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贷款攻略 理财技巧 买房子首付还差点,有哪些解决的办法?
买房子首付还差点,有哪些解决的办法?
摘要:本文系融360专栏作者“辣妈笨投资”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。今年早些时候我就预警说贷款在收紧,现在情况更严峻了!“起步价”普遍上调了一圈。像我在的深圳,被统计的17家银行中有9家首套房贷利率上浮5%。种种迹象表明:很多人连当房奴的资格都没了。1.银行利率的上浮,再次提高了购房的门槛和成本。我表哥在深圳务工多年,最近就打算在惠州买房,惠州的房子也不便宜,他甚至连首付都没凑齐,但是买房信心十足,听说中介私下跟他透露,首付也可以贷款的。原来是首付贷曲线买房,真是神...

本文系专栏作者“辣妈笨投资”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

今年早些时候我就预警说贷款在收紧,现在情况更严峻了!

“起步价”普遍上调了一圈。

像我在的深圳,被统计的17家银行中有9家首套房贷利率上浮5%。

种种迹象表明:很多人连当房奴的资格都没了。

1.

银行利率的上浮,再次提高了购房的门槛和成本。

我表哥在深圳务工多年,最近就打算在惠州买房,惠州的房子也不便宜,他甚至连首付都没凑齐,但是买房信心十足,听说中介私下跟他透露,首付也可以贷款的。

原来是首付贷曲线买房,真是神通广大。

在我印象中,去年政策就有明文规定,不允许房产中介提供首付贷业务。

但总有种奇怪的现象叫做:打擦边球。

对于银行来说,房贷指标大多在上半年用完了,但又不想放弃房贷市场这块大蛋糕,所以少数工作人员就睁一只眼、闭一只眼……

你会发现很多“信用贷”、“消费贷”,其实都流入房地产了。

对于买房人来说,首付贷直击缺钱痛点,也管不了那么多了。

每个不能全款买房的人都加足了杠杆:凑齐了首付后按揭还款,与首付款也要借,并没有什么不同。

正常我们按揭买房,一套100万的房子,交30万的首付,欠银行70万,款可以慢慢还。

但如果连30万的首付都凑不齐怎么办?有人愿意借给你这笔钱,当然,要利息的。

一些P2P网贷平台最热衷做这门生意,你向这些金融公司申请了首付贷,这些机构再寻找投资人投标,三方获益、双方受益、一方付利息,皆大欢喜。

在贷款到账的时候,把钱取现转存到其他银行的银行卡中,这样的操作之后银行就难以查到贷款的真实用途。

只是风险也不小,套现申请出来的信用贷和抵押贷,利息贵不说,周转期也短。

一般年化利率在20%左右,期限上也就3年或者5年。

借款人除了每月要还P2P网贷平台的贷款以外,还需要偿还银行的按揭房贷,面临的双重压力可不小。

杠杆加得太多,很容易整段垮掉。

何况,现在很多地方都在开始整顿这种伪装成“消费贷”的首付贷了。

政策再严一点,你可能真的连一毛钱都贷不到。

2.

除了危险操作之外,要买房还有哪些办法?

平日里购买了基金、股票、纸黄金等,此时不妨将这些有价证券变现抵首付,虽然匆忙变现可能会损失一部分收益,但在借不到钱的倩况下这也能解燃眉之急。

其中,用保险单贷款是种不错的办法。

说白了,就是以保险单作为质押物,从金融机构获得贷款。

不过,并不是所有的保险单都可以贷款,只有具有现金价值的保险单才可以。

比如养老保险单、人寿保险单、分红保险单,这些具有储蓄性质的保单。

这些还不够怎么办?(缺钱总不能去抢啊)

对于大多数人来说,手里最值钱的资产可能就是房子。买新房差点钱,可以把现在住的房子拿去银行抵押,这就是传说中的房抵贷。

一般可以贷到个6到7成,比如你的老房子值100万,能贷出个60多万,这种抵押贷款就相对容易办。

如果房子还有贷款没还清,可以到民间房抵贷公司做二抵。

举个例子,假如你有个房子5年前买的,当时价值100万,到现在还剩50万贷款没还完。但是呢,现在你这套房子已经涨到300万了,刨掉贷款,你房子的实际价值还值250万。

然后你可以贷款6到7成,能贷到150万~175万的样子。

有的城市一抵是要把房产证扣在银行的,那么二抵没有证件怎么办?

这时候就需要你先把欠银行的50万还清,把证先拿出来。可以自己找赎楼垫资公司帮你还钱,然后在另一家银行贷出更多的资金出来。

实际上,抵掉赎楼垫资公司的50万和利息,房子的实际价值还能剩下250万左右,也一样能贷150万~175万。

有没有发现,前提是需要你已经有房。

对于一套房都没有,又处于刚需的人来说,那就只能老老实实凑齐首付,把审核材料做得漂亮一点,坐等银行放款,慢就慢点吧。

这里提醒一下,有几点因素可能会影响你顺利贷款。

贷款年限有基本要求,借款人的年龄+贷款年限,男的不超过65,女的不超过60。现在30年基本贷不出来了,封顶也就25年,这时候可以考虑找个年轻的家庭成员来当这个主贷款人。

另外,借贷人的收入不能低于房贷月供2倍,硬标准。银行会很重视这个收入警戒线,如果不达标,被拒的可能性极大。

不符合收入要求的话,增加共同贷款人申请会更容易一些。

人活着就得为了点什么,但为了房子妥协了人生,想想也不是太划算。

*小贴士:房贷利率上调让想贷款的人发愁,对已经在还贷款的人也有影响,有3种情况:

1.统一在次年年初执行新利率(工行、建行等);

2.满年度调整,即还满一年执行新利率(中行);

3.在银行利率调整后的次月执行新利率(看合同)。

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