、龙卷风、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等。

但请您注意,如果房屋因为地震而毁坏的话,房贷险是不会赔付的。

总而言之,从法理上来讲房屋毁损灭失后,仍然需要按照合同约定偿还贷款。但是,国家会考虑到灾区的民生,从而酌情给予帮助和补贴,请灾区的群众们放心!

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