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贷款攻略 征信如果不过关,还能贷到款吗?
征信如果不过关,还能贷到款吗?

在如果把申请贷款比作取经之路,那征信可能是九九八十一难里难度最强的一关了。明明工作稳定,收入也不错,为什么贷款申请通过不了呢?很有可能是你的征信不过关。无论您的征信不良信用记录是由自身还是他人原因造成的,在办理贷款时,都会对您造成不良的影响。那么,如果征信不过关,怎样才能贷到款呢?

第一种情况:信息被盗用/冒用

如果你的征信不过关,除了个人信息填报错误以外,是因为丢失身份证,被冒名贷款、或被冒名申办信用卡等他人因素造成的。那么您应当向公安机关报案,并且向当地的人民银行征信中心提出异议申请,填写否认办卡或是贷款的声明书,银行会启动最长3个月的调查处理期。一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关,那么银行对您的信用记录进行修改。

第二种情况:因欠年费引起的不良记录

据了解,部分银行已经开始对于年费欠费不上报征信系统了,但有的银行仍然上报。对于这种情况,银行人士称,客户可以到相关银行开证明,证明自己是因为年费欠费而造成的不良记录,一般来说,银行对于这种现象是会宽容的。

第三种情况:小金额逾期还款造成不良记录

目前大多数银行都推出了容差还款,比如在5元或是10元以内的零头忘还,银行是免收罚金和滞纳金的,但是不良记录还是会记录。“但是信用卡和贷款不一样,只要持卡人还了最低还款额之后就视同正常还款,不会上征信系统。一般来说,最低还款额为账单金额的5%或者10%。”银行工作人员表示,对于零头欠款引起的不良记录,有银行可以为客户出一份相关说明。

第四种情况:大金额逾期还款产生不良记录

在这种情况下,银行不会马上拒贷,而是会视您逾期次数和时间长短为依据来判断是否放贷。比如消费者申请银行的无抵押信用贷款,逾期次数没有超过相关规定(一般规定为:近半年内不能有二次逾期,一年内不能有三次逾期,两年内不能有四次逾期),个人收入和其他方面比较稳定,银行也是会放款的。

如果信用记录逾期严重,无论您从银行申请无抵押还是有抵押贷款产品,获贷的成功率都较低,而只有把逾期的款项尽快还上,重新建立良好的信用记录,两年后才能具备向银行贷款的申请资格。这样做的原因在于,一般信用记录只在征信报告中显示近两年的情况,若您在两年内保持了良好的还款习惯,两年后,崭新的信用记录会刷新、替代旧的负面记录。

但是,对于急于用钱的用户群体而言,这种方法是行不通的。您只有向银行外的其他机构申请贷款,才可满足自己需求。据了解,部分小额贷款公司或担保公司相对而言放宽了许多申请条件。比如,在您还完欠款的前提下,以抵押或质押方式或半年内无不良记录均可获贷。但是相对而言,其利率较高是无可厚非的事情。

第五种情况:借款人工作性质导致无法正常还款

此种情况比较特殊,比如战地记者或是武警、医护人员,因为突发的情况,需要去战区、疫区、地震现场等连续几个月不能回来,并且那些地方既不通信也不通邮的,在这种情况下,这些人员可能会延迟信用卡还款,而导致出现信用不良记录。

对于这种情况,某银行工作人员表示,客户可以到工作单位开具相关证明,提供给银行,银行可以修改客户征信记录,并且对于产生的利息、滞纳金给予优惠。

第六种情况:无任何信用记录的白户

征信不过关,可能因为你是信用白户,从来没有申请过行用卡或贷过款。你以为这样就永远不会有信用污点了吗?然而贷款机构却认为你存在信用风险,因为他们无法判定你是否是一个讲诚信的人。

一个信用空白的人,有两种可能,一种是信用良好,还有一半可能信用不好,不按时还款啊?金融机构不愿意冒风险。作为申贷人,要么你就摆脱白户的身份,要么你就选择门槛低、信用小白也能申请的贷款产品。

敲黑板,划重点~~~

虽然一般银行主要参看的是两年内的信用记录,但不良记录要5年后才可以消除。这个5年的时间是从你还清欠款记录开始计时的,而非产生逾期的时间,别问我为什么十年前的逾期记录还在,小编还想问你怎么十年前的欠款还不还呢!

所以,有不良记录,一定要尽早解决,别拖着拖着耽误了大事。

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