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贷款攻略 理财技巧 每天都被诱惑着借几十万,你要不要去借点?
每天都被诱惑着借几十万,你要不要去借点?
摘要:本文系融360专栏作者“越女事务所”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。一.这两年,很多人都接到过信用卡客服的电话。动不动就要借你几万、十几万甚至几十万,钱能随时打到储蓄卡上。甚至有客服直说:「拿来干什么都行」。这是信用卡的现金分期产品,其实说到本质,还是一笔贷款。(将花呗额度提升至5万的最全攻略,关注:融360财秘,回复“花呗”获取。)这种信用卡大额现金分期产品,好处有啥?首先是,它们能借给你的钱不算少,据说上限是信用卡额度的5-6倍。因此能借到十几万、20-30万很...

本文系专栏作者“越女事务所”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

一.

这两年,很多人都接到过信用卡客服的电话。动不动就要借你几万、十几万甚至几十万,钱能随时打到储蓄卡上。

甚至有客服直说:「拿来干什么都行」。

这是信用卡的现金分期产品,其实说到本质,还是一笔贷款。(将花呗额度提升至5万的最全攻略,关注:财秘,回复“花呗”获取。)

这种信用卡大额现金分期产品,好处有啥?

首先是,它们能借给你的钱不算少,据说上限是信用卡额度的5-6倍。

因此能借到十几万、20-30万很常见。

我之前有一张浦发信用卡额度3万,客服说愿意借出24万给我,而我另一个朋友的中信卡额度是7万,他能借出20.1万来。

钱是直接发放到储蓄卡上的,1秒到账,用来周转很有用。

不过它们的费用都不算低,通常能达到0.75%/月,用IRR公式折合一下,实际利息能达到17%上下。

对于信用卡中心来说,是很赚钱的业务,所以这么多信用卡中心抢着做...

当然,有时银行也会打折促销,最低的话我见过5折的,不过这样的机会,是可遇不可求了。

二.

它还有一个特点——

因为钱来自信用卡中心,所以在个人征信里,这笔负债不会出现在贷款那一栏里,而是显示为办了一张大额度信用卡、或信用卡分期

比如下面这个截图:

这是我朋友的征信报告,红框显示她有一张额度13万多的信用卡。

实际上她是办了一笔中信的现金分期——新快现,这13万元是她信用卡额度和现金分期加一块,还没有还完的部分。

她欠的钱越多,这个额度就越高,是不是很妙...

这种类似的产品还有很多,比如中信银行的随借金、华夏银行的易达金、民生的通宝卡、交行的好享贷、好现贷、浦发的万用金...

它们中有的是一次性的授信,比如新快现;而大部分都是循环授信的,比如易达金——在两三年内,额度不变,你可以反复的借出来。

有的还能随借随还、按天计息——比如中信的随借金、北京农商行的福瑞卡。

有的不但不算贷款,甚至连信用卡已用额度都不显示,整个在征信报告里隐身了,比如浦发的万用金...但也有说法是最近上征信了,待求证。

听说江苏银行也有类似的。不过最近查的严,已经停发了。也有待求证。

因为这个特点,有些客服在宣传时,往往会和你说:

它不是贷款、不算负债,用了也不影响买房、不影响你继续贷款,BLABLA...

甚至还有客服非常露骨的提示——可以拿这钱去买房炒股,也不会被查——这节骨眼,真是胆大。

对于这个好处,我是深度怀疑的。

虽然这笔负债征信不会明显的提示,但银行一般都能看出来。毕竟不是吃白饭的...

只是,以前信贷宽松、钱好借,银行可能会睁只眼闭只眼,毕竟要靠它赚钱。

而现在事随时异,监管越来越严,就不能一概而论了。

信贷部门的朋友讲,现在即使你没有别的负债,但在贷款前把信用卡刷爆了、现金分期金额太高了。

都有可能被拒贷、少贷、或者涨利息。

据说这个月开始,监管就要开始严查信用卡大额现金分期了,跟查消费贷一个套路。

Ps.

目前利息最低的信用卡分期产品,应该是北京农商行的福瑞卡吧?

它的额度最高我见过30万的,利息只有6%,而且是按日计息、循环授信,在三年时间内随时可以借出来,也可以随时还回去,使用非常灵活。

简直是神卡一张。

它办理的唯二条件是——你要有不错的征信、更要有出色的单位。

比如我最近两个办理成功的朋友,一个在四大会计师事务所工作,另一个则在人民日报社。

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