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贷款攻略 基金理财 用这两个基金定投策略,基本都能赚钱
用这两个基金定投策略,基本都能赚钱
摘要:本文系融360专栏作者“清姝小栈”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。很多人问清姝,怎么开始定投?对于资金少的,一个月拿二三百试试水的,随便选一个低估的宽基指数,坚持几年都不会太差。如果资金量大一些,有三五千,就要好好思考一下,先建立一个策略再动手。适用于初学者的定投策略主要有两种:“低估买高估卖”和“核心+卫星”。一、低估买高估卖选择低估的宽基指数进行定投,只要是低估范围内就持续投资,但估值达到正常范围就不再投入但是持续持有,到高估的时候分批卖出。至于低估品种有哪些,...

本文系专栏作者“清姝小栈”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

很多人问清姝,怎么开始定投?

对于资金少的,一个月拿二三百试试水的,随便选一个低估的宽基指数,坚持几年都不会太差。

如果资金量大一些,有三五千,就要好好思考一下,先建立一个策略再动手。

适用于初学者的定投策略主要有两种:“低估买高估卖”和“核心+卫星”。

一、低估买高估卖

选择低估的宽基指数进行定投,只要是低估范围内就持续投资,但估值达到正常范围就不再投入但是持续持有,到高估的时候分批卖出。

至于低估品种有哪些,各家都不太一样,但是大致又差不多,比如50AH优选、上证红利等,当然创业板有非议,有人认为低估有人认为高估,看自己的判断吧。

策略优点

这个方法优点是选择低估产品长期看收益总不会太差,比如清姝今年开始定投的红利指数,目前定投账面收益在11%以上,年化收益率24.6%,恒生ETF年化收益率30.4%。

策略缺点

清姝运气好这两只基金都买在了最低端的右端,买完之后就开始上涨,所以取得了一些收益。还有可能买在最低端的左端,买完之后还会下跌或者横盘很久都不上涨。其实这是好事,能够让我们用更长的时间积累低估筹码,等到回到正常估值的时候赚取更多的额收益,但是这种情况需要投资者尤其初学者更多的耐心。

另一个缺点可能是整个市场非常的火爆,没有一点低估产品,手里拿着钱没处投资。这个需要我们暂时投资固定收益类产品等待机会的到来。

二、核心+卫星

这个策略是分成两部分,70%-80%的资产挑选不相关的几个产品做核心投资,剩下的资金可以购买低估产品或者其他投资产品。

核心投资

挑选关联性比较弱的几个项目固定好比例,做定投然后每半年做一次动态平衡。这部分资产做被动投资,不用关心估值的高低,这几个产品有涨有跌,但是长期看都是看涨的,做动态平衡的时候就是低买高卖,用高估值去补充低估值的过程。

比较沪深300+中证500+纯债+纳斯达克100+标普500各20%,据简七计算,每年差不多有15%的收益。

清姝今年在阿牛定投上做了5个月的实验检验这种不相关产品的配置策略,自己设置的15%纯债+25%红利指数+25%创业板+20%恒生+15%纳斯达克,目前年化收收益率19.08%。

最近脑子抽了,把C类基金换成A类,手续费和时间成本影响了收益,前些日子都是20%+。

卫星投资

大部分资金做核心投资后,剩余的钱可以按照自己爱好买一些低估值的股票、行业基金、贵金属什么的,或者按照K线试试趋势投资,反正钱也不是资金的主要,赚钱了看着收益率挺高兴,亏钱了也没多少,也不会影响生活。

策略优点

这个策略的大部分投资在被动投资上,不用关心太多内容,长期看可以得到比较满意的收益。我们有更多的时间和精力投入到更重要的事情上,比如事业和家庭。

被动投资比如带来的是收益被动化平均化,取得的收益可能不那么激动人心。不过好在还有卫星投资能给我们带来一些小惊喜。

策略缺点

这个策略不猜测后市涨跌,无论高估低估都会有固定比例的某一种产品,如果有产品遇到断崖式的下跌,会给组合带来比较大的损失。明显低估的产品由于受到固定比例的限制也不方便加仓,给未来的收益带来一些影响。

我们也可以在核心策略的基础上每年自己调整一次比例,加大低估产品的比例减小高估的比例。

低估买高估卖是两种新手比较常见的投资策略,看自己个性选择适合自己的投资方式,祝投资愉快。

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