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贷款攻略 理财技巧 零基础学理财|认识自己把控风险的能力(一)
零基础学理财|认识自己把控风险的能力(一)
摘要:本文系融360专栏作者“小猫飘飘”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。我觉得应该来一个理财引导系列,让所有理财小白能走进财富增值的大门。但是我不想说太多理财的好处,虽然我通过“诚信赚钱,智慧理财”两步动作,在自己预期的年龄基本实现了财务自由。既然做系列,总有个先后重次,于是,我还是把风险放在第一位来说。在你决定投资理财之前,先不要急于做出投钱动作,你应该先来认识一下自己风险把控能力。偶尔会分享自己的一些理财经验和经历,于是经常会有人问我具体的理财方法,索性就创建了个财女...

本文系专栏作者“小猫飘飘”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

我觉得应该来一个理财引导系列,让所有理财小白能走进财富增值的大门。但是我不想说太多理财的好处,虽然我通过“诚信赚钱,智慧理财”两步动作,在自己预期的年龄基本实现了财务自由。既然做系列,总有个先后重次,于是,我还是把风险放在第一位来说。在你决定投资理财之前,先不要急于做出投钱动作,你应该先来认识一下自己风险把控能力。

偶尔会分享自己的一些理财经验和经历,于是经常会有人问我具体的理财方法,索性就创建了个财女群。大家每天说说自己的理财投资心得和经验,互相借鉴,互相学习,互相指导,倍感坦诚和温暖,很多小伙伴就觉得有相见恨晚之感,若早几年交流,该多好!在互相学习中,大家也增加了一些收益,打开了思维方式。但是我却不敢完全敞开分享而选择较多保留,我选择保留不是因为自私,而是对风险的认识。

大部分人曾经对理财一无所知,从不了解,各种怀疑;现在有了分享,却又盲目跟从。以前对风险片面夸大,现在对风险却没有足够的战略意识,更不会从战略高度去规划。很多人这样说:“小猫,你就直接告诉我你投了哪些地方,我该投多少钱,你告诉我该下载哪些APP就行。”或者有的说:“我现在基本一无所有,你就告诉我,你从一无所有到现在财务自由的经历,我要学习你。”

对于大家的信任,我是心存感激的,但是更多感觉到的是压力和对他们风险的担忧。若没有基本的操控能力和思考能力,我还是建议大家安稳赚钱,别去羡慕别人的高增值。因为任何钱生钱的收益,都是伴随风险的。这个不是你信任我或不信任我的问题,因为,我也只是投资理财者,不是保证者。

为了给大家更直观地感觉理财投资风险,我讲几个我规划的案例供大家参考,不要全盘照抄,若是有一条适用你就够了。在规划中,我尽可能地保证他们的收益,并尽可能地把风险降到较低。

案例一:有一个深圳的女孩,网上认识,与我也不在同个城市。一个孩子的单亲妈妈,每个月除了自己的工资,还有一笔来自前夫的3000抚养费,手上10万存款,暂时没有房子,没有车子。

我给她的规划是:

第一步,办三张信用卡,比如交通银行,光大银行,或其他额度比较容易升高或授信额度比较容易得到的信用卡。(这一步是因为她没房没车,还年轻,以后肯定会涉及到贷款,养好额度,以便未来所需,另外,未来也可以学习信用卡理财,这个以后我会讲到)

第二步,开一个淘宝店,用网店关联的支付宝开一个网商银行的帐号,存5万元进网商银行(收益年化百分之4左右)。年轻人操作一个网店在我看来是非常有必要的,有备无患,你不一定能在淘宝上有成交,但是你可以懂一些基本操作,未来有任何新的平台,新的机会时,你都可以更好的应对。关键是,有网店关联的网商银行,再加一笔理财存款,很容易获得一笔较大的贷款额度,比普通信用卡的额度要高。

第三步,拿出3万分别投进3个P2P平台,时间不超过90天的定投。因为P2P的收益并不高,基本年化收益百分之10左右,勉强跑赢通胀,它的风险与收益相比,我觉得并不是特别值当。但是P2P相对简单,所以一般我建议大家拿余钱的百分之10来投P2P。那么让她拿出3万分别投三个P2P,在我看来,风险基本也是降到百分之10份额左右。

第四步,每个月可以试着基金定投1000元。我们有群友7年只关注过一次自己的定投结果,这个月在我们大家的呼声中去打开APP,发现4.2万的成本,现在是5.7万的资本。这是她每个月500,坚持了7年的结果,每个月投500,其实大家都可以做到,但是基本没人会坚持的。当然这只是借鉴。

第五步,拿出2万去分两个平台做高风险高收益投资,年化收益百分之30左右。我下一篇文章会写我对所谓高风险的认识。高风险高收益不等于低风险低收益。请大家反复读一下这句话,应该会有感悟。

第六步,手上还有1万存余额宝,随时可以应急。当然若是炒股等水平比较好,也可以拿一部分出来炒,但是以我对她的了解,不太适合炒股。

案例二: 一个某县城的大姐,有房有小店,手上有2万元余钱想投资。

我给她的建议,20000分四个平台各5000投P2P定期一年。因为她不会去规划买房,以后也基本不需要贷款。本来建议她拿5000做高收入理财,但是那个更复杂,不适合,所以全部分到P2P。

案例三:我的一个老乡,在杭州临平,让我帮他规划一下。39岁,单身,手上12万元存款,月工资5000左右,非常稳定,公司提供三餐,并定期发工作服,基本不需要自己花太多的钱。

和第一个女孩一样,我让他立即办信用卡,尽可能地争取到自己的信贷额度。因为工资稳定,他最终下来的几张信用卡和网商贷总额度在7万元左右。

因为单身需要房子做相亲筹码,因为未来房价越来越高,即使下跌,他也确实极为刚需地需要一个小窝。于是我教他用房产来做负债理财。帮他找到一个36方的没有产权的公寓,8000元一平方,4.2层高可以在小二楼做个卧房,总价30万左右,首付15万,另15万从开发商这里贷款。他除了手上12万还需要信用贷款3万。每个月还房贷1700左右,再信用分期3万元分成两年1500元左右一个月,还完钱后的工资刚差不多勉强支撑生活,偶尔不够,也要动动信用卡的消费额度。一年后房子交房,他并没有着急住进,而是以1500元租出,自己还是租着原来800元的房子。财务明显宽松。明年消费贷也将还完,以后每个月只要还1700的房贷就可以了。

今天他买了一箱吃的来向我致谢。一方面房子涨了,另一方面因为有个房子,虽然没有住进,但是有女生已经抛来橄榄枝。等两年过去,信用贷款还完,那么每个月2000不到的房贷对他来说基本毫无压力。另外若成婚,这房子卖了可以作为住宅首付款的一部分。

以上规划我基本遵循的是:

一,分散投资。分散投资是为了分散掉风险,分散的同时,必须要对每一个投资平台尽可能清晰地了解。而不是为了分散而分散。若随便分散到一个垃圾平台,你还不如全部投到自己坚信的平台。

二,战略规划。要从整体去把控风险。既对风险有充分认识,又不要因为有风险而寸步不行。

三,按需规划。把有限的资金尽可能地转变成必须的资产,既能满足需要,又能回避理财风险。未来有需要购房,或现在必须想办法购房的,规划和准备的动作是不一样的。很多看似完全不可能做到的事,其实转变思维是可以做到的。

就如案例三的男孩,如果我不帮他规划,他现在的存款估计就是比12万多一点点。当初他也并不完全认同我的规划,觉得36方的房子太小,觉得4.2的层高做两层太低,觉得没有产权不可靠,想再等一年,等钱多一点再看能否买好点的。我说就你的工资收入到明年,要么买不到,要么买更差。现在房子已经涨到1.2万一平,虽然面积小,涨得少,但至少也是涨了。另一方面也给了他更多生活上的信心。

四,敢给投资款判死刑。其实在我的规划中,我对每一笔的钱都投资都会问对方,如果这笔钱没了,你还能好好地活下去不,你的生活会受多大的影响。如果会影响到生活的,我一定会控制好额度投进百分百稳的平台,不会影响的额度才敢投有风险的较高收益。

作者:小猫飘飘

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