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贷款攻略 综合 中银协:标普忽略了我国银行整体质量正在逐步改善的事实
中银协:标普忽略了我国银行整体质量正在逐步改善的事实
摘要:中国网财经9月25日讯据银行业协会网站消息,近日,标普宣布将我国长期主权信用评级从AA-降至A+,随后,又宣布下调几家金融机构的评级。中国银行业协会有关负责人就标普下调评级答记者问

中国网财经9月25日讯 据银行业协会网站消息,近日,标普宣布将我国长期主权信用评级从AA-降至A+,随后,又宣布下调几家金融机构的评级。中国银行业协会有关负责人就标普下调评级答记者问时表示,标普仅仅关注了信贷增速高可能带来的风险,而忽略了我国银行整体质量正在逐步改善的客观事实。

该负责人指出,在经济稳中向好的外部环境下,银行业总体运行稳健,且盈利水平相对较好,有较强的风险抵补能力,不良资产规模在全球范围内也处于合理水平,外汇储备比较充足,可以预期,未来中国银行业会继续保持稳健运行,风险总体可控。

从具体指标来看,一是银行业资产和负债规模稳步增长。2017年二季度末,我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为243.2万亿元,同比增长11.5%;负债总额为224.9万亿元,同比增长11.5%。

二是不良率整体趋于稳定,资产质量正在逐步改善。随着我国经济稳中向好的态势更加明显,部分地区不良贷款上升势头得到遏制,部分地区不良贷款甚至实现"双降",银行业金融机构资产整体质量正在逐步改善。截至2017年二季度末,我国商业银行不良贷款余额1.64万亿元,比年初增加1236亿元;不良贷款率1.74%,与年初持平。分季度看,商业银行近四个季度的不良率分别为1.76%、1.74%、1.74%、1.74%,整体趋于稳定。(不良资产规模在全球范围内也处于合理水平,例如,2016年欧元区银行业整体不良率为5.4%;全球系统重要性银行的平均不良率为2%左右。)

特别是中国四大银行资产质量逐步改善。上半年,四大银行不良贷款率均有所下降。工行、农行、中行、建行不良贷款率分别为1.57%、2.19%、1.38%和1.51%,较2016年底分别下降0.05、0.18、0.08和0.01个百分点。

银行业积极采取"市场化、多元化、综合化"的不良资产处置方式。引入市场化债转股、不良资产证券化、批量转让等新型处置模式,存量不良资产处置正在有序进行,风险抵御能力进一步增强。

三是利润增速有所回升。2017年二季度末,商业银行当年累计实现净利润9703亿元,同比增长7.92%,较上季末上升3.31个百分点。商业银行平均资产利润率(ROA)为1.04%,平均资本利润率(ROE)14.48%。

四是风险抵补能力保持充足。2017年二季度末,商业银行贷款损失准备余额为28983亿元,较上季末增加747亿元;拨备覆盖率为177.2%,贷款拨备率为3.09%。商业银行加权平均核心一级资本充足率为10.64%,加权平均一级资本充足率为11.12%,加权平均资本充足率为13.16%。

五是流动性水平保持稳健。2017年二季度末,商业银行流动性比例为49.5%,较上季末上升0.78个百分点;人民币超额备付金率1.65%,与上季末持平;存贷款比例(人民币境内口径)为69.1%,较上季末上升1.39个百分点。

六是成本收入比具有国际竞争力。2017年二季度末,商业银行成本收入比为27.6%,远低于发达国家大型银行高达60%左右的水平(2016年英国银行家杂志公布的成本收入比数据显示:国外银行普遍较高,超过50%者居多,如美国银行为68.5%,瑞士银行为85.8%)。

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