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贷款攻略 个人消费贷款 现金贷为什么要验证电信运营商呢?
现金贷为什么要验证电信运营商呢?
摘要:有网友问小编,为啥我体验了51信用卡和省呗(它不是现金贷,是折扣分期还信用卡的),都需要3重验证,真实身份+运营商+账单导入,而且这两款软件都导入我前3个月的电话账单,是为了获取朋友电话+运营商对我的实名功能?直接上图更直观。通话记录能够拿到的数据比你想的要更多。小编回复:这种要用户通话记录是小贷放款前一种风控行为。要想了解必须知道风控部门对用户审核的具体过程1、【贷前】现在验证电信运营商的,应该基本上都是网上的现金贷。传统的银行信用卡体系、或者银行贷款部门基本也不做这个操作,首先没有技术支持(或者不想对接...

有网友问小编, 为啥我体验了51信用卡省呗(它不是现金贷,是折扣分期还信用卡的),都需要3重验证,真实身份+运营商+账单导入,而且这两款软件都导入我前3个月的电话账单,是为了获取朋友电话+运营商对我的实名功能?


直接上图更直观。通话记录能够拿到的数据比你想的要更多。

小编回复:这种要用户通话记录是小贷放款前一种风控行为。要想了解必须知道风控部门对用户审核的具体过程

1、【贷前】

现在验证电信运营商的,应该基本上都是网上的现金贷。传统的银行信用卡体系、或者银行贷款部门基本也不做这个操作,首先没有技术支持(或者不想对接这个技术支持)、其次用户群体不匹配。

互联网网上现金贷的公司的贷前,基本上需要靠用户在申请的时候表现出来的增量数据,故而在贷前做“运营商验证”,属于比较重要的风控手段。

这里先解释一下所谓的运营商验证,应该不仅限于电信,联通、移动都可以,基本上只要是有PC段网站,能用账号密码登录的都能做。底层的技术支持,就是一个爬虫技术,在获取用户的账号、密码,有时候还有短信验证码的时候,去PC端官网爬取相关 通话记录、流量、话费等数据。

主要应用应该在这么几点

(1)获取用户的通话记录,比如校正相关联系人数据,通话频率、通话时间,呼入与呼出人的号码归属于地理位置这些信息;

(2)用户的相关话费信息,既往的和当前的,是否稳定,话费是否和相关收入信息匹配。

(3)在网时长,不过这个之前已经讲的很详细了。

(4)联系人关系网络匹配,看看相关通话记录和密集通话的联系人中有没有相关的网贷黑名单、或者其他黑名单号码。

(5)还有就是校正申请人的通话时间是否正常,正常用户的电话呼入呼出时间还是比较规律的。

(6)人工信审和人工校正的需要,很多互联网现金贷公司,基本上针对新户还是会做一轮人工信审电核,这里可以抽样紧密通话的电话号码,来校正申请的信息,基本上是校正工作信息真实性为多。

然后根据你的通信记录大数据做分析。

2、【贷后】

由于互联网小贷基本上都是短期的为主,相较于银行1年或者多年期的,几个月的超小额现金贷款的贷中环节,基本可以忽略,这里直接将贷后吧

(1)贷后的话,运营商数据主要可以获取贷后管理的一个关键维度,就是保证用户的【可联性】。因为很多互联网超小额贷款,也就借给用户几千、甚至几百块钱,所以基本上默认用户基本还款能力,只要保证可联性,基本上在电话催收环节就能把钱要回来。

当然,这里的可联性,不仅仅只是申请人本人的可联性、还有和本人紧密关系人的可联性,比如父母、配偶、同事等。

(2)贷后的其他方面,再多讲一点,就是,现在互联网化的思维都是建立数据,获取一个客户后,留下用户的运营商数据,相关的数据表征也能为后续的贷款业务做支持,这个也姑且算一个贷后的作用吧。

【说回来】

获取用户运营商数据这个动作,很多互联网小贷包装还是蛮有欺骗性的,互联网现金借款由于受众用户较低,行业也很新,相关数据合规合法性还是蛮乱的。希望行业合理发展吧!

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