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贷款攻略 贵金属 闲置资金的好去处!小白快速入门玩转国债逆回购
闲置资金的好去处!小白快速入门玩转国债逆回购
摘要:本文系融360专栏作者“亭主”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。01国债逆回购对大多数小白来说是个陌生的投资品种,今天做个小科普。简单来说,如果你炒股,一定要学会这招,是股市闲置资金的好去处;如果你不炒股,可以作为投资产品备选,收益可观,最重要的是,无风险。什么是国债逆回购?国债逆回购,用术语来说是通过国债回购市场拆借出资金,将钱借给急需资金的国债持有者,并在约定的时间获得本金和利息。其本质几个字就可以概括:一种短期借款。用可以理解的人话可以这样说:A手头有钱,B手头...

本文系专栏作者“亭主”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

01

国债逆回购对大多数小白来说是个陌生的投资品种,今天做个小科普。

简单来说,如果你炒股,一定要学会这招,是股市闲置资金的好去处;如果你不炒股,可以作为投资产品备选,收益可观,最重要的是,无风险。

什么是国债逆回购?

国债逆回购,用术语来说是通过国债回购市场拆借出资金,将钱借给急需资金的国债持有者,并在约定的时间获得本金和利息。

其本质几个字就可以概括:一种短期借款 。

用可以理解的人话可以这样说:A手头有钱,B手头有国债,B需要用钱,把自己的国债抵押给A,代价是支付相应利息,到期时B收回国债并支付本金和利息,A呢,拿回本金和利息。

上文中的A就是我们这类普通投资者,手中有钱,想把钱借出去收点利息。

上文中的B多是证券公司、银行、保险公司、信托公司等金融机构。普通散户没钱了通过融资融券借钱;机构则会选择通过国债逆回购来借钱。

02

国债逆回购有哪些优点?

收益率高:一般来说保持在4%的年化收益水平,和货币基金相当;在月底、年底资金面紧张的时候,年化收益会非常高,30%普普通通,高的时候甚至可以达到99%。

安全性好:这种借款,有证券交易的监管背书,而且抵押物为国债,安全性几乎可以媲美国债;另外,一旦成交,收益立即锁定,不会受到股票市场行情波动的影响。

流动性强:资金到期自动到账,可继续用于股票操作或者购买其他理财产品。

手续费低:逆回购的手续费一般是1万元1天收费0.1元,按天计息,30元封顶,且不收取印花税、过户费等费用 。

操作便捷:你只需要一个股票账户,输入国债逆回购的代码就可以操作。

03

国债逆回购有哪些品种?

目的国债逆回购品种在上交所(9只)、深交所(9只)两个地方上市交易。上交所的国债逆回购品种交易金额10万元起,深交所交易金额1千元起。

04

国债逆回购如何操作

操作非常简单,只要有证券账户就能参与。而且只需要操作一次,到期后资金会自动回到证券账户。

下面咱们就以门槛较低的深交所国债逆回购为例进行演示。

(1)登陆股票软件,查找代码131803

(2)进入对应页面,点击下面的“立即参与(卖出)”。

没错,和买入股票不同,国债逆回购的买入是“卖出”操作,因为你是把自己的资金使用权以一定的价格“出卖”了。

(3)确认年化收益率和数量,成交

把你要买的数量和预期收益率填好,然后点击下单。稍后可在“委托成交”栏目查看是否申购成功。成交后,资金到期会自动回到股票账户,无需操作。注意,如果遇到节假日,是不进行结算的,会自动顺延。

05

参与国债逆回购的几点提醒

(1)期限越短,利率越高,故优先选择1天、2天、3天期的品种;

(2)金额越大,利率越高,若资金充足,尽量购买上交所的品种;

(3)高利率一般出现在钱荒期,诸如月末、季末、半年末、年末等,可重点关注;

(4)一般来说,上午比下午利率要高,建议14:00之后不要参与;

(5)若股票有资金需求:周一至周三尾盘可以将所有剩余的可用资金全额参加1天回购,不影响资金使用,周四可以视周五资金是否需要转出购买理财产品决定,周五和节假日前谨慎参与。

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