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贷款攻略 银行理财 定向降准给网贷行业带来重大利好
定向降准给网贷行业带来重大利好
摘要:本文系融360专栏作者“田峰”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。最近的互金江湖,似乎有些风平浪静。但在国庆节前一天,央行偷偷放了“大招”,又出新政策,实施定向降准,支持普惠金融发展。一石激起千层浪,一时间,各方议论纷纷,各种声音纷至沓来。有P2P从业者认为,这是央行支持银行发展普惠金融,抢夺网贷业务范围,是不折不扣的坏消息。不可否认,这种说法有一定市场,但在我看来,这波定向降准对P2P绝对是利大于弊的,甚至可以说是重大利好。定向降准将推动银行、P2P双方合作据央行9月...

本文系专栏作者“田峰”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

最近的互金江湖,似乎有些风平浪静。但在国庆节前一天,央行偷偷放了“大招”,又出新政策,实施定向降准,支持普惠金融发展。一石激起千层浪,一时间,各方议论纷纷,各种声音纷至沓来。

有P2P从业者认为,这是央行支持银行发展普惠金融,抢夺网贷业务范围,是不折不扣的坏消息。不可否认,这种说法有一定市场,但在我看来,这波定向降准对P2P绝对是利大于弊的,甚至可以说是重大利好。

定向降准将推动银行、P2P双方合作

据央行9月30日公告:根据国务院部署,为支持金融机构发展普惠金融业务,对符合一定条件的商业银行实施定向降准政策。

解读政策前,先解释一下何为定向降准。定向降准是央行通过降低商业银行存款准备金率的方法,对特定领域、特定行业进行结构化调整的货币政策。简单来说,就是通过降低商业银行上交存款准备金的比例,让银行手中的钱变多,银行再将这些富裕的资金投向特定领域。我们知道资金涌向哪里,哪里的资产就会升值。房产、股票就是很好的例子。

值得注意的是,此轮定向降准将面向普惠金融。公告显示普惠金融包括:单户授信500万元以下小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款,农户以及生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款。而这些又都是网贷平台的业务范围,因此,有很多P2P从业者担心银行会“抢食”。

其实并不然,简单分析一下。有来自传统金融机构充足的供血会让小额借贷人或公司生命力变得更加旺盛,市场也会更活跃、流动性更好,这会使得P2P平台目前在投的小微借贷资产变得更加安全。

或许有人会说,“那以后优质的小微企业都去找银行借钱,网贷整体资产质量会不会下降呢?”

我认为银行不会大规模的直接对接底层小微借贷方,一方面是成本问题,另外就是银行在面对二、三、四线城市的小微借贷人时,风控经验远不如长年在一线做业务的网贷平台。

就目前的形式来看,银行更多会采取与P2P合作的模式,由P2P寻找底层借款人并做主要风控,银行提供资金再加以二次审核,两边通力合作,一起赚钱最为合适。

政策变动,体现国家重视P2P发展

央行此次定向降准并非全新政策,而是对现行定向降准制度的拓展和优化。新政策将原有定向降准的领域从小微企业和“三农”贷款延伸到脱贫攻坚和“双创”等其他普惠金融领域贷款,可见,国家对于普惠金融发展的积极态度。

由于传统金融机构在普惠金融领域的先天性不足,而催生出新兴的互联网金融。互联网金融成为普惠金融发展的新思路。虽说目前在我国不能将互联网金融与普惠金融的概念混为一谈。但可以明确的是,互联网金融的出现使金融服务效率得到了大幅提升,为小微企业和个人融资提供便利,推动实体经济发展运行,有利于普惠金融的实现。因此,近年来国家层面也开始重视对互联网金融行业的监管与扶持,尤其是P2P理财网贷行业。

此外,这次降准跨度从0.5%到1%,业内普遍表示超过预期,监管层对发展普惠金融的决心明显。对于投资人来说,有政策面支持,未来P2P理财可以增加投资了。

定向降准后,平台选择尤为重要

根据统计数据显示,9月份网贷行业综合利率为9.74%,与去年同期相比,随着P2P合规成本的增加,行业综合利率明显呈下降趋势。可以预见,在2018年开始实施降准后,P2P的整体收益率还会继续下降,尤其是大平台可能会降得更多。

在2017年剩下的几个月,我认为投资者可以选择好的合规平台做长期投资,在降息来临前先锁定住收益。当然也不能太着急,长期投资需要更深入的研究,做决定也要更谨慎。但定向降准对网贷投资产生的大概率影响,需要投资者提前做好心理准备。

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