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贷款攻略 理财攻略 校园贷与P2P网贷大学生到底该如何选择?
校园贷与P2P网贷大学生到底该如何选择?
摘要:现在学生五花八门的消费,互联网金融公司都能满足。真是块大蛋糕市场,2015年《全国大学生信用认知调研报告》调查显示,在弥补资金短缺时,有8.77%的大学生会使用贷款获取资金,其中网络

现在学生五花八门的消费,互联网金融公司都能满足。真是块大蛋糕市场,2015年《全国大学生信用认知调研报告》调查显示,在弥补资金短缺时,有8.77%的大学生会使用贷款获取资金,其中网络贷款几占一半。经北青报记者梳理,花样繁多的学生网贷途径大致有三类:一是单纯的P2P贷款平台,比如名校贷、你我贷等;二是学生分期购物网站,如趣分期等;三是京东、淘宝等电商平台提供的信贷业务。

不久前,河南郑州某学院的一名在校大学生因为无力偿还共计几十万的各种网络贷款,最终跳楼自杀,这是校园网络贷款的一个极端案例。悲剧背后,疯狂生长的校园“网贷”被推到舆论的风口浪尖。当然还有不少同学刷卡“冲动”消费,一不小心就沦为“卡奴”,“拆东墙补西墙”。目前来说,大学生的相关金融教育相对欠缺,学生不知道过度借贷的后果是什么,特别是借钱消费,有可能是冲动消费,尤其是当下借钱的方式如此便捷和迅速。多种因素叠加,造成了刚提到的那位同学的悲剧。办理校园贷的门槛非常低,甚至凭一张学生证就可以了,虽然规定已满18岁的学生发卡,要经由父母等第二还款来源方的书面同意,遍地开花的校园贷总能有审核。

“最低月息0.99%”怎么得来的,多位财务人员表示:“每月本息为932.33元,再对照还款表,看似这是通常的等额本息还款方法,但是等额本息还款,每月还的本金是逐渐减少的,但这个表里竟是相等的。平台算法,其实并不是标准的等额本息还款,每月的利息都是按照10000元本金来算的。按照正确的公式,从每月的本息为932.33元反推,这贷款的实际年息是超过20%的,每月的利率是1.77%,远远超过这宣称的0.99%啊。”

再来说一下,经常涉足于P2P中的人也不比校园贷少踩雷吧,也是鱼龙混杂的。P2P网络小额借贷将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群或小微企业的一种商业。目前,P2P 网上借贷服务的贷款对象主要是短期、小额借贷者,借款金额在数百元到30 万元内,借款期限在一年或一年内。网上贷款用途大致可以分为两大类,一类是用于个人资金周转,比如租房、装修、买电脑、结婚、旅游等等,另一类是创业借款,以帮助投资者和创业者更好地应对由于资金不足而引发的各类危机。

类似网贷平台不仅在北京、深圳、上海等经济发达城市快速发展,而且在一些二三线城市也开始出现。国内的第一家网络借贷平台是2007 年8 月创立的拍拍贷,之后还有红岭创投等网络借贷平台出现。拍拍贷的模式与Prosper 非常相似,借款者通过网站公布的不同信用评级的指导利率,设置自己的借款利率。出借人根据借入者的信用评级,结合借入者上传的资料综合判断借入者的风险程度,然后决定是不是把自己的一部分钱投给该借入者。网站会做一个最终的欺诈检测审核,对于那些涉嫌欺诈的借入者,网站出于保护借出者的目的将否决该笔借款交易。

作为一种新兴的金融服务形式,P2P网络借贷风险问题是各方关注与争议的焦点。以下几点P2P网络借贷的业务流程中可能引发的风险。

(一)用户身份与借款原因审核

(二)资金转账

(三)借款使用

(四)还款阶段。

拿几个P2P行业里的平台分析一下:

麻袋理财

麻袋理财是中信产业基金全资控股的互联网金融服务平台,由上海凯岸信息科技有限公司全面运营。平台旨在为借款人提供快速专业的理财服务。麻袋理财业务主要涉及个人信用贷、车贷和供应链金融。

小赢理财

小赢理财是小赢科技旗下的互联网金融平台,小赢科技成立两年多以来,累计注册用户人数近500万人,累计交易额超过630亿元,建立了完善的系统架构,在产品方面保障银行级安全能力与互联网极致体验。

陆金所

陆金所依托平安集团的人才团队和资金支持,在p2p行业占有绝对优势。陆金所为投资人提供一站式理财服务,平台包括投资、理财、基金、保险等多种项目,投资人选择空间大。在安全保障上面,其发布的投资服务都会经过陆金所及专业机构严格的内部审核,同时寻找第三方担保公司或AA级以上的核心企业提供担保。

宜人贷

宜信旗下的P2P理财平台,目前宜人贷已在美国上市,在安全性和风控方面,宜人贷在业内有着良好口碑,风控团队大部分来自于招行风控的原班人马。目前平台年化收益率11%的产品周期高达34个月,适合十分有耐心的投资者。

钱来也

钱来也理财属于车贷、房贷型平台。车贷型标的投资周期为1个月,预期年化收益率12%;房贷型标的投资周期为3个月,预期年化收益率为14.4%。钱来也在风控方面会委托律师事务所对借款人的真实身份、借款项目电子合同和线下签署的纸质书面合同进行审查,并定期出具核查公告。投资人也可在网站查看质押车辆的24小时实时监控。

京东金融

京东金融是一家综合性金融服务平台,原属于京东集团,依托京东商城的“白条”业务积攒了大量的人气,实力信誉都非常雄厚强劲。京东金融的投资产品大多是,以安全性高、流体性强著称的货币基金。“京东小金库”就是其中代表之一,存取方便且拥有较高收益。

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