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贷款攻略 贵金属 阿里,腾讯,京东,百度 互联网巨头的现金贷渠道对比
阿里,腾讯,京东,百度 互联网巨头的现金贷渠道对比
摘要:本文系融360专栏作者“佐小姐理财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。其实,谁没有缺钱的时候。贷款渠道,总要知道几个,不然,当你缺钱,肿么办?实话实话,我确实贷了7W块,用于“个人日常消费”。当然,我的贷款渠道限于就是各大金融巨头的现金贷渠道。1借呗额度1.6W全部借到手,1W日利万4,共分12期。总利息为1294.28元,换算成年利率约为15%。(有人可以拿到万3,我也就看看眼馋。)2腾讯微粒贷额度5.3W全部借到手,1W日利万5,共分10期。10其总利息4253....

本文系专栏作者“佐小姐理财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

其实,谁没有缺钱的时候。贷款渠道,总要知道几个,不然,当你缺钱,肿么办?

实话实话,我确实贷了7W块,用于“个人日常消费”。

当然,我的贷款渠道限于就是各大金融巨头的现金贷渠道。

1

借呗额度1.6W全部借到手,1W日利万4,共分12期。总利息为1294.28元,换算成年利率约为15%。

(有人可以拿到万3,我也就看看眼馋。)

2

腾讯微粒贷额度5.3W全部借到手,1W日利万5,共分10期。10其总利息4253.25元。换算成年利率约为18%。

对比目前投资P2P的年化利率均值10%,上面两种贷款方式,需要付出约为1.5-1.8倍P2P投资收益的利率。

精于投资的我,怎么会做这笔买卖,嘿嘿…只能告诉你,反正不会吃亏就是了。

01

相对于银行,上面两种贷款渠道,优势非常明显:审批快、通过率高、办理手续简单、无抵押物担保、放款速度快(秒到)、申请期数灵活、可提前还款。只有你存在征信,而且没有那么差,一般都可以申请,只是根据个人征信情况的不同,贷款额度不同而已。

其实这种方式就是现在流行并且快速发展,市场广阔的“现金贷”。

现金贷市场, 可谓鱼龙混杂,高息肯定是高息,但是高息的范围也非常广。正经平台年利率控制在民间借贷红线的36%或以内,不正经的平台,肯定要超过36%,也就是纯粹的高利贷。

所以,贷款渠道的选择,要非常谨慎,否则会落到很悲惨的下场。

02

详细聊聊现金贷。

首先,国家规定,贷款不得用于投资、做生意、其他贷款还款、按揭首付、车贷、帮其他人还款等等途径,只得用于“个人日常消费”。

但实际上,很多贷款渠道并不过问你贷款的用途,或者只是流于形式的问问,只要你的说辞不是上述几个方面,都可以贷款成功。

其次,现金贷平台的账面利息一般为国家规定的2%, 而大部分实际需要支付的利息是以其他各种名义收取的。

比如客户服务费、贷款管理费、客户保障计划手续费等等。

也就是说,平台提供的客户咨询、对你的还款提醒、贷款的方案设计、个人信用管理、销售及服务点的维护、甚至是为你的贷款所买的保险费都需要你支付,以各种名义。

但如果所有费用都控制在36%以内,还较为正规合理,毕竟贷款平台是要赚钱的。(民间借贷的最高年利率为36%)

就怕,有些真正高利贷平台,远不止36%。

排除银行,上面两种贷款渠道,其实年利率算是比较低的。

高利贷的计算时间分为日息、周息、月息等等。

比如:日利万4,1W本金,每天的利息4元,那么周息=7*0.0004%=0.2228% 月息=30*0.0004%=0.012%, 年息=365*0.0004%=14.6%

“砍头息”听过吗?

有些贷款平台,你贷款10万,到账的现金只有9W。那1W俗称砍头息。

“隔夜息”听过吗?

赌场附近的借贷通常有10%-20%的隔夜息,今天借钱,明天就要加10%-20%的利息。

投资余额宝,年化4%左右;银行5年定期,年华5%左右;P2P,年华10%左右;在固定利息的投资范畴下,如果相同的本金,我们要投资P2P两年,才可以还上贷款相同本金所需要支付的利息。

所以,万不得已,千万别贷款。

当然,如果真的没把持住,借了高利贷,没钱还,真的不用去自杀。

我一直强调,国家规定的合法年息上限为36%,高利贷所获利息早已超出合法所得,那么他么非法所得的部分是不受法律保护的。如果因为没还上贷款,被告上法庭,不要拒绝出席,找好律师,只需支付36%以内的利息就可以。但如果你不出庭,你的合法权利没有在司法平台得以伸张,那就无能为力了。

那么哪些渠道会是高利贷呢?

小黄车贴的小广告:0利息秒到账。

手机短信接受的各种贷款短信:@#¥*¥#%……&

你没听过的贷款平台。

02

聊聊几大互联网巨头的现金贷渠道。

1

支付宝-借呗

贷款额度是根据芝麻信用来授信的。根据个人信用度不同,额度不同、利率不同,听说过最低的是万2的日利,也就是1w元每天还2块。

看到这是不是觉得有套利的空间?比如找个稳妥的,年华大于10%的就可以套利赚点差价了?

没这么简单。

这种方式的贷款都要按月偿还本息的,如果真的借来投资,你的本金只会越来越少,第二个月就无法覆盖所要支付的利息了。

借呗优点:现金当天申请就秒到、贷款无客服致电,利率低(与同类平台相比)、可提前还款,提前还款剩余本金无利息、可提额。

缺点:额度小。

就在刚刚,借呗的借款界面有个活动“分享提额”,我刚刚提额到3.5W。

2

腾讯-微粒贷

优点:额度大、现金当天申请就秒到、有客服致电,利率较高(或与借呗相同)、可提前还款,提前还款剩余本金无利息初次贷款有首月的利率优惠,所以要填写可贷款的最大值。

缺点:暂时无法提额、初次贷款不能贷全部额度。

3

京东-金条

根据个人情况,最高可借30W

借款申请提交成功后,资金通常会在30分钟内到账

自借款到账之日起按日计息,日利率为0.04%~0.095%之间

可以选择按1、3、6、12个月(期)进行分期还款

违约金=未还全部金额(该笔借款单全部应还未还本金)*违约金比例(0.06%)*违约天数

暂不支持主动申请提额和人工提额,根据个人信用情况,系统会不定期提额。

4

百度-教育贷

百度的教育贷是专门对接教育方向的贷款,比如英语培训、MBA等等。

申请通过后,百度有钱花将学费给选定的教育机构

可3、6、12期等额还款,也可以前6期低还款额,后6期等额还款

超过3天,按逾期天数收取日利万5利息

还有一种三方贷款平台汇总方式:根据个人条件筛选可以提供贷款的平台,但我猜,这些平台要比BTWJ的利率高。

5

百度-有钱花

根据个人情况,可借500-30W

自借款到账之日起按日计息,月利1.5%,年化18%

可以选择按1、3、6、12个月进行分期还款

以上所有贷款都需要实名认证,但不需要担保抵押,额度根据个人的信用来定,这几家平台在现金贷行业,算是利率最低的几家,但是额度可能由于个人资产征信问题没有那么大,如果需要几十万的话,就无法满足了。

另外,贷款平台都已获得小贷牌照,也就是与中国银行的征信系统挂钩,你的贷款记录都会留存于个人征信,但如果但是还款,反而会给信用加分。

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