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贷款攻略 P2P理财 银行遭遇网贷平台暴雷 资金存管并非安全背书
银行遭遇网贷平台暴雷 资金存管并非安全背书
摘要:资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台风险准备金等存放于在银行开设的账户上,银行只负责资金的存管并不需要承担监督资金流向的义务。资金存管只是隔离了平台直接触碰资金的可能性。虽然,银行在选择合作的P2P平台时会进行尽调,进行筛选,剔除一些不靠谱的平台。但是网贷平台上面提供的借款人的还款能力、还款意愿、平台的恶意发假标、自融的风险,不能通过银行存管来加以杜绝。投资人应该扔掉这种“银行存管”崇拜。银行存管是基本要求不是安全背书根据融360网贷评级组不完全统计,目前对接银行存管的平台中,有15家平台出现停业、提...

资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台风险准备金等存放于在银行开设的账户上,银行只负责资金的存管并不需要承担监督资金流向的义务。资金存管只是隔离了平台直接触碰资金的可能性。虽然,银行在选择合作的P2P平台时会进行尽调,进行筛选,剔除一些不靠谱的平台。但是网贷平台上面提供的借款人的还款能力、还款意愿、平台的恶意发假标、自融的风险,不能通过银行存管来加以杜绝。投资人应该扔掉这种“银行存管”崇拜。

银行存管是基本要求 不是安全背书

根据网贷评级组不完全统计,目前对接银行存管的平台中,有15家平台出现停业、提现困难、跑路等问题,存管不再能作为投资者选择网贷投资平台的唯一标准。包括响当当、酷盈网、田金所、学信贷、华银金服、袋袋金等,其对应的存管银行也纷纷被推向舆论的风口浪尖。对接平台较多的银行等都面临着接入存管的P2P平台逾期、提现困难等商誉问题。

目前看来,上线银行存管已经成为各个网贷平台的硬性合规任务,并不能成为其对外宣传的点,更不能代表平台的安全性。根据银行存管业务指引和业务规范,银行担任网络借贷资金的存管人,仅仅是对每笔交易进行管理,并未对平台交易行为提供保证担保。银行不承担平台项目的真实性风险和资金运用的风险,因此,即使上线了银行存管的平台也可能出现种种问题。

银行启动风险预警系统 或提前做好风险处理

当银行存管系统不能杜绝风险,投资人可以依靠一些硬性指标来判断一家平台的安全性,比如平台运营数据、网络舆情、工商信息等。如果一家平台债权转让标的数量增加很多时,则要考察平台是否出现经营不善的状况或是投资人得到内幕消息。平台每日标的的加权平均收益率和平均期限也值得留意,当平台开始大量发借款期限只有十天至十五天的标的,投资人要小心平台可能准备圈一笔钱跑路。同理,银行自身也可以通过对这些数据的筛查和计算来判断一家平台是否存在风险。

网贷评级组了解到,不少开展资金存管业务的银行开始向市场上提供风险预警系统的公司购买该系统,希望能提前发现平台存在的问题,并及时给出回应。例如通过风险预警系统来筛除那些风险较大的平台而拒绝与其合作,即使已经合作的平台,也实时监测平台,在平台出问题前做出回应,维护银行自身声誉。尽管目前网贷监管政策并未要求存管银行为爆雷平台的资金违约或跑路等事件承担法律责任,但银行对接的平台发生爆雷事件,必然会影响到银行声誉。

包括网贷风险预警系统在内,目前市场上较为完善的风险预警系统通过对平台运营数据、网络舆情、工商信息的监测,为银行提供风险预警服务。运营数据监测主要通过对平台日常运营数据实时监控,发现平台指标异动,及时预警风险;对平台的网络舆情和工商信息进行技术监测,发现风险隐患,及时分析其影响。

对投资者而言,在筛选网贷平台时,是否上线银行存管只能作为参考指标之一。虽然银行在对接平台时为会对平台的风险进行初期排查,但并不代表经过银行筛选的平台就百分百安全。因此,投资人在选择网贷平台时,不能仅仅因为平台上线银行存管就完全信任这家平台,还需结合其他指标综合考虑。

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