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贷款攻略 北京房贷利率走高!世界各国如何控房价?
北京房贷利率走高!世界各国如何控房价?

随着楼市信贷持续收紧,北京首套房贷利率继续走高。日前,工行、建行、广发等多家银行首套房贷款利率最低执行基准利率上浮5%,民生、渤海银行等多家银行首套房贷款利率最低执行基准利率上浮10%。此次调整后,首套房贷利率上浮5%-10%已基本成为主流。

对此,央行营业管理部近日表示,房贷利率调整是银行在北京市严格实施房地产市场调控、市场利率整体上扬的背景下,根据市场资金水平变化、自身资产负债管理需要所采取的自主行为,符合政策要求和导向,对此营业管理部积极支持。

自北京房地产调控新政发布以来,房贷政策不断“加码”:北京地区大部分银行已上调首付比例,落实“认房认贷又认离”的首套认定标准,并停止审批25年以上的住房贷款。同时,银行在首套房贷利率方面的优惠也不断“缩水”,将首套房贷款利率折扣从八五折上调至九折、九五折、重回基准利率、再到基准利率上浮5%—10%。

缩短贷款期限、上调贷款利率,对购房人来说,最直接的影响莫过于月供负担会加重。

中原地产专家简单算了笔账:首套房贷利率从原来基准利率的4.9%,上调到1.1倍的5.39%,如果按100万元贷款,25年期计算,月供从之前的5787.8元增加至6075.4元,增加了287.6元。相比“3·17”楼市新政前的利率85折优惠来说,月供则增加了1202.7元。

数据显示,8月全国首套房贷平均利率为5.12%,相当于基准利率1.04倍,环比7月上升了2.47%,为连续8个月上扬。在全国35个城市533家银行中,有154家银行首套房利率上调,占比为28.89%;同时,还有29家银行分(支)行暂停受理房贷业务。

此外,从全国范围来看,除北京以外,近期上海、深圳、南京等地区商业银行陆续提高首套房贷利率水平,首套房贷利率水平较基准利率上浮5%-10%已成为全国房地产市场重点调控城市的普遍现象。

关于抑制房地产,今年来我们已看到许多政策出台,无论是限贷限购,还是租房用地,都牵动着许多投资者的神经。而未来,或将有更多新政出台,抑制房地产过快过热的发展。

这里,小编为大家整理了历史上国外控制房地产的一些举措,对比当前新政,或许大家可以找到许多共通之处。

美国:通过利率和税收调控住房市场

美国的住房市场比较成熟和完善,主要依据市场规律运行,政府并不直接干预,但会通过以下方式来调控房价:

1.利率:通过加息抬升购房利率;

2.税收:美国50个州已开征房地产税,税率一般为1%-3%。州政府相关部门每年定期对房地产价值进行评估,以此作为征收房地产税的依据。

针对房屋购买和出售时的差价,部分州政府还专门征收房地产增值税,并规定自住房住满两年以上出售,可享受较大幅度增值税减免优惠,而出售投资性房屋则不能享受相应优惠。同时,建设廉价房的开发商,可享受退税政策。

美国政府还规定,个人购房时必须说明是自住还是出租。出租房屋贷款利率要高于自住房屋贷款利率,出租房屋所得租金必须按规定纳税。

3.其他政策:

出台有利于普通消费者购房的规定。比如,在有70套以上的住宅项目中,开发商必须将至少10%的住房出售给为当地社区服务的人,这些住房面积可以比较小,但售价必须比整个项目住房平均市价低25%。

此外,还有一些规定旨在限制投资性房屋的数量。比如,一个住宅项目中只有部分房屋可以出售给准备将所购房屋作为投资用的客户,最大不能超过总量的10%;一个人在同一个小区只能购买一套住房;自住房如果居住不满两年就出售,屋主必须缴纳高额罚金。对于开发商和个人而言,任何违规行为都可能损害自身信誉,甚至招致法律惩罚,后果十分严重。

俄罗斯:增加住房供给控制房价过快上涨

在08年次贷危机前,俄罗斯房价大幅上涨,时任总理的普京提出了多个措施控制房价。

1.增加住房供应量,加快危旧房改造,推动经适房建设;

2.整治房地产垄断行为,俄检察机关委托联邦反垄断局,专门对莫斯科和圣彼得堡等大城市的房价开展专项调查;

3.在新住宅区的水、电和供热等基础设施建设方面向房地产公司提供资金支持。

德国:向低收入家庭倾斜

1.以《住宅建筑法Ⅱ》为基础,规定开发商在面积大小、房屋设施和租金或购买力方面,满足不同阶层需求;

2.大力推行“社会住房”和“住房金”等资助政策,向低收入家庭倾斜。

日本:建设低价房

日本作为岛国,土地面积本身不多,住房问题更是突出。为使大多数人能“居者有其屋”,上世纪90年代初,日本政府遵循“保低放高”的原则,为中低收入者提供廉价住房或优惠住房贷款,包括以下措施:

1.颁发法律:1951年,颁布《公营住宅法》,为地方政府兴建用于出租的住房提供财政补贴;1955年,出台《住宅公团法》,组建住宅公团,租售给一般收入人群;1960年,制定《居民区改造法》,各地方政府在进行城区改造时,可得到中央财政补贴。

2.实行低息贷款:国家出资成立住宅金融公库,落实固定利率制。

3.减免所得税、赠与税和房屋登记许可税,鼓励国民购房。

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