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贷款攻略 理财技巧 少儿险该怎么买?高性价比少儿险产品推荐!
少儿险该怎么买?高性价比少儿险产品推荐!
摘要:我是个不称职的妈妈,娃出生这么久,才开始看保险。保险种类太多,眼花缭乱,所以,买之前要先在心里规划好,优先、次之、最后的顺序。就像写书,先要把目录写好,再填充内容,要比先写内容来的更加分明,也会更容易。以家庭为例,个人或者家庭所处的不同时期,保险种类是有差别的,侧重点不同,买保险时就会目的明确,省时省事省精力。01买不买宝宝才几个月,对于婴儿来说,大病的概率低、小毛病就像家常便饭,所以门诊、住院要优选;相对于几岁的孩子来说,婴儿发生意外的概率就相对低很多,因为不会乱跑乱撞,不是躺在怀里就是抱在怀里,会受到家...

我是个不称职的妈妈,娃出生这么久,才开始看保险。

保险种类太多,眼花缭乱,所以,买之前要先在心里规划好,优先、次之、最后的顺序。

就像写书,先要把目录写好,再填充内容,要比先写内容来的更加分明,也会更容易。

以家庭为例,个人或者家庭所处的不同时期,保险种类是有差别的,侧重点不同,买保险时就会目的明确,省时省事省精力。

01

买不买

宝宝才几个月,对于婴儿来说,大病的概率低、小毛病就像家常便饭,所以门诊、住院要优选;相对于几岁的孩子来说,婴儿发生意外的概率就相对低很多,因为不会乱跑乱撞,不是躺在怀里就是抱在怀里,会受到家人的精心呵护,所以可以次之;对于重疾险,因为年纪越小,保费越低,所以如果经济能力可以承受,还是早一点买不会错。

所以,给婴儿买保险的顺序是:门诊+住院、意外、重疾。

在买之前,还要算一笔账,因为保险是要交十几二十几个年头的,是不是如果身体非常好,就可以先不买呢?何况还有社保。

先说社保。

天津的婴儿社保报销比例不是特别高,一级医院社区医院报销80%、二级医院报销70%、三级医院65%。当然,报销的范围仅限社保用药,至于床位费、护理费还要另说,不一定给报的。

如果真的生病了,肯定都去三甲医院,报销比例65%,再去除社保外用药,可能都不到60%了。

比如,生病住院花掉2W元,社保报了60%,也就是1.2W,那么剩余的8k就要自费。但如果每年给宝宝买的住院险为500元,8k元相当于一共买了16年。当然,上面的数字也只是大概,但不管怎样,每年花的几百块绝对值。

再说身体健壮。

我弟弟23岁,正当青年,身体应该算可以,但这次突然住院了,整个十一都躺在医院,住院费已经8K块,算上每天的伙食费,我去看他打的费、补品费,也要小1W了。

如果每年花个几百块买个住院险,社保外的几千块也就有找落了。

如果意外住院,每年只花几十块就可以享受每天100-200元/天的住院津贴。

你说保险值不值?绝对值。

当然,这个值还要看后文分析才是真的值。

除非,你敢保证不会生病住院、不会发生意外。这个,我想没人可以敢打包票的。

02

怎么买

住院险涉及的几个比较重要的因素:保额、等待期、免赔额、社保范围是否限定、给付型或报销型等。

因为是普通的住院险,保额1-2W足够;等待期3个月比较常见,也有1个月或者6个月的;0免赔最好;不限社保用药最好,或者医保外100%报销;确诊给付型最好。

当然,保险都是精算师精心设计过的,不可能100%满足你的各种无理要求,尽量靠近上面的心愿目录就可以了。

03

住院、意外险

首先,要以最值、性价比最高的方式来买所有的保险。也就是只买消费型。消费型保险和返本型真的价格差的太多。

购买医疗险时需要关注的几个问题:

1.住院险对于0-3岁保费最高,从4岁开始保费按阶段会降低很多,即使续保时保费不固定,正常情况下,保费不会有太大出入。

2.找了好久没有合适的门诊险,因为加上门诊后,保费要翻3-4倍。已经非常不划算了,而且,真心没有太多带门诊的医疗险。

3.住院险基本上都不重复报销,因为医院的发票是唯一的。但是意外身故类似于寿险,情况要单独咨询才好。

4.上面的3 4款保险中,有180天等待期的,可以忽略,因为只有半年,保障效力也降了一般。可以单独花几十块买个一年期意外险就好。

5.医疗险基本上都是报销型,要出院后90天内拿着发票去找保险公司理赔,因为金额不大,所以还可以接受。但是如果重疾险,就最好还是给付型更容易接受。

6.等待期都是指首年,续保无等待期。

04

重疾险

少儿的重疾险的选择原则根本上与成人一样,就是看保障的范围是否适用,也就是高发疾病是否都包含在内。

少儿高发概率的疾病包括白血病、再生障碍性贫血、终末期肾病、恶性肿瘤(这几种要求重疾险必须保的,不用看);川崎病、1性糖尿病、重症肌无力(这几个需要仔细看,是否在承保范围内);先天性心脏病、脑瘫、唇腭裂、血友病(都是先天病或遗传病,都不保的)。

上面几种重疾险都是网红险,优势各有千秋,就看投保人看中哪方面。

一起慧99:两种都可以保至65岁,尤其是无门诊这一款,性价比极高。可以给父母投保,保费也不贵;唯一美中不足的是续保不确定,当然,如果身体健康没毛病,一般都续保不成问题的。

少儿重疾其实也有绝对优势,续保免健康告知,保费低,保额30W也算够用了。

国华的少儿成人重疾险也是当之无愧的支付宝网红,比如保额30万保30年,每年保费只要1620元。但是如果年轻投保还是有遗憾毕竟只保30年,30年之后再选别的重疾险费用就不是这么一星半点了,但是如果若干年后它还存在,我们30或者40岁之后再投,那就非常划算了。。

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保险很重要,保的是风险,保的是万一,风险和万一都无法预测,所以这也是对未来家庭生活安全前行的一种规划。

但是,千万不要因为保险造成家庭经济负担,毕竟很多人还在购买返本型、分红型的一年没人大几千块高价保险,其实是失去了保险在资产配置中的意义。

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