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贷款攻略 理财技巧 重疾险和医疗险,到底要先买哪一个?
重疾险和医疗险,到底要先买哪一个?
摘要:本文系融360专栏作者“越女事务所”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。最近很多人都在说「中年危机」。作为一名1990年前出生的中年人,我谈一点我的个人体会:应该所有中年危机,大体还是怕失业,怕没钱,怕生病吧...人一旦年纪变大,容易恐慌、害怕失去。为了在座的各位中年人,今天说下重疾险和医疗险吧。假如你害怕未来的不确定,有必要研究下这两种产品。一.重疾险是「直接给付」的,通常只保重大疾病。什么是重大疾病?韩剧有过很多演绎。晚期癌症、白血病、瘫痪、植物人、严重心脏病(做开...

本文系专栏作者“越女事务所”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

最近很多人都在说「中年危机」。

作为一名1990年前出生的中年人,我谈一点我的个人体会:

应该所有中年危机,大体还是怕失业,怕没钱,怕生病吧...

人一旦年纪变大,容易恐慌、害怕失去。

为了在座的各位中年人,今天说下重疾险和医疗险吧。假如你害怕未来的不确定,有必要研究下这两种产品。

一.

重疾险是「直接给付」的,通常只保重大疾病。

什么是重大疾病?韩剧有过很多演绎。

晚期癌症、白血病、瘫痪、植物人、严重心脏病(做开胸手术)之类的...

我们日常所说的重大疾病,韩剧编剧可能已经在故事里提到过很多。

重大疾病的发病率相对低,但得了后,对一个家庭就是摧毁性的打击,很可能出现人世间最痛苦的事——

人还在,钱没了。

或者,人也没了,钱也没了...

所以买了重疾险,一旦确诊,保险公司就会直接给钱,保额多少给多少。

重要的一点:这钱是拿去治病,还是留给家人,或是环游世界...干啥都行。

全凭你自己喜欢吧,保险公司不会管你的。

二.

医疗险就不一样了,它是报销制的。

花了多少就给报销多少,没法用来干别的。

它的保障范围更广——一般大病小病都保,住院门诊都行。

价格还更便宜。但它不能替代掉重疾险。

大家知道,医疗报销单据是有唯一性的。同一张发票,你不能拿到这儿去报销,再拿到那儿去再报销一次。

所以不管你买多少份,最后得的赔偿都不会超过治病的总花销。

这在得了重病时,就显得非常不方便了。

为什么呢?举个栗子:

小白很不幸,得了恶性白血病。

如果他买了50万的重疾险,找保险公司索赔,可以很快拿到50万元。

他可以自己决定去哪治、怎么治、还治不治。

如果买的是医疗险,需要自己先掏钱治病,然后再拿着单据报销。

大家知道的,一旦得了重病,损失的不只是看病的钱,还有误工费、营养费、各种隐形成本。

治好之后,还有长达几年的恢复期,这期间绝对不能劳力伤神,不然很可能复发。

歌星姚贝娜就是一个例子。她在治好了乳腺癌之后,本来情况非常乐观。但之后事业上升期太过劳累,癌症复发转移、迅速恶化了...

如果休息好几年,工资怎么办?

事业停滞怎么办?

家人分心照顾,又进一步影响家庭总收入怎么办?

医疗险不会赔这些无形损失的。

很多医疗险的保额非常高,100万、300万甚至600万。但实际真得了病,可能还不如重疾险直接给钱痛快。

三.

我个人觉得。因为很多人已经有基本的医保了,那买保险时先买重疾险吧。

有了重疾险,再考虑用医疗险来减轻家庭负担——很多医疗险可以报销自费药、进口药,可用来补充基础的医保。

当然,这话也不是绝对的。

什么时候,可以优先买医疗险?

1. 没有太多钱时。

普通医疗险比重疾险便宜很多,所以当手头吃紧时,可以用它暂时代替重疾险——有,总比什么都没有强吧。

2. 你太有钱时...

相比重疾险,医疗险要复杂的多,有很多细化分支,可以满足不同阶层的不同需求。

你太有钱,治病时还会考虑服务、私密需求、就医体验时。

就可以一年花几万或者十几万,买高端医疗险啦——全世界看病、去美欧生二胎、在私立医院享受VIP服务...

比如我一些朋友,从来就只去私立医院。因为环境更温馨,服务更良好,心理舒适度更强。有一次我去看望一个女朋友,病房的电视播着Netflix的新剧,美丽的护士小姐姐抓了一把糖,问我要草莓味还是柠檬味。拜托,这哪是去看病,这是去疗养吧...

有钱真的是可以为所欲为呢。

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