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贷款攻略 理财攻略 不刚兑理财产品的推出对银行有什么好处?
不刚兑理财产品的推出对银行有什么好处?
摘要:银行传统的理财产品被纳入监管体系,央行等监管部门把保本承诺预期收益的理财产品重新定义为结构性存款。没有了存款保险制度的保护,对于客户来说哦,还不如直接把钱存进银行账户,这

银行传统的理财产品被纳入监管体系,央行等监管部门把保本承诺预期收益理财产品重新定义为结构性存款。没有了存款保险制度的保护,对于客户来说哦,还不如直接把钱存进银行账户,这对于银行来说,意味着什么呢?

银行理财产品出路在于打破刚兑,不保收益。这样就不会纳入存款科目监管,资金使用投资余地大,相对抬高收益率。一个现实路径是走开放式基金的净值收益产品模式。这条路子仍然值得思考。净值收益型理财产品,基本等同于开放式基金。

从监管上说,银行搞开放式基金是否需要监管准入?在银行回归主业要求越来越迫切情况下,监管部门给银行开“副业”准入门槛是否合适?同时,开放式基金管理需要专门专业团队,需要专业理财,需要对市场把握精准的高素质投资团队。现有的开放式基金公司运作很多年了,都经营的不算理想。

但投资者应该注意,目前的开放式基金主要是冲着基金公司可以投资股市、债券以及货币市场等优势特别是投资股市优势而购买投资的。如果银行搞净值型理财产品,那么在资金投资上是否要给银行放开其资金进入股市的政策限制呢?过去几年时间已经搞出30万亿银行理财产品,如果贸然向银行开放净值型理财产品,那么这种不保本不保收益的产品,如果银行再搞出几十万亿元,那绝对是一个大风险。

面对这样的情况,一款所谓准净值银行理财产品横空出世。一款投资期限长达十年的银行理财产品,近日引发市场关注。这类理财就是属于准净值型,没有预期年化收益率,但有参考的业绩比较基准,主要目的是逐步打破刚兑。

银行理财产品逐步向准净值型产品转型也表明,银行理财产品正由传统的封闭式、预期收益型向开放式、净值型产品转型,未来真正实现“买者自负、卖者有责”的日子或将不远。

美债所理财认为这款所谓准净值理财产品更像是余额宝的货币基金性质。其本质是这些银行变相高息吸收活期存款而已。监管部门如果“穿透式”管理的话,应该将其纳入到活期存款管理之中。银行既然向投资者转嫁了市场风险,就必须引入交易元素,承担起主动管理市场风险的责任,而净值型产品的差异化竞争就来源于各机构主动管理能力的差别。

对于银行本身发展而言,应该按照要求回归主业,回归自己的专业,而不是扮演金融通吃者的角色。美债所理财的观点是:在存款利率彻底市场化的前提下,银行应该彻底退出理财产品市场。

我国现有的理财市场正在不断扩大和金融领域的专业细分,银行和专业金融机构的差异日益明显,随着国家监管力度的加大,各理财平台运营不断规范,投资者应该瞄准专业的理财平台,让自己更多一份选择。

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