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贷款攻略 【信贷风险防范】拒绝这五类个人借款群体
【信贷风险防范】拒绝这五类个人借款群体

伴随着经济发展新常态,企业贷款不良也逐渐“传染”至个人贷款领域:房贷违约率上升、车贷弃车走人、经营贷款转移资产……银行的风险事件屡见不鲜。新形势下,如何发展个贷业务,怎样规避信贷风险?

客户准入是信贷风险防范第一关。贷款放给谁、放多少,银行有其内在评估流程。个人贷款的客户准入,除了风险模型评估外,以下五类群体应拒之门外。

1.“刺龙画虎”的社会人。判断一个人可不可以贷款,最重要标准是看他的品行与信誉。怎样判断一个陌生人的品行与信誉?个人谈吐、外在形象是一个很好的特征。一般来说,那些“刺龙画虎”的人,所从事的大多是一些洗浴、歌厅、高利贷等行业,有钱时挥金如土,没钱时四处漂泊,常常在刀尖上混日子。这些人是社会的高危人群,也是缺少诚信的群体,银行贷款给这些人,极易产生风险。 

2.“年纪轻轻”的月光族。在个人贷款客户中有一类人应引起注意。他们年纪轻轻,挣钱不多,却花钱如水,有时恨不能“挣一分花十分”,“月月挣钱,月月花光”,这就是人们常说的月光族。一个不懂得如何赚钱,只知道怎么花钱的人,对生活没有一点打算,这样的“毛头小孩”,无论家庭多么富有,不管父辈职位多高,贷款放给他们,总会让人心存不安。

3.“居无定所”的生意人。中国人向来信奉的是“安家立业”。有没有固定居所,可以看出一个人生活安定与否。做生意没有固定场所,无论买卖做得咋样,总会让人有些不踏实。居无定所的人,做生意常常是东一榔头西一棒子,没有一丝定力。给这样的“生意人”贷款,不赔钱才是怪事。

4.“不务正业”的机关人。别以为贷款放给机关干部,就可以高枕无忧。实际上,每个机关单位或多或少都有些不务正业的“闲人”,他们顶着经商办企业名头,三天打鱼两天晒网,一边捧着“金碗”蹭官饭,一边干着私活捞“外快”。在单位,他们是没人敢惹的“刺头”,本事没多大,毛病却不少。在很多人眼里,他们是职场的失败者,这类人也是不敢让人托付的投机者。 

5.“超级消费”的企业主。个人贷款主要用于消费,可消费一旦超出常人想象,就会让人产生一种不安全感。生活中,一些企业主买卖不大,派头却不小。动辄一掷千金购豪车、买洋房。如有企业主在银行申请贷款1000万,经查他个人名下贷款800万用于购买劳斯莱斯,和这种花钱无节制的客户做业务千万要小心。一有风吹草动,很可能停血断供,银行贷款注定血本无归。

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