在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
我的额度
贷款攻略 信用卡资讯 购房指南:征信的重要性!
购房指南:征信的重要性!
摘要:如今,贷款买房已成为大部分消费者的首选。然而,并不是所有人想贷款就能成功贷款,如果个人征信出现问题,那么贷款买房可能成为泡影。什么是征信:征信是各家银行将各自掌握的关于个

如今,贷款买房已成为大部分消费者的首选。然而,并不是所有人想贷款就能成功贷款,如果个人征信出现问题,那么贷款买房可能成为泡影。

什么是征信:

征信是各家银行将各自掌握的关于个人的信用信息交给一个专门的机构汇总,由这个专门的机构给个人建立一个“信用档案”(即个人信用报告),再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信。为的是提高效率,节省时间,快点办事。有了征信机构的介入,有了信用报告,个人再向银行借钱时,银行信贷员征得本人同意后,可以查查个人的信用报告,再花点时间重点核实一些问题,便会很快告诉个人银行是否提供给本人借款。银行省事,个人省心。

征信报告包括哪些内容:

1、个人基本信息

包含被记录人的姓名、年龄、性别、工作单位、联系地址等用于识别个人身份的信息。

2、银行信用

这一项主要是记录贷款人的每一笔信用卡和贷款业务情况,具体展现了当事人的负债史。通常来说,银行会根据这项分析贷款申请人的消费偏好、行为方式、从其还款意愿分析还款能力。

3、非银行信用

这些主要是指申请人在通信、水电、燃气、缴税情况、执法情况等方面的公共信息,看是否有欠费、违法等情况。

4、异议记录

当事人对于征信报告中的内容存在异议的时候,可以以添加声明的方式在该部分予以反映,也被体现在征信报告中。

5、查询次数

这部分主要是指最近6个月内所有查询记录的汇总。

影响征信有哪些因素:

1、信用卡或贷款逾期记录

一般来说,银行有规定,如果申请人的信用卡、贷款有连续3次或累计6次逾期记录就不能够申请贷款。即使是您的逾期额度很小、次数也不多,但是也有可能会减少您的贷款额度,尤其在信贷政策收紧的时期,银行对贷款人征信审查变严,所以无论大家是否买房,都应该要养成按时足额还款的习惯。

2、信用卡数量过多

如果购房人手里有多张信用卡,银行会怀疑其有以卡养卡的嫌疑,同时多张卡意味着负债率过高的风险加大,这里说的负债率指的是家庭总负债与总资产之比。计算公式为:负债率=负债总额/资产总额。

3、公共信息中有欠费、欠税情况

有的城市也会将公共事业缴费逾期记录记录到征信报告中,如果申请人有欠水电、燃气、手机通讯费用等情况,并被记入征信报告中,严重的还有可能会被银行拒绝贷款,轻则也可能出现需要购房者提高首付比例,或者是银行提高贷款利率、贷款额度被降低等情况。

此外,大家还需要注意,如果当事人在半年内查询次数较多(超过6次),又没有贷款放款或信用卡下卡记录,银行会认为其资质不好,影响房贷发放。

征信的重要性:

1、节省时间

银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了,所以就不用再花那么多时间去调查核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。所以,征信的第一个好处就是给您节省时间,帮您更快速的获得借款。

2、借款便利

俗话说好借好还,再借不难。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人,银行肯定喜欢您,不但能提供贷款、信用卡等信贷服务,还可能在金额、利率上给予优惠。

3、信用提醒

如果信用报告中记载您曾经借钱不还,银行在考虑是否给您提供贷款时必然要慎重对待。银行极有可能让您提供抵押、担保,或降低贷款额度,或提高贷款利率,或者拒绝给您贷款。如果信用报告中反映您已经借了很多钱,银行也会很慎重,担心您负债过多难以承担,可能会拒绝再给您提供贷款。由此提醒您珍惜自己的信用记录,自觉积累自己的信用财富。

4、公平信贷

征信对您还有一大好处是,帮助您获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是您信用历史的客观记录,让事实说话,减少了信贷员的主观感受个人情绪等因素对您贷款信用卡申请结果的影响,让您得到更公平的信贷机会。

如何能保证好的征信:

第一,每月按时还款。

想要自己的信用报告干干净净、十分完美?每月按时还款那是必须的啊!这也是最关键、最重要的条件!

有的人以为自己信用卡逾期了几天没关系,欠了几十块钱还了就行,那你就想错了!信用卡新规在2017年1月1日起实施,虽然没有了滞纳金了,但是有违约金了。而且逾期肯定会收取利息的,但更重要的是逾期行为还将被记录在个人征信报告中。而一旦个人征信报告上产生了信用污点,那么即使花再多的钱,信用污点也是抹不掉的,切记!

第二,办张信用卡,告别信用白户。

一般来说信用小白想要办理贷款通常都是比较困难的,因为银行无法查询到你的信用是否良好,是否有过逾期等行为,所以在银行看来你的风险自然就比较高,所以想要拥有一份完美的信用报告,那么你就要在信用报告中留下你的痕迹了,最简单的方法就是办理一张信用卡摆脱信用白户的身份!相对于贷款而言,信用卡申请的门槛更低,流程也更加简单,通过办理信用卡来摆脱信用小白的身份,是一个很不错的办法!

第三,信用卡数量不宜太多。

有很多人认为信用卡办理的越多,消费越方便,能提前预支的费用就越多,所以信用卡办理的越多越好,其实不然,办理过多的信用卡不仅会产生多余的年费,还会让持卡者忘记哪张信用卡消费了多少次;

其次,卡太多,持卡人十分容易记混还款日期、还款金额,一旦记错了时间造成逾期,对个人的信用还会造成影响;最后,办理过多的信用卡,如果不能合理对信用卡进行还款,持卡者极易发生差东墙补西墙的行为。所以说信用卡并非办得越多越好,适度才恰当,所以建议大家最好将手中所持有的信用卡数量保持在1~3张左右,不要太多了。

第四,不要频繁查询征信报告。

一般情况下在申请贷款或者办理信用卡时,个人的征信报告都会被银行或者放贷机构进行查询,而查询记录作为人民银行个人信用报告的内容之一是会被记录在用户的征信报告中的,也就是说你查询的次数越频繁,你留下的查询记录就越多,而过多的查询记录将会影响到你日后的贷款申请。

通常银行会认为:个人有借款需求才会去查征信报告,而频繁地查询征信报告则反映出你目前十分需要资金,急需用钱,但因某些条件不达标或财务状况不佳而被拒绝,这种情况下银行或放贷机构会认为你的风险较高,想要成功拿下贷款就不容易了。

第五,不要随意查看信用卡现金分期。

俗话说:好奇心害死猫。自从分期业务走进了人们的生活之后,总是有很多小伙伴出于好奇而去查看自己信用卡的现金分期额度,来看看自己的额度是否提高了,而当你在查询额度的同时,其实也就默认了银行有查看你个人征信报告的权利,而银行的查询记录是会被记录在个人征信报告中的,这将对你日后的申贷、申卡产生影响。如果真的需要,可以查看并进行后续的申请,但如果申请被拒了,不要重复申请,可以致电银行问清楚原因,总之,想要一份干净的个人信用报告一定不要频繁查询哦!

以上就是小编为您介绍的关于征信问题,您在申请贷款买房的时候银行是需要审核您的征信报告的,征信报告如果良好的话,那么贷款获批也就容易一些。此外,大家还需要注意,如果当事人在半年内查询次数较多(超过6次),又没有贷款放款或信用卡下卡记录,银行会认为其资质不好,影响房贷发放。

PC文章详情
信用卡资讯 更多

热门贷款

借现金-满易贷
扫码查额度得优惠
最新资讯
信用报告、征信报告和个人征信的区别
资讯
问答
金融课堂
K线图
百科
热门
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台
客服电话
95055