在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
我的额度
贷款攻略 银行理财 你知道吗?跟银行约好的月供是会变的!
你知道吗?跟银行约好的月供是会变的!
摘要:本文系融360专栏作者“小A说财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。今天主要讲讲房贷的事儿。1最近,资金面吃紧+楼市政策上限购限贷,银行贷款放款变慢已经有一段时间了。为了“房子是用来住的”这一目标,楼市的管控还真是越来越严,除了上面那些,最近,一二三线城市银行贷款利率上调的消息也是一个接一个。我给大家看组数据:银行利率会因时间、受理地、申请人资信状况等情况有所不同,以上数据仅供参考这一组是,银行数据港公布的截止9月11日,北京银行贷款的一个基本情况。虽然说,具体利率会...

本文系专栏作者“小A说财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

今天主要讲讲房贷的事儿。

1

最近,资金面吃紧+楼市政策上限购限贷,银行贷款放款变慢已经有一段时间了。

为了“房子是用来住的”这一目标,楼市的管控还真是越来越严,除了上面那些,最近,一二三线城市银行贷款利率上调的消息也是一个接一个。

我给大家看组数据:

银行利率会因时间、受理地、申请人资信状况等情况有所不同,以上数据仅供参考

这一组是,银行数据港公布的截止9月11日,北京银行贷款的一个基本情况。虽然说,具体利率会因时间、受理地、贷款人状况等情况会不同,但这一数据,也是直观看出,利率在上升。

此前,也发布过一份数据报告,7月全国首套房平均利率为4.99%,相当于基准利率1.02倍,环比上升2.25%,同比上升12.38%。

插个科普:环比是本期与上期比较,例如,同年的9月与8月对比,是环比。还有个同比数据,是与历史比较,今年的9月与去年的9月对比是同比。

想想去年那会,贷款利率打个8.5折9折的还是相当简单,最不济也有能按照4.9%的基准利率贷到款。

而现在,利率上浮了,贷款还难审批。

有个刚在广州买了首套房的朋友就吐槽说,7月底他向一家称可提供95折贷款的银行提交了贷款申请,但层层审批后,银行在8月中旬告知她折扣无法落实,且利率上浮5%,最终贷款利率就要5.145%……

这么看,感觉就一点点上涨,用朋友这个例子来算算钱的问题:

180万元的贷款,等额本息,期限25年,按照最开始说的利率95折计算,朋友每个月要还10169.15元

而,按照最终贷款下来的上调5个百分点的利率算,朋友每个月要还10675.24元。

什么概念?利率上浮后,朋友每月月供增加500多元,累计还款利息更是多了15万多。

多付的钱,差不多可以买一辆大众速腾了。

能怎么办?房子是要住的,只能硬抗……

这里能给大家的建议就是,货比三家,选择利率最低的银行贷款;维护好自己的征信良好,这个对贷款的影响很大。

2

那么,已经贷好款了,以后月供还会变吗?

这里,我们要先弄明白,我们向银行借钱买房,利息多少是由央行定的。

央行会根据资金情况,公布一个基准利率,目前5年以上是4.9%,这就相当于给各大银行一个参加标准,银行在房贷时候,可以在这个基础上高一点,也可以低一点。

但,绝对不可以跟央行的标准差距太大。

比如,朋友的贷款利率5.145%就是在基准利率的基础上上浮了5%,是合规的浮动。

大家还记得2015年的时候,央行有过多次加息/降息的动作吧,一旦,央行宣布加息/降息,银行的房贷利率也会同步涨或跌,这对你借钱买房的成本也会涨/跌。

这一点,很多人还是懂的。

但,很多人不知道的是,即使你的贷款已经下来了,已经还钱了,央行加息/降息也会影响你的月供。

月供会不会变?

这里,大家在买房签合同的时候,需要注意下合同上关于利率问题的说法。

通常来说,房贷合同有2种版本:

如果合同里写的是「固定利率」,月供利率一直不变,那么不管以后加息还是降息,跟你都没有关系了。

还有的合同里写明了「房贷重定价」,那你的月供就会随着央行的政策发生变动。

从历史来看,我们的央行加息/降息的动作还是蛮频繁的,加上房贷大多数人选择还款期限都是20年以上了,时间跨度很长。

大多数银行合同默认给你选的就是「房贷重定价」,所以你在申请贷款时候要问清楚。

这么一说,有的人就会觉得房贷重定价是个坑。

话不能这么讲,房贷重定价未必是坏事,相比固定利率,更灵活。

利率上升周期,你的月供确实会增加;

但,时间很长,要是遇到降息周期,你的月供也会减少。

看完这个文章,贷好款的朋友可以看看你的合同,具体房贷利率如何调整,还是要看合同是怎么写的,有人是次年1月开始调整,也有人是加息/降息后立即就调整的……

借呗额度提升至5万的最全攻略,关注:财秘,回复“借呗”获取。

PC文章详情
银行理财 更多
借现金-满易贷
扫码查额度得优惠
最新资讯
银行贷款利率,2019年最新贷款基准利率
资讯
问答
金融课堂
市盈率
百科
热门
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台