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贷款攻略 P2P理财 干货:投资P2P如何从本质角度去防雷
干货:投资P2P如何从本质角度去防雷
摘要:本文系融360专栏作者“小象要趁早”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。这几天,大家应该又被一波雷声所惊扰了吧?很多朋友通过留言向小象表达了对网贷领域的担忧。监管的严峻已经让大家的内心处于一种悬着的状态了,再加上这些实实在在的雷的爆发,就让人变得更加恐惧和无助了。无论是银行存管上线,还是风投注资,亦或是国资背景或者担保公司担保,过往的那些看起来坚不可摧的因素,都变得不好用了,大家不禁要问,究竟怎样才能真正意义上的去防雷避雷,并尽可能的去获得稳定的收益那?接下来,小象会从...

本文系专栏作者“小象要趁早”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

这几天,大家应该又被一波雷声所惊扰了吧?很多朋友通过留言向小象表达了对网贷领域的担忧。监管的严峻已经让大家的内心处于一种悬着的状态了,再加上这些实实在在的雷的爆发,就让人变得更加恐惧和无助了。

无论是银行存管上线,还是风投注资,亦或是国资背景或者担保公司担保,过往的那些看起来坚不可摧的因素,都变得不好用了,大家不禁要问,究竟怎样才能真正意义上的去防雷避雷,并尽可能的去获得稳定的收益那?

接下来,小象会从本质的角度,来试着回答一下这个疑问,以期给大家的内心带来一丝平静。

既然说到了本质,那么我们就需要来重新梳理一下,网贷的本质究竟是什么?

这里小象做了一个稍微个性化的总结,那就是在监管的框架内做小额资产的风控服务,并利用技术手段来提高服务效率,从而满足资金出借方和资金需求方的实际金融需求。

毫不夸张的说如果不以这个本质为出发点,再多的背书都是空中楼阁,随时都有塌陷的可能。

而这个本质最核心的点,就是风控,也可以理解成优质的资产,再结合监管来看的话,就是合规优质的资产。

这里面有一个逻辑需要再明确一下,很多人认为一个平台有真实的借款就可以了,但其实没有风控介入的借款,比没有借款还要可怕,从现阶段暴雷平台的实际情况来看,借款逾期的情况是占大多数的,而反倒没有借款,纯粹的庞氏骗局的情况则越来越少了。

所以如果大家能理解小象前面说的这些话,那么你离雷的距离就会非常远。

而小象我在观察一个平台的时候,也一直在遵循着这个思路,所以大家有时候可能会感觉有些平台没怎么听说过,或者没什么名气,那是因为它们把精力都放在了开发资产端,而资金端对它们来说,只是一个渠道,做好合规和基本的维护就可以了,随着监管的逐渐深入,这种情况会越发明显,将来的资金端的同质化会越来越严重,因为都是统一的标准,而不同的则是资产质量,谁能为投资人对接优质的资产,谁就会占据排行榜的前位,而我们越早意识到这一点,就会越早的获得稳定的收益。

这次上海之行,在与平台方就合规问题进行深入沟通后,也充分认证了我前面所表达的这套逻辑,所谓的穿透式监管,其实就是尊重合规优质的低层资产,只要你有这些资产,那么具体的合规细节和外部形式都可以通过沟通来引导完成,这里其实就包括银行存管,甚至大家最敏感的属地化,都是可以沟通和协调的,但唯独资产不行。

所以小象发现,目前有些平台正在以转型为宣传重点,特意强调正在接入合规的资产,说明它们过去的重点根本没有放在资产端,而只是潜心专研资金端这个壳子,那么即使它们把资金端做的再合规,依然具有较高的风险,大家要时刻记住,监管并没有改变一个平台的实际风险程度,没让其提高也没让其下降,只是让其提前暴露了,越是合规这种暴露越是明显,所以接下来,会出现很多无法兑付的平台,但大家有没有想过,如果这个平台对接的都是小额独立的资产,并且还有对应的风控能力,那么它怎么会集体逾期那?如果只是部分借款人逾期,它又怎么能影响到整个平台的兑付情况那?这根本就不符合逻辑嘛,所以我们完全可以通过判断其资产质量来预判其暴雷的概率,而不是看那些所谓的背景实力,以及是否有银行存管。

说了这么多,小象想强调的还是一个核心点,那就是优质的资产,一个平台越专注于资产端的把控,它出问题的可能性就越小,而监管也是在保护这些平台,帮助它们降低运营成本,从而可以更专心的开发资产端,而不像过去,需要跟那些没有实力但是资金端热情很高的平台竞争,从而付出很多不必要的成本。

所以接下来,小象依然会坚守自己的原则,就看资产端,去通过各种方式探寻一个平台的资产端的质量和价值,因为我们时刻要意识到,最终为我们贡献着收益,支撑着平台盈利的核心因素就是这些资产。

作为一个有着多年信贷经验的老司机,我有实力去用穿透式的眼光来判断一个平台的资产质量,监管介入越深,这种判断的障碍就越小,也希望我的经验可以帮助到更多真正在做网贷投资的朋友,最终的目的都是让我们手里这些善良的钱获得应该属于它们的回报。

至于那些以投机为主,一边薅着羊毛,一边还要享受着保本保息待遇的朋友们,小象就真的爱莫能助了。

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