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贷款攻略 P2P理财 网贷活动那么多,投哪家才能收益最大化?
网贷活动那么多,投哪家才能收益最大化?
摘要:本文系融360专栏作者“小影子攒钱记”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。互联网金融的套路跟电商差不多,一到节假日就搞活动。广告都很吸引人,但是被套路多了总怕被坑,活动规则又总是洋洋洒洒一大堆,无法分辨到底哪家的活动更给力。小伙伴们的内心是崩溃的:你就不能直接点告诉我能赚多少钱嘛???!!!统一标准才有可比性同的活动,会有不同的奖励形式。光常见的形式就有这么几种:满减券、满送券、满返券、加息、额外现金奖励等。往往不同平台的活动,所需投入的本金和期限都不一样,再加上奖励的...

本文系专栏作者“小影子攒钱记”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

互联网金融的套路跟电商差不多,一到节假日就搞活动。广告都很吸引人,但是被套路多了总怕被坑,活动规则又总是洋洋洒洒一大堆,无法分辨到底哪家的活动更给力。

小伙伴们的内心是崩溃的:你就不能直接点告诉我能赚多少钱嘛???!!!

统一标准才有可比性

同的活动,会有不同的奖励形式。光常见的形式就有这么几种:满减券、满送券、满返券、加息、额外现金奖励等。

往往不同平台的活动,所需投入的本金和期限都不一样,再加上奖励的不同形式,可真是不好对比啊。好在,我们可以把这些都转化成同一个标准——化收益率

年化收益率=实际收益/实际本金/标期天数*365

请记住上述公式,算各种收益率都适用。

公式里的所有数据都是实际金额。举个例子:如果某平台送红包,是“满2000减50”,那么你的实际收益=2000元投资可获得的利息+50元红包,实际本金就是1950元。

另外要注意的是投标天数也是实际数,比如A平台当日投标当日计息,且提现也是当天就能到账,那么30天的标,实际投标天数就是30天;而B平台当日投标第二天才开始计息,且到账也是提现之后的3天,那么30天的标,实际投标天数就是34天。

你说计算麻烦?简单的excel表格就能让我们免于繁琐的计算过程,输入对应的金额和天数就能直接看到结果。

常见规则总结

1加息券注意加息天数是否有限制

加息券是最容易理解的,本来10%年利率的标,加息3%,那就是13%。但是,现在平台也很会玩套路,加息券可能只加固定的天数,比如加10天,那你投的是30天的标的话,算年化收益率就=10%+3%*10/30=11%啦。

2固定额外奖励,投标时间越短收益率越高

固定额外奖励适用于各类满减券、满返券。举个例子,投资10000元返100,一个是30天6%的标,另一个是90天10%的标,投哪个更好?

30天标的实际年化收益率=(10000*6%/12+100)/10000*12=18%

90天标的实际年化收益率=(10000*10%*3/12+100)/10000*3/12=14%

虽然90天的标利率比30天的标高了4%,但是这期间实际的投资收益,确实30天的更高。而且一般的平台,30天和90天的标收益率差距还没有这么大,如果活动是不限制标的长短给同样的奖励的,那么投短标比长标的年化收益率要高。

3思维要灵活

算年化收益率可以说是一个“笨办法”,有的时候活动已经告诉大家收益率的增长,只是描述方式可能会比较复杂,让人看了眼晕。我们要善于透过现象看本质。

比如上面这个张券,面值是10元的,要求单笔投资年化满1000元可使用。一个不注意,很容易当成是没有期限要求的满1000元可用的红包,然后想投一个最短期限的。不过,要注意里面有“年化”两个字,年化满1000元,即投1000元一年期的标、或者2000元半年期的标,或者12000元1个月期的标。这种券看懂“年化满额”的话,就完全不需要用前面的公式去计算年化收益率了,实际上相当于年利率+1%(10/1000)。

考虑平台风险等级

前面比的都是收益率,但是实际操作中我们却并不完全是以收益率来确认到底投资哪个。还要考虑风险——不同平台的风险、不同平台不同标期的风险(比如年底可能逾期率会比较高,春节前后到账的话可能有一定风险)。

小影子建议每家平台都设置一个“信用额度”,在这家平台最多能投资多少,不管活动多么吸引人,也要严守纪律,不要超过这个信用额度。

考虑资金量

平台的活动,除了加息券,满减、满返之类的券,是有限额的,比如10000返100,那就是投资10000才有额外的收益。我们在规划如何参与活动的时候,在风险和保持现金流的需求已经充分考虑的前提下,追求的是有限的资金收益最大化。

举个例子,假设A平台投资1万有18%的年化收益;B平台投资3万有15%的年化收益;C平台投资2万有14%的年化收益。而我们手里有5万元;D平台任意投资9%年化收益。

如果选择A+B+D组合,一年的总收益=1800+4500+900=7200

如果选择B+C组合,一年的总收益=4500+2800=7300

B+C组合就是更优组合了,而不是从高到底一个一个投下来。

说的有点复杂,不过别担心,投多了套路见多了,自然就懂了。

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