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超级“信联”或将诞生 老赖们的末日要来了
摘要:本文系融360专栏作者“小白读财经”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。继银联、网联之后,一个“超级巨头”或呼之欲出!根据媒体报道,央行已经决定由互金协会牵头成立个人信用信息平台,首批个人征信牌照试点的8家机构分别持有一定比例的股份,由于没有具体的名称,外界暂且给他起个名字:信联。按照公开的信息,信联成立的目的是把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入,构建国家级的基础数据库,实现行业信息共享,以有效降低风险成本。到目前为止,对这个消息,官方和业内机构没有否认...

本文系专栏作者“小白读财经”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

继银联、网联之后,一个“超级巨头”或呼之欲出!

根据媒体报道,央行已经决定由互金协会牵头成立个人信用信息平台,首批个人征信牌照试点的8家机构分别持有一定比例的股份,由于没有具体的名称,外界暂且给他起个名字:信联。

按照公开的信息,信联成立的目的是把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入,构建国家级的基础数据库,实现行业信息共享,以有效降低风险成本。

到目前为止,对这个消息,官方和业内机构没有否认,仅表示“不方便回复”,引发积极想象。

什么是信联?

说白了就是国家要成立一个机构,把分散的个人信用信息统一到一个平台下,形成一个国家级的基础数据库,实现信息共享。

举个例子:

你在A银行申请贷款,逾期不还,再向B银行贷款,将会被断然拒绝,原因:A、B等金融机构信用信息已经纳入央行征信中心,你的不良记录直接可以被B银行查询到。但你这时候完全可以向P2P平台申请贷款,因为央行征信系统没有覆盖,平台与平台之间始终陷入信息“孤岛”的尴尬。

现在好了,信联的成立,不仅把金融机构的数据纳入,还会把互联网金融、征信机构、网贷平台的信息纳入,你在金融市场上打滚,有任何不良信息将暴露无疑。

对国家来说,也将能掌握更多的动态信息,原来国家主导的征信系统主要是央行征信中心,还有发改委主导的国家信息中心,这两大平台掌握的更多是结构化数据。而信联不仅包含官方征信信息,还含民间机构征信信息,意味着非结构数据将会纳入,比如聊天记录、网络图片、网购、理财、水电煤缴费、租房信息等。

按照媒体报道,首批个人征集牌照试点的8家机构在“信联”中会持有一定的股份,8家机构主要是芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、北京华道征信。

可见如果“信联”能够成立,将为成为继银联、网联后金融体系又一“超级枢纽”:银行卡领域-银联;线上支付领域-网联;征信领域-信联。

那么问题来了,“信联”如果能够成立,对我们带来哪些影响呢?

1、国家:有了信联,你在银行或者民间机构的信贷信息将会被国家掌握,国家能够实施更精准的政策调控,数据显示:截至2016年12月底,中国贷款规模为1121.1万亿元,这当中大部分钱央行是没法知道流向的,比如最近炒得沸沸扬扬的现金贷、消费贷,你的资金来源和去向到底合不合规?有了信联都好办。

2、互联网金融(P2P):对P2P公司来说,风控是企业最重要一环,为什么最近几年接二连三地看到平台跑路?那是因为平台对资产端把控不力,大量的投资资金收不回来。而这是由于信息“孤岛”造成的,由于平台之间征信信息不能共享,你在这里借钱我很难摸清你的底细。有数据统计,P2P超过50%的坏账是由于欺诈造成的,信联的成立,会让互联网金融多一双眼睛,降低坏账和平台跑路的风险。

3、个人:现代社会信用就是金钱,信联的成立能让失信的人寸步难行,你的借贷有没有欺骗行为?有没有超过债务风险上限?或者你的话费、水电费有没有按时缴纳,这些信息都有可能被查到。当然未来倘若信联能成立,如何加强个人隐私、个人信息的保护也是很重要的一方面。

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