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贷款攻略 银行理财 想借到利息最低,最安全的钱?不懂这些门道,小心银行不放款!
想借到利息最低,最安全的钱?不懂这些门道,小心银行不放款!
摘要:本文系融360专栏作者“钱公子笔记”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。之前的文章《如何体面地借到30万?》,介绍了一些银行的现金贷产品,有读者留言表示大开眼界,原来还有这么便宜的钱可以借。还有读者查了建行快贷,发现竟有20多万额度躺在账户里,之前一直不知道,白白错过了利用的好机会。但是,借钱也有讲究,也有策略,不懂其中门道见钱就借,可能会产生严重的后果,严重到你申请不了房贷。(将借呗额度提升至5万的最全攻略,关注:融360财秘,回复“借呗”获取。)我们每个人在央行都有...

本文系专栏作者“钱公子笔记”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

之前的文章《如何体面地借到30万?》,介绍了一些银行的现金贷产品,有读者留言表示大开眼界,原来还有这么便宜的钱可以借。还有读者查了建行快贷,发现竟有20多万额度躺在账户里,之前一直不知道,白白错过了利用的好机会。但是,借钱也有讲究,也有策略,不懂其中门道见钱就借,可能会产生严重的后果,严重到你申请不了房贷。(将借呗额度提升至5万的最全攻略,关注:财秘,回复“借呗”获取。)

我们每个人在央行都有一份征信报告,向银行申请贷款,大部分银行都要先查询我们的征信报告,看看我们负债多少,还款能力如何,经过评估才会放款。我们从银行借的每一笔钱,都会记录在征信报告上,俗称“上征信”,而每一次查询征信报告也会记录在案。征信报告反映的是个人负债的动态变化以及还款能力,是金融机构放款的重要依据,对个人影响举足轻重。有三大主要因素会影响银行放款:

一是你负债的总额。负债总额过大,超过了你的还款能力,银行就不会再向你提供贷款,所以试图不断借新还旧是行不通的,银行给你的借款额度终究有极限,在没有不动产抵押的前提下,个人能获得的信用借贷额度在200万左右,超过就很难通过银行审批了。

二是你的借款主体的类型。我们除了向银行借款,也可以向小额借贷公司借款。一般来说,银行利率低,小贷公司利率高。比如我们熟知的支付宝借呗,其背后就是“重庆阿里巴巴小额贷款有限公司”,日息万分之五,比银行贵很多。

向银行借款会上征信,有些小贷公司也会上征信。因此借钱是讲究顺序的,能借银行的尽量借银行的,不到万不得已,最好不要借小贷公司的钱,因为这样会给银行一种你走投无路被迫借高利贷的感觉,会怀疑你的还款能力。举个例子,隔壁老王敲门向你借钱,说高利贷公司催着还款,再不还就要上门泼油放火了,希望你大发善心借2万渡过难关,你心里会怎么想?你心里是不是在说你都靠借高利贷度日了还问我借钱,那你拿什么还?

三是你的征信查询次数。你的征信报告何年何月何日因什么原因被谁查询,都会准确记录在征信报告里。申请贷款要查询,申请信用卡也要查询。征信查询次数太多、太频繁,意味着你很缺钱,到处找地方借钱,这是银行最忌讳的。

别忘了银行不是慈善机构,他们只会锦上添花,不会雪中送炭,你越缺钱,银行越不敢借给你。有些银行把一定期限内征信查询次数作为贷款的依据之一,比如有些银行要求最近3个月内征信查询不超过6次。因此,如果你准备申请房贷,在申请之前务必减少征信查询次数,尤其不要让小贷公司去查你的征信,否则可能导致银行不放款,购房违约的严重后果。

借钱,是一门学问,怎样借到最低息的钱、最安全的钱,里面大有门道,千万不要饥不择食来者不拒。

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