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学会负债,是这时代的必备技能
摘要:总在思考赚钱的问题,今天说一说负债。上周我认识一个大姐,在酒店一同办入住,我刷的信用卡,大姐用的现金。好奇问了下,而大姐不办信用卡的理由也很充分:赚的钱够花,不需要负债。而且无债一身轻,不想欠别人的,哪怕是银行。所以说白了,负债就是欠钱。跟亲友借,跟银行借,都是负债。对个人来说,信用卡是一种贷款,因为不是直接花自己口袋的钱,而是在花未来的钱。这也是一种负债。而在家庭理财配置中,大多数人都清楚不能单靠职务性收入生活,也就是死工资。若观念提升下,开源,理财,投资,配置保障。收入观念,基本也没大问题。但对于负债,...

总在思考赚钱的问题,今天说一说负债。

上周我认识一个大姐,在酒店一同办入住,我刷的信用卡,大姐用的现金。

好奇问了下,而大姐不办信用卡的理由也很充分:赚的钱够花,不需要负债。而且无债一身轻,不想欠别人的,哪怕是银行。

所以说白了,负债就是欠钱。跟亲友借,跟银行借,都是负债。

对个人来说,信用卡是一种贷款,因为不是直接花自己口袋的钱,而是在花未来的钱。这也是一种负债。

而在家庭理财配置中,大多数人都清楚不能单靠职务性收入生活,也就是死工资。若观念提升下,开源,理财,投资,配置保障。收入观念,基本也没大问题。

但对于负债,大多数人理解不一定正确。小编先说结论了:永远不要小看一个负债“累累”的人,适度的负债更能赚钱。

1、适度负债,让你更有钱

小编有个朋友,最近买了房子,但还有30万的理财没到期,所以跟朋友借了些,现在把钱凑好了,但家人意思是,首付款能否晚一点给,这样理财到期后可以多交首付,以后利息也能少还。

这种方法可以多交首付,少贷款,划算吗?

经调查,很多人不喜欢负债都是心理原因。好像心里多层牵绊。另外,受到传统观念的影响,觉得欠债不好,宁愿向亲朋好友借,也不愿意向银行伸手。

银行贷款不是洪水猛兽。其实任何事情都好坏之分,有了债务,并不意味着财务就不健康了。债务也分良性债务和不良债务。

良性债务,是指那些可以让负债者的资产得到提升的。比如投资性房贷,如果租金回报高于贷款利息,就可以赚钱。

像小编认识的一个朋友,有钱也贷款,因为他们会把钱投到回报率高于借贷成本的地方,这样钱就会“越借越多”。

而不良负债,都是消费惹的祸。比如车贷、刷爆的信用卡,都属于此类。虽说用了杠杆可以提前享受,但如果不考虑还款成本,后果也是很可怕的。

2、向银行借钱,吃亏吗

首先是通货膨胀会让你手中的票子缩水。

小编曾提过一个公式:真实通货膨胀=M2货币增速-GDP增速。按目前的数字,8%是少不了的。这意味着,你把钱存银行,就是强制让你的资产贬值。

其次是现在的借贷成本不高。

现在5年以上的商业贷款利率4.9%左右,公积金贷款利率更低3.25%左右,如果选择商贷和公积金组合贷的话,利率水平也就4.5%左右。如果说4%+的货币基金不好找,6%以上的可以投融贝网,不吃亏。

在负利率的大环境中,欠银行钱反倒是最赚钱的。

3、适度负债,也是一种投资

财务核算中有个基础公式:总资产=净资产+负债,所以负债当然也是一种资产,这类资产用的好,也能带来回报:

第一,借钱生钱。比如借来的钱买了房子,房子升值了……第二,个人信用增值。越有能力的人,银行越愿意借钱给他,因为银行知道,能力就代表了实力,代表了还款的保障。第三,适当负债让你有进步的动力。

因为你欠着别人钱啊,你得努力去赚钱。第四,一定程度上降低了成本。如果不负债选择攒够了钱再买,到时候因为通胀,金融资产的价值大幅降低,你依然买不起。

4、适度负债,让财务更健康

就像前面提到的那位朋友,她说如果自己等20万到期后去交了首付,家里也就剩两三万左右了,这些钱让她特别不踏实。

个人资产负债比例最好控制在50%以下,同时,要保证有一定的现金流,以备不时之需。另外,看到有人说,负债也是有年龄之分的。30岁以前和40岁以后,个人负债比例不要超过50%,30到40岁之间收入高,抗风险的能力强,也有足够的偿债能力,负债比例可以设定在50%-60%之间。

除了年龄这个因素外,觉得我们还得根据债务的偿还期限来评估负债情况,尽量将债务长中短相结合,避免将还债期限都集中在一起,以免到时候偿还压力过大,给自己造成不必要的负担。

对于一个人来说,一生当中能够享受到银行贷款的机会,可能只有房贷、车贷或者公积金贷款了,所以如有必需,别纠结。

最后提醒:小负怡情,大负可能会灰飞烟灭,还请适当合理负债。

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