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贷款攻略 信用卡攻略 名下负债过高是“硬伤”,申请信用卡被妙拒!怎么破?
名下负债过高是“硬伤”,申请信用卡被妙拒!怎么破?
摘要:房贷、车贷、消费贷、现金贷、信用卡......银行等金融机构推出的贷款产品五花八门,人们的生活往往又离不开各种贷款,特别是房贷、车贷。如今,现金贷也做得风生水起,“撸小贷”成了一种个人融资的新时尚,也为很多人解决了资金难题。贷款更方便了,由此来而的是不少人名下的负债比率越来越高,甚至有些人每月要偿还的欠款金额远远超过了月收入。尽管只要能按时还款,借多借少看似问题不大,但是细究起来,个人名下过高的负债占比可是有很多负面影响的。其中有一点就是负债过高影响信用卡的审批。除了个别金融机构的贷款产品不记录在征信报告之...

房贷、车贷、消费贷、现金贷、信用卡......银行等金融机构推出的贷款产品五花八门,人们的生活往往又离不开各种贷款,特别是房贷、车贷。如今,现金贷也做得风生水起,“撸小贷”成了一种个人融资的新时尚,也为很多人解决了资金难题。

贷款更方便了,由此来而的是不少人名下的负债比率越来越高,甚至有些人每月要偿还的欠款金额远远超过了月收入。尽管只要能按时还款,借多借少看似问题不大,但是细究起来,个人名下过高的负债占比可是有很多负面影响的。其中有一点就是负债过高影响信用卡的审批。

除了个别金融机构的贷款产品不记录在征信报告之外,银行等大部分金融机构提供的贷款产品,包括信用卡,都会在你的个人征信报告中有所体现。如果负债过高,那么,你要偿还的债务就多,相应地,逾期还款甚至是坏账的风险也就越高,因此银行不愿意为负债过高的人发放信用卡。

一般来说,如果你每月要偿还的欠款金额超过了月收入的1/2,银行就不愿意给你发放贷款了,信用卡也一样。那么,负债高办不到信用卡,这个问题怎么解决呢?本篇,信用卡小编就来帮大家解答这个问题。

想要顺利申请到信用卡,信用卡小编推荐大家通过以下几个方法来实现:

一、注销多余的信用卡

不少人出于玩卡或者其他目的,陆续申请了几张乃至几十张信用卡,信用卡数量过多并不是好事,因为卡片数量多少会体现在征信报告上。

你的每一张信用卡的刷卡金额也代表了一笔负债。征信报告上显示的办卡数量过多,会让银行认为你实际财务能力与还款能力不匹配,有一定的还款风险。

另外,根据监管层面的规定,银行在核发信用卡的时候,需要考虑申请人的总授信额度,避免过度授信。因此,卡片过多、授信金额过高的情况下,再申请信用卡的时候,就容易遭拒。这种情况下,申请人需要先注销一些不常用的信用卡,将卡片数量与总授信额度控制在合理的范围。

二、适当办理分期还款

如果你上个月刚办理了一笔36个月20万的现金分期,那么你这张信用卡的这部分卡债应该是20万,申请分期后20万会摊到36个月去还,具体到每个月的账单,只需要还本金+手续费,征信报告里就不是显示20万负债。

当你申请分期之后,你的真实负债就隐藏起来了。你分的期数越多,隐藏得越深。所以如果朋友们单张信用卡卡债太多,可以提前申请分期,你的征信报告负债就不会那么多。当然分期手续费真不便宜,不到万不得已的时候慎用。

三、适当提前还款

还是说到卡债比较高的情况,如果手中有一定的余钱,可以先适当地提前还款。提前还款也可以降低你的负债率,可以等到信用卡申请下来后再刷出来,利用好时间差。

四、申卡前停止撸小贷等借贷行为

如果有申请信用卡的打算,那么最好在申卡前半年内不要办理消费贷款等业务,也不要找贷款公司办理小额贷款。因为即使找贷款公司办理贷款,对方也会去查询你的征信报告,这个查询的行为会显示在你的征信报告中,银行是可以看到的。知道你近期内频繁申请小额贷款,银行会认为你急需要用钱,违约风险高,因此会拒绝发卡。

想要进一步提升申卡成功率,信用卡小编还建议大家这样做:

一、选择容易下卡的银行

可以办和你公司合作的银行(工资卡、社保IC卡等)发的信用卡,相对容易下卡,且额度一般会开得比较高。

选择招行、中信、广发、浦发等比较容易下卡的商业银行办理信用卡;以上银行办卡门槛相对较低,需要提供的资料不多,只需要工作证明、学历证明等就可以办卡。

有了几张商业银行信用卡后,就可以以卡办卡,下卡和提额度都容易很多。

二、有技巧地填写申卡表单

填写申卡表单时,一定要提供有效的公司固定电话或者家庭固定电话;公司名称及地址正确无误;寄送账单地址一定要填写能收到快递的地址,最好写公司地址;年收入写得越高越好,除了基本工资之外,其他的奖金、投资收益等收入也可以加进去;现单位工作时间最好在一年以上。

三、尽可能多地提供额外的申请资料

公司收入证明、名片、工牌复印件:这些是你目前工作情况的最好说明,很多时候有一张国有企业的工牌或者公务员的公务证,信用记录良好的话,成功下卡100%没问题。

社保证明:在同一公司工作3个月以上并且有缴纳社保的记录,可以证明你工作稳定,而且通过查询社保缴纳费用银行可以估算出你税前收入。

存款证明:如果打算申请一家银行的信用卡,申卡、提额的最好办法就是在这个银行有超过3个月大额定期存款。

其他财产证明:如房产证、车辆证明、理财产品证明等等。

因此,负债过高的朋友想要成功申请到信用卡,就需要申请人对症下药地降低自己的负债率之后,再想办法提升申卡资质,提高申卡成功率。

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