在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
我的额度
贷款攻略 理财攻略 带您扒一扒理财这些事儿
带您扒一扒理财这些事儿
摘要:二十一世纪,我们最应该学会什么?理财!在这个时代,如果你不懂理财,你的财富就会因为货币的增发而被稀释,从中产变小康,甚至变无产!所以理财是每个人都必备的一项技能。那么理财

二十一世纪,我们最应该学会什么?理财!在这个时代,如果你不懂理财,你的财富就会因为货币的增发而被稀释,从中产变小康,甚至变无产!所以理财是每个人都必备的一项技能。那么理财什么最重要?规避风险! 今天招财金服就为大家介绍一下理财消费中一些常见的陷阱,保护大家的钱包不被这些“害虫”侵蚀.

一味追求高收益

理财指的是对财务进行管理,以实现财务保值、增值为目的;很多人容易被市场上所谓的“超高收益”所蒙蔽。在投资理财时要清楚,风险与收益是相互影响的,而市场的涨跌受诸多因素影响且不可控,要冷静理智对待。

在追求收益的时候,要根据自身的财产状况进行投资理财,如自身财力雄厚追求较高收益,对风险投资的承受能力较强,可适当提高风险投资的比例;如财力不够强大,对风险承受能力差可选择小额理财,长时间一来,积少成多也并非难事。

目前市面上的理财平台较多,建议大家还是选择大平台。而且,大部分的互联网平台都是信息中介的角色,但是大平台背景可以让我们不用担心跑路和非法集资等问题。

实际收益不等于预期年化收益

银行定期存款利率越来越低,整存整取一年的利率才1.75%,去年此时还能到3%多。很多原本存定期的市民,转而购买银行发售的理财产品。年化收益率是最愿意突出的。其实,看起来很高的年化收益率,其实并不代表实际收益率。年化收益率是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的,是一种理论收益率。举个例子,年化收益率12%,3个月期限理财产品,实际收益率=12%×90/365,仅2.96%左右。

不注意分散风险

风险一词有两个方面,一方面是分散投资,可以用一句俗语概括,“鸡蛋不能放在一个篮子里”。所有资金集中在一个产品中,极易变成家庭理财悲剧,一损俱损,一荣俱荣。另一方面是,风险和收益要平衡。用一句圈内老话来概括一下,“高收益一定高风险,高风险不一定高收益”。

招财金服建议大家将资产配置进行不同的配置,银行里存一点,互联网理财放一点,股市也投资一点,这样可以在保障收益的同时,获得一个更优的回报。

那么如何合理的分配家庭资产去投资呢?我们可以参考一下标准普尔家庭资产象限图。“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

(标准普尔家庭资产图)

“标准普尔家庭资产象限图”解析

第一个账户:日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。

一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户大家肯定有的,但是最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。

要点:短期消费,3-6个月的生活费。一般放在银行活期存款,货币基金中。

第二个账户:杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。

这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障家庭不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。

要点:意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的大开支。

第三个账户:投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。

用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。

这个账户您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。

要点:重在收益。这个账户最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,股票、基金、房产等。投资≠理财,要看到见收益也看得见风险。不要今年赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了。

第四个账户:长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。

这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。

要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

这四个账户分别对应了应急、防守、增值、保值的作用,把家庭资产分为不同的账户也比较便于管理,思路值得大家学习。当然,标准普尔家庭资产象限图只是给大家做一个指引和参考,让我们比较方便地通过投资、消费、储蓄、保险等来构建一个攻防兼备的家庭财务体系。每个家庭在不同的生命阶段,各项比例肯定是不一样的,比如单身期在股票、基金等方面的投资比例自然比退休期要高一点,而已婚者则会提前为子女未来的教育金作准备,因此必须根据实际需求进行上下浮动。

为了避免今后重复陷入上文的“理财大坑”,大家平时也应该多提高警惕,凡事记得多问几个“为什么”,既是对自己负责,也是对家庭的财产负责

PC文章详情
理财攻略 更多

热门贷款

借现金-满易贷
扫码查额度得优惠
最新资讯
理财必知!年化收益率10%怎么算收益
资讯
问答
金融课堂
K线图
百科
热门
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台
客服电话
95055