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贷款攻略 P2P理财 快到年底了 网贷投资是否需要减仓呢?
快到年底了 网贷投资是否需要减仓呢?
摘要:本文系融360专栏作者“乐山大佛”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。有投友在私下咨询,最近出问题平台比平时多,快要年底了,投资网贷的这一块需要减仓吗?对于这个问题,谈一下个人观点。一、年底一般来说市场流动的资金会变少因为每年年底涉及到各大上市公司和银行回笼现金流的季节性现象,所以市场上面比较缺钱,市场越缺钱后,融资成本会有一定程度的反弹。融资成本变高后,部分自融或者旁氏的平台,风险会剧增,出问题的数量也会比平时多一些。这是过去网贷行业数年的表面现象。另一方面,如果央行...

本文系专栏作者“乐山大佛”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

有投友在私下咨询,最近出问题平台比平时多,快要年底了,投资网贷的这一块需要减仓吗?对于这个问题,谈一下个人观点。

一、年底一般来说市场流动的资金会变少

因为每年年底涉及到各大上市公司和银行回笼现金流的季节性现象,所以市场上面比较缺钱,市场越缺钱后,融资成本会有一定程度的反弹。融资成本变高后,部分自融或者旁氏的平台,风险会剧增,出问题的数量也会比平时多一些。这是过去网贷行业数年的表面现象。

另一方面,如果央行在年底释放流动性,比如降息或者降准,那么市场就不会那么明显的缺钱,比如2015年底时,就降过一次,网贷行业的融资成本升高的就没那么明显,所以这一块也存在一定的不确定性,缺钱的概率大一些。

二、部分平台搞债权匹配,有利有弊

有部分平台为了满足投资人的喜好,开发债权匹配功能,让投资人可以投不同借款期限的借款标。但实际线下放贷端的情况是,对于小额信用借贷的,往往放款周期都很长,动不动就是2,3年期限,而P2P平台上面,有些就是通过债权匹配,产生短期债权。举个最极端例子,如果投资人到期的大部分都不续投,平台就存在挤兑的风险,因为很多真实的借款人没到期。这是这种模式的弊端。

但这个模式它也不完全都是坏处,它的好处就在于通过债权匹配发短期的借款标后,平台平时能吃更多的利差,赚更多的钱,个人统计过十来家平台,单个平台里面最长期限债权比最短期限债权年化收益往往要高5%左右,平时赚的多了后,盈利的概率就更高些。即使到了年底需要更高的资金成本融资,它挺过这段时间,年后的日子又能过的非常滋润,总体来说这种模式也是有利有弊。

三、年底时,真实借款人会增多

因为市场缺钱,很多做生意的中小企业的老板们、企业主他们往往更缺钱,银行年前回笼贷款后,一般要年后才能发出来,这中间就产生了一个资金空间,需要部分民间的资金来弥补。另外年底了,给大家发的工资和奖金也会比平时的人工开支要高,这一部分也需要钱,所以年底借钱的人会更多。

根据我们线下调研的情况看,一般有新的借款人到平台来借钱时,第一次一般都会扣留一部分的借款保证金,一般这一块保证金的额度在借款本金的3-5个百分点。如果平台仅仅是做中介资金撮合业务,当新的借款人增多时,扣留的保证金也会随之越多,保证金越多后,平台短时间内手里面的流动资金也会更多一些,当流动资金更充足时,出现提现危机的概率会降低,对于这类平台,年底风险反而会更低些。

四、对于自融和诈骗的平台

这一类型平台,它的风险要比平时明显高的多,因为它的资金成本变的太高,但融的钱很多又没产生实际的收入,当支出大增时,资金链就容易出问题。另外一方面,当年底时,出问题的平台数量多了后,或多或少还是会打击部分不太了解行业的投资人的信心,这一小部分的投资人因为畏惧风险,而选择把资金往低风险平台转移。这种信心转移后,对于平时就是高息的自融或者诈骗平台来说,风险会成倍增加。

最后,只要投资的是正规做第三方中介业务的平台,不自融、不造假,当年底借款人增多后,由于平台短时间内收到的保证金以及各种手续费増多后,赚的钱也会更多,根本就不存在年底高风险这一说法。

我个人在年底也是不会减仓的,反而会视实际情况,在平台有较高收益时,配置部分长期的债权,风险和收益共存。因为年底借款人多了后,对资金端需求更旺盛,部分平台出现较大的利率反弹吸引更多引资金做大资产端,这也是很正常的事情。但对于高息的自融或者诈骗平台,平时风险就较高,年底风险会成倍增加,提醒普通投资人最好远离这类平台。

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