在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
我的额度
贷款攻略 理财技巧 用互联网手段破题不良资产处置
用互联网手段破题不良资产处置
摘要:本文系融360专栏作者“田峰”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。近年来,随着我国经济社会进入新常态,受经济下行等诸多因素的影响,不良资产进入快速增长阶段。而随着互联网金融的迅猛发展,互联网不良资产规模也不断攀升,成为互联网金融领域不容忽视的力量。如此大规模的不良资产处置问题,无论对银行、企业还是我国金融发展都会产生不利影响。但不可否认的是,汝之蜜糖,彼之砒霜,不良资产的持续走高反倒成为一种新的机遇,互联网金融、消费金融等金融新业态正借助互联网技术处理不良资产,并逐步崭...

本文系专栏作者“田峰”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

近年来,随着我国经济社会进入新常态,受经济下行等诸多因素的影响,不良资产进入快速增长阶段。而随着互联网金融的迅猛发展,互联网不良资产规模也不断攀升,成为互联网金融领域不容忽视的力量。如此大规模的不良资产处置问题,无论对银行、企业还是我国金融发展都会产生不利影响。

但不可否认的是,汝之蜜糖,彼之砒霜,不良资产的持续走高反倒成为一种新的机遇,互联网金融、消费金融等金融新业态正借助互联网技术处理不良资产,并逐步崭露头角。

不良资产是有价值的资产

“事实上,‘不良’一词在某种程度上误导了人们对于不良资产的认识。”知名财经专栏作者、中房创投总裁田峰向记者解释,一块资产良与不良,其实是相对定价与未来现金流的关系而言的,只要定价精准合理,能够真实反映资产的潜在价值,这块资产就不应该被打上“不良”的标签。从这个认识出发,其实不良资产是有价值资产。

按照产生源头,当前我国不良资产可分为银行贷款、应收账款、P2P贷款、民间贷款等类别。针对银行和非银行金融机构的不良资产处置,主要由四大资产管理公司和几十余家地方资产管理公司完成。

目前,我国银行不良资产率处于世界较低水平,但不良资产的供给总体上仍在增加。随着国家监管力度的不断加大,很多互联网金融的不良资产逐渐浮出水面,优质资产也变得越来越稀缺。据中投顾问发布的《互联网不良资产处置行业前景分析报告》显示,2016年,P2P网贷行业贷款余额接近8500亿元,若按照保守比例15%至20%不良率估算,行业坏账规模约为1700亿元。

由于互联网金融客户呈现小而分散的特点,原有的催收体系不能完全满足P2P、消费金融坏账处置的需求。传统催收方式有地域和时间的限制,互联网技术可以通过大数据实现实时跟踪和反馈,提高资产处置的效率,且小额、分散的P2P资产,可以降低催收成本,因而,互联网不良资产处置平台应运而生。

需要说明的是,不良资产并不可怕,风险背后也蕴藏着新的市场机遇。近两年来,防范金融风险成为我国金融工作的重点,金融整顿周期内,不良资产的生成也属正常。为了有效推动金融“脱虚入实”,提升资源配置效率,田峰表示,不良资产规模的增加,是经济转型升级中不可回避的问题。而发力互联网不良资产配置模式,有助于将不良资产这座“负矿”变为“富矿”。

商业模式尚处早期

实际上,近两年,四大资产管理公司也通过应用互联网技术,开展了催收不良资产的相关业务,但总体上,相较于传统催收手段,互联网手段在收购和处置过程中使用仍然较少。而在互联网金融领域,已开始有越来越多的互联网企业切入到不良资产处置这一市场中。

据了解,互联网不良资产处置平台主要针对的是非银行类不良资产市场,因处置不良资产模式的不同,互联网不良资产处置平台基本分为数据服务、资产拍卖、撮合交易和众筹投资四类。

需要指出的是,虽然互联网金融企业在加速渗透,但总体上,互联网不良资产处置的商业模式仍处于早期发展阶段。田峰表示,尽管互联网不良资产市场趋势明显,但不良资产处置本身特点决定了互联网化仍然面临诸多挑战,比如,不良资产处置仍依赖于大量的线下工作,标准化相对困难,难以凸显平台价值和优势。

下一个风口:智能催收

尽管不良资产管理行业存在着巨大的机会,但互联网金融如何撬动这块市场仍然是有待创新和探索的命题。

田峰表示,从市场发展情况看,智能化催收,将成为互联网不良资产处置的趋势之一。利用大数据、机器学习等金融科技来创新催收模式,可大幅节省人工成本。在效率层面,传统的不良资产处置公司在拿到资产后,会先做尽职调查,判断不良资产的投资价值回报率。而对于信用类的资产,由于无法进行传统的人工尽调,互联网催收平台可以利用大数据模型来替代人工完成资产预估。

田峰认为,利用互联网和大数据技术进行不良资产处置,可通过数据信息收集、智能催收决策,上下游数据匹配等手段,系统化提供全链条不良资产处置服务,可解决传统不良资产处置中信息不对称、处置成本高等问题。

PC文章详情
理财技巧 更多
借现金-满易贷
扫码查额度得优惠
最新资讯
互联网金融之创新与监管
资讯
问答
金融课堂
市盈率
百科
热门
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台