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信用卡入门(一)
摘要:信用额度根据你的申请,银行会为你申请的信用卡核定一定的信用额度,你可在该额度内签账消费或提取现金(用卡屋提醒:不建议如此操作)。你还可以为家人申请附属卡,它与主卡共享信用

信用额度

根据你的申请,银行会为你申请的信用卡核定一定的信用额度,你可在该额度内签账消费或提取现金(用卡屋提醒:不建议如此操作)。你还可以为家人申请附属卡,它与主卡共享信用总额。银行可根据你消费情况定期进行调整,你也可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。此外,当你在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时,也可要求调高临时信用额度。

可用额度

可用额度是指您的卡片即时可以交易使用的信用额度。

可用额度的计算方式如下,你的信用额度为2万元,已入账的未还金额为1万元,未入账的已使用金额为4千元,溢缴款为0元,则此时你的可用额度为6千元。

用卡屋提醒:可用额度会随着每一次的消费而减少,随你每一期的还款而相应恢复。

循环信用

循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。使用信用卡时,你可以按照自己的财务状况,在每月的到期还款日前,自行决定还款金额的多少。基于自身的理财需要,当你偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额,但低于本期应还金额时,应还全额减去所还金额的差值就是循环信用额。循环信用是一种十分便捷的贷款工具,不仅能让你享有刷卡的便捷,更是轻松理财的好选择。

关联还款

关联还款是一种比较便利的还款方式。你可以指定一张本人借记卡作为信用卡的关联还款账户。到每个月还款日,银行会从你指定的借记卡中扣除本月账单。

用卡屋提醒:一般不要关联还款,因为有时候记不住扣款渠道很麻烦,使用支付宝等渠道是比较方便的。

溢缴款

溢缴款指的是你的可用额度超出其信用额度的部分。溢缴款不计算利息,取出溢缴款需支付一定金额的费用。你消费时,如果信用卡内有溢缴款,则先扣溢缴款,再扣信用额度,溢缴款大于消费金额,则不会形成透支。

部分银行溢缴款取现费用为取现金额的0.5%,最低2元。

用卡屋提醒:后台回复“妙招”,告诉你如何免费将微信的钱提取到银行卡。

账单日

银行每月会定期对你的信用卡账户当期发生的各项交易,费用等进行汇总结算,并结计利息,计算你当期总欠款金额和最小还款额,并为你邮寄对账单。此日期即为信用卡的账单日。

免息还款期

免息还款期是指按期全额还款的你享有的针对消费交易的免息期间,免息时间从银行记账日起至最后还款日止,最短20天,最长50天。透支取现交易不享受免息还款期待遇。

若你在到期还款日前未全额还款,则不享受免息期待遇。银行将按每天万分之五计收利息,并按月计收复利。计息日期从刷卡记账之日起至还款日止,计息本金以实际应还金额计算。

若你在到期还款日前未还款或还款金额不足最低还款额,银行除将按规定计收利息外,还将按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。

用卡屋提醒:这个将会记录到你的个人信用档案里面,对以后办信用卡和贷款有很坏的影响!下节我们将会讲到

到期还款日

到期还款日是指发卡银行规定的你应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。到期还款日为银行生成账单日起,加上免息还款天数之后的日期。如你的账单日是每月3号,免息还款期为20天,那么你的到期还款日则为每月23号(3+20)。

用卡屋提醒:各家银行信用卡免息还款天数是不一样的哦。后台回复“计算”获得最佳的免息期计算方法,帮你最大限度的利用信用卡免息期!!

最低还款额

信用卡产生透支,而在到期还款日时无力全额偿还欠款,则可偿还最低还款额,通常为透支额的10%,设有最低标准。最低还款额的标准会在信用卡的对帐单上标明。最低还款额的概念等于是在向银行表明您并非恶意透支而不想归还欠款,只是暂时没有偿还能力而已。偿还最低还款额将无损于个人信用。

一般情况下最低还款额为累计未还消费本金的一定比例(用卡屋提醒:通常为10%),所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、预借现金本金,以及上期账单最低还款额未还部分的总和。

最低还款额计算公式如下:

最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+(本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额)*10%

滞纳金

滞纳金指截止到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时,按最低还款额未还部分的一定比例结计的费用。目前,滞纳金为最低还款额未还部分的5%计算,最低10元人民币。

一般的计算公式为:

滞纳金=(最低还款额-截止到期还款日已还款额)×5%。

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