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贷款攻略 外汇 2017年实行的大额交易和可疑交易管理办法对我们生活的影响!
2017年实行的大额交易和可疑交易管理办法对我们生活的影响!
摘要:2016年年底,中国人民银行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,决定从2017年7月1日起正式实施。具体规则是:当日单笔或累计交易超过人民币5万元以上、外币等值1万美元以上的

2016年年底,中国人民银行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,决定从2017年7月1日起正式实施。具体规则是:当日单笔或累计交易超过人民币5万元以上、外币等值1万美元以上的现金存取、汇款、结售汇、票据解付及其他形式的现金收支,金融机构要送交大额交易报告,否则会被纳入关注名单。

其实,央行此举是为了加强反洗钱工作,只是对高频次的可疑交易监察,从而打击违法犯罪活动。所以从影响范围来说,对普通储户的正常资金进出不会造成影响。卡神小组觉得还是有必要再解读一下新规定的具体内容,毕竟对于一些特殊群体,比如留学生、境外旅行,甚至海外置业的人群多少会有些影响。今天卡神小组就来和朋友们说说2017年实行的大额交易和可疑交易管理办法对我们生活的影响!让我们一起来了解下吧。

1、每人每年的换汇额度:不变,依然是每人每年5万美金。

允许购汇的用途有:因私旅游、出国留学、探亲、境外就医、公务及商务出国、货物贸易、非投资类保险、咨询服务。

2、每人每日的换汇额度:从5万美元降为1万美元。

从2017年7月1日开始,每人每天只能兑换5万人民币等值外汇或1万美元,超过5万人民币的换汇都要申报。

3、跨境汇款额度:没有变化。

2017年1月1日起,无论是柜台还是网银购汇,都要填写《个人购汇申请书》。

申请书里要提供完整的资料证明,比如是留学用的,就要提供学校的录取通知书,如果无法提供有效证明,可能会被列入「关注名单」。如果真进入大名单了,除了会被取消每年5万美金换汇额度之外,还有可能会被罚款。

4、从2017年9月1日开始,境内信用卡在境外的消费也会受到监控。

规定要求境内的发卡机构对于境内卡在境外的消费单笔超过1000元人民币的部分进行报告。

5、要严管分拆汇款,即“凑人头”蚂蚁搬家的行为,具体内容是:

1)禁止5个以上不同人,同日、隔日或者连续多日向同一个人或者机构汇款;

2)禁止同一个人在7天之内从同一个账户5次以上提取金额接近1万美元外币现钞;

3)禁止同一个人将账户里的外币存款转给5个以上直系亲属。

卡神小组人认为,在新政策实施后具体影响如下:

1、海外留学生:提前准备尽量全面的证明资料。

留学生的学费和生活费一般来说肯定是超过5万人民币的,所以2017年7月1日之后如果要一次性购汇,就要尽量把资料证明准备好,证明这笔钱就是用作留学的。

2、境外旅行的游客:影响不大。

虽说2017年9月1号之后对境外刷卡也要严加管理,但是未必就要挨个儿查你的账户,正常的旅游消费问题不大。

3、打算在海外购房置业的人:影响较大。

以前到境外买房,可以找亲戚朋友帮忙,把每人每年5万美元的额度用尽。比如300万美元的房子。一共凑齐了60个人,先把人民币转给对方,然后每人帮换5万美元。但是这种操作恐怕以后要费些波折了。并且我们看上面提到的“购汇用途”,也没有“海外置业”这项,说明去海外买房置业并不是一个汇款的合法理由,新政前不是,新政后当然也不是。

卡神小组总结:从2016年的金融行业监管潮到2017年的全面政策文件下发,卡神小组认为我们国家的金融行业将会脱胎换骨。不过卡神小组要提醒朋友们,现在国家对外汇的管控是越来越严格,原先有通过旅行团将外币现金带出境的方法现已遭受到海关的严厉核查。卡神小组建议朋友们,在新经济新形势下,只有跟着党和国家的步子走,才能更好的理解这个市场的发展和规律,从而从中赚到自己的第一桶金。学习、沟通、理解,才是发展壮大的基础。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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