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贷款攻略 基金理财 从零开始学定投:基金定投实战六部曲
从零开始学定投:基金定投实战六部曲
摘要:本文系融360专栏作者“秋思说财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。在《基金定投你真的了解吗?为什么它比一次性投资好?》一文中,基金定投是在牛市、熊市和震荡市都适合的策略,总体上比一次性投资策略更适合普通投资者。而且即使是在股市最高点进场,坚持基金定投3-5年,都能够获得较好的收益。那是不是说只要买一只基金开始定投,就能坐等获得高收益呢?当然不是,那对于理财小白该如何开始基金定投,下面看一下基金定投实战六部曲。1.了解自己的财务状况定投是一种长期理财方式,至少是三年以...

本文系专栏作者“秋思说财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

在《基金定投你真的了解吗?为什么它比一次性投资好?》一文中,基金定投是在牛市、熊市和震荡市都适合的策略,总体上比一次性投资策略更适合普通投资者。而且即使是在股市最高点进场,坚持基金定投3-5年,都能够获得较好的收益。那是不是说只要买一只基金开始定投,就能坐等获得高收益呢?当然不是,那对于理财小白该如何开始基金定投,下面看一下基金定投实战六部曲。

1.了解自己的财务状况

定投是一种长期理财方式,至少是三年以上不用的闲钱,定投的第一步是了解自己的财务状况,有多少资产,有多少负债,每月有多少结余,然后决定每月基金定投的资金数量。

一般来说,月定投额=(每月收入-每月支出)÷2

根据这个基本公式,结合自己的具体情况,来确定每月定投额。

假如每月结余4000元,结余资金的二分之一,2000元为每月定投额。

假如手里有固定10万元可以投资于基金,每月结余4000元。固定10万元可以分为24个月,每个月投资取整4000元,加上结余资金的二分之一,大约6000元每月定投额。

2.评估风险承受能力

投资理财要和风险承受能力相匹配。可以根据年龄、收入、投资期限、收益目标、可承受的亏损幅度、定投目标、投资经验等评估风险承受能力。

风险承受能力评级分五级,从低到高分别为A1(保守型)、A2(稳健型)、A3(平衡型)、A4(成长型)、A5(进取型)。

产品风险等级分为:R1(保守型)R2(稳健型)R3(平衡型)R4(成长型)R5(进取型)。

对于股票型基金定投只有在A3级以上有一定承受能力才可以投资,否则建议投资货币基金、国债和银行理财产品等。

3.根据资产相关性确定资产配置组合

鸡蛋不放在同一个篮子里,构建基金定投组合可以规避定投单一产品的风险!

下表中资产相关性较低的产品。

了解资产相关性,是为了制定资产配置组合。在构建组合时,资产相关性越低越好,只有相关性小,才不会同涨同跌,来分散风险,定投效果才越好。

根据资产相关性较低产品,可以按照不同分类进行不同的资产组合配置。

(1)根据不同大类负相关的有A股和债券等,对应可以建立起一个极简投资组合,即50%股票,50%债券,每年或者半年平衡一次。

(2)根据不同风格可以建立一个类似于全A股指数的投资组合,鉴于目前创业板估值还是比较高,风险较大,对于相对保守的投资者可以建一个沪深300和中证500指数基金组合。

比例上可以各自50%,也可以根据目前估值情况,来确定组合比例。

(3)根据全球不同区域的相关性,可以建立一个全球基金组合投资。比如A股沪深300,港股恒生指数,美股标普500指数等。可以根据具体市场情况,增加A股500指数,港股国企指数和美股纳斯达克指数等等,进行组合配置。

(4)在上述三种配置方式的基础上,可以增加不同主题的基金配置。比如看好医药、养老、环保等行业的未来发展,可以增加配置主题基金。

基金定投组合配置非常重要,它是防范风险的重要手段之一。

薛碧燕在《买基金为自己加薪》中指出,在基金投资中,要做全面的考量,不漏任何市场,用定时定额布局全世界。

在基金定投中切记追逐热点,在股票市场,常常出现不同指数,不同行业轮动上涨。比如在2016年上半年中小盘量化基金很风光,大家都追逐买进很多量化基金,结果到了2017年风格就变成大盘股上涨,之前买进的基金就会不涨,甚至下跌。如果基金在大盘蓝筹股、中小板和创业板进行组合配置,就不会出现大盘蓝筹股基金都在上涨,而持有基金不涨的尴尬局面。

4.确定定投的周期。

确定好资产配置组合,选择好定投标的,根据定投目标确定定投周期。

基金定投可以选择按月、按周和按天来进行定投。从长期定投效果来看,三个方式定投收益率变化不大,因此建议按按月或者按周来进行定投即可,按天定投没有必要,浪费很多时间和精力。

基金定投可以选择基金公司官网和第三方平台,比如蚂蚁财富和天天基金网是目前进行基金投资较好的平台。

5.定期检视,去芜存菁。

在基金定投中,有一个重要的工作就是要定期检视基金表现,定投并不是简单坚持。

基金定投也不能放任不管,如果基金发生一些变化,譬如基金经理更换,业绩排名持续靠后等,还是要考虑调整。

薛碧燕在买基金为自己加薪中指出,不要在行情不好的时候检视资产配置,而是在行情比较好的时候来进行去芜存菁。

在采用“定投随时进场,最高指导原则是止盈不止损”策略进行定投,目前行情经过一段时间上涨,各个指数都有了表现,而在这个时候,采用以主动型基金为主进行定投的情况下,可以检视基金是否还符合当初购买的理由,尤其是目前基金定投还在亏损的基金,通过检视,检查判断是否需要去芜存菁。

在购入基金时,都有挑选基金的条件,在检视时,以购入基金条件来进行检视。

比如以薛碧燕挑选主动型基金的条件为例。

挑选条件:(简化为业绩和基金经理稳定性两个方面)

第一,以长、中、短期业绩为标准,选择近5年、近3年、近1年和近6个月排名同类基金前25%,或者前50%。

第二,选择研究团队和基金经理优秀并稳定的基金。

如何出现业绩严重下滑,或者更换基金经理,并且经过半年左右的考察,仍然业绩没有好转,就可以卖出基金,改投其他基金。

挑选基金的方法,可以参考阅读《基金定投类型的选择》、《你了解你买的基金么?》、《筛选基金的基本方法》和《为什么越来越青睐指数基金》。

6.坚持定投,止盈不止损。

在基金定投中,要坚持别人恐惧我贪婪,别人贪婪我恐惧。但是这个道理大家都懂,就是很难做到,因为他是反人性的。因此基金定投一定要做好打持久战的准备。在亏损时坚持定投,在大幅盈利时卖出止盈。因为经过测算,即使是在股市最高点进场,坚持基金定投3-5年,也能够获得较好的收益。

在《用数据告诉你,基金定投多长时间能够盈利吗?》一文中,我们得出两个结论,一是坚持基金定投一定能够赚钱,二是基金定投一般需要平均3年左右时间才能获得收益,需要用闲钱长期投资,3年内需要使用的资金一般不能够进行基金投资。

如果基金定投发生亏损,可以参考《如何定投基金不亏钱?》和《解决基金定投亏损的三个方法》进行操作。如果基金定投出现较大盈利,可以参考《基金定投如何止盈?》进行操作。

最后总结一下定投六步骤:

第一,了解自己财务状况

第二,评估风险承受能力

第三,根据资产相关性确定资产配置组合

第四,选择定投标的,确定定投周期

第五,定期检视,去芜存菁

第六,坚持定投,止盈不止损

以上是在进行基金定投是需要考虑的六个步骤,可以作为制定基金定投策略的综合考虑要素,防止盲目投资,造成投资亏损。当然基金定投六个步骤只是简单论述,每一个步骤都需要在投资中通过实践进一步细化,逐步形成适合自己的基金投资策略。

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