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贷款攻略 金融评论 普惠金融国际论坛:飞贷金融科技助力中国普惠之路
普惠金融国际论坛:飞贷金融科技助力中国普惠之路
摘要:近两年,普惠金融一词在国内大火,政府也将其写入了工作报告。这个词最早由联合国在2005年提出,如今普惠金融已经发展为世界各国都重视的社会经济发展政策,其对于促进创业就业、消除社

近两年,普惠金融一词在国内大火,政府也将其写入了工作报告。这个词最早由联合国在2005年提出,如今普惠金融已经发展为世界各国都重视的社会经济发展政策,其对于促进创业就业、消除社会贫困、推进共享发展都有重要意义。

9月20日-9月23日,中国普惠金融国际论坛在北京举办,就以“能力改变世界”为主题,重点关注普惠金融发展的能力建设相关议题。

推进普惠金融的难点

参加本次论坛的盖茨基金会曾发布过题为《目标守卫者》的报告,报告指出,全球有近20亿贫困人群完全游离于正式金融体系之外,缺乏获得金融服务的途径,缺乏融资渠道。

虽然政府在2017年的工作报告中鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部,缓解中小微企业融资难、融资贵问题。并且银监会对大中型商业银行设立普惠金融事业部出台了《实施方案》,要求于2017年内完成普惠金融事业部设立。不过,对此业内一直有较多争议,因为金融机构要全面推广普惠金融,仍然有多个问题待解:

一、风险成本高。虽然中国人民银行在积极的推动征信体系的建设,但目前为止,也仅有30%不到的适龄人群有征信报告。金融机构过于依赖于征信数据,数据来源不足,面对很多缺乏征信数据的普惠客群时,面临的风险较大。

二、运营成本高。毕马威在银行业转型问题报告就曾指出过,银行业网点布局扎堆的现象非常突出。机构在扩大市场的时候,更多会想到开设线下服务网贷,运营成本较高。

三、互联网时代,银行对碎片化的大数据的应对,对客户体验的提升等方面,还存在诸多短板

如果以原有的方式来实施普惠金融,无论规模大小,成本都会十分高昂。

(主题论坛:普惠金融对传统金融的挑战)

金融科技企业的普惠金融创新

在经济学家吴晓求看来,快捷、方便、安全、高效率、低成本是普惠金融的核心表现。而这些特点,大部分都是互联网与生俱来的特性,可以想见,如果充分运用金融科技的强大力量,就能提高金融服务的覆盖面、可得性以及满意度,带动普惠金融的发展。

G20杭州峰会就有声音表示,“数字技术+普惠金融”能让金融服务更快速地惠及所有人,为普惠金融带来非常真实可见的改变。

那么,金融科技企业在助力传统金融升级方面,又有哪些创新呢?唯一入选美国沃顿商学院的中国金融案例--飞贷金融科技,近日就宣布为传统金融机构提供移动互联网信贷整体解决方案,针对传统金融机构的多个层面和环节,包括品牌定位、营销、产品、大数据、风控、清算、贷后、IT等方面,飞贷的目标是针对金融机构的零售信贷业务做“全局性的对外输出”。

据了解,在过去七年中飞贷金融科技实现了100%拦截在线欺诈,单日最高放款额高达3亿,复购率50%以及300亿贷款零损失的成效。

飞贷如何打造移动互联网信贷整体解决方案

IT技术

在IT技术搭建方面,飞贷使用了创新性IT基础架构技术,搭建了“神算”平台,不仅使每一次应用与数据库之间在交互时融合风控体系技术、实现3分钟完成全流程,还建立了富有容错机制的运维自动化,节省人力成本,以解决庞大的业务量;在整体部署上采用混合云模式,前端APP服务部署到阿里云,解决了异地带宽的问题,但是核心数据业务部署到飞贷自己的私有云平台,既能加速飞贷的流畅体验,也保护了飞贷业务数据的安全;飞贷建立了系统化的数据应急方式,使灾难发生时系统可以无需切换,消除传统灾备切换过程中的各种风险。

风控

风控方面,飞贷开创了全球第一个移动互联网风控体系,整合了来自全球的信贷风控资源,包括信贷风险管理全球第一的美国FICO公司,反欺诈领域全球领先的澳大利亚供应商,人脸识别技术的供应商等等。

大数据

大数据方面,飞贷和第三方的数据公司进行合作,通过数据公司提供的各类信息,开发出了自己的的大数据评分的信用评分模型。针对欺诈,飞贷使用了包括人脸识别技术、复杂网络技术中的分团技术等来防范和侦测。

营销获客

营销方面,飞贷通过市场投放、口碑获客、数据积累和用户分析,对目标人群形成清晰的客户画像,在后续的市场投放中,可以更精准地触达目标用户。比如建立从广告投放到用户下载使用的全流程跟踪数据平台。

合作共赢,金融科技企业助力普惠金融

目前各金融机构纷纷探索大数据及人工智能技术的应用,像飞贷金融科技这样对移动互联网化的大数据、智能的图像识别技术、人脸识别生物技术、智能化决策审批系统等一系列科技的研究应用,能够解决不少金融机构信贷方面痛点,为普惠金融的规模化带来变革。

金融科技企业与传统金融机构,比起各自埋头苦干,各取所长、互通有无的合作是最为有效的方式。飞贷金融科技联合创始人孟庆丰在普惠金融国际论坛上提到:“金融机构可以借鉴金融科技公司的经验和教训,两者有效结合可以产生新的模式、更有效的模式。”他认为,金融机构和金融科技公司能力不同,大家在不同的领域里各司其职,能力的不同并不代表着一种能力取代另外一种能力。

从用户的角度考虑,科技金融的核心应该是让互联网思维下的科技加持,来改变金融的业态,而不仅仅是简单的“提速”,科技金融是否能开发出更多的场景和金融产品来让用户获益,对金融科技企业仍是一个挑战。

无论如何,普惠金融服务的供应商都需要提高机构治理、 风险管控以及创新金融产品和服务的能力,科技能够推动普惠金融,最终目的,还是服务于普惠金融。

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