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贷款攻略 银行理财 京东和兴业银行合推小金卡,办理流程是怎样的?
京东和兴业银行合推小金卡,办理流程是怎样的?
摘要:本文系融360专栏作者“辣妈笨投资”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。看到一个忍俊不禁的话题:手机支付流行后一个贼的烦恼。大意是说,小偷生存现状很艰难。因为扒窃这活越来越来不好干了,买烧饼都扫码了,上哪去摸现金……时代洪流下,总有一批淘汰者。这段时间小金卡的推广有点猛,成功吸引了“金融狗”独有的嗅觉。1.我试着申请了一下,你们想不到过程有多曲折。首先,打开京东金融APP,在首页界面的时候,我压根就没看到。凭我的第六感,直接点击进入小金库的界面,一开始也没有发现。接着就...

本文系专栏作者“辣妈笨投资”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

看到一个忍俊不禁的话题:手机支付流行后一个贼的烦恼。

大意是说,小偷生存现状很艰难。因为扒窃这活越来越来不好干了,买烧饼都扫码了,上哪去摸现金……

时代洪流下,总有一批淘汰者。

这段时间小金卡的推广有点猛,成功吸引了“金融狗”独有的嗅觉。

1.

我试着申请了一下,你们想不到过程有多曲折。

首先,打开京东金融APP,在首页界面的时候,我压根就没看到。凭我的第六感,直接点击进入小金库的界面,一开始也没有发现。

接着就是将菜单下拉,终于在角落里找到“小金卡”的踪迹。

整个网上操作体验还是非常便捷的,然而这只是完成了一部分。

你还需要线下兴业银行网点去面签申领,一张金光闪闪的实体卡。

这时你会遇到一个很大的问题,你所在的地方网点不是小金卡的推广点。

关于网点问题,你需要提前咨询当地的兴业银行网点,目前北京、浙江等地是第一批开放。

我主要说说第二个比较麻烦的地方,如果你跟我一样原先就有兴业银行的借记卡,你可能根本办不了这张炫酷的小金卡。

京东小金卡必须为I类账户,大家知道新规实施后,每个人在每家银行只能有一张I类卡。假如你名下已经有兴业银行卡了,你需要把旧卡变更成II类账户,为小金卡腾地儿。

有人说,既然是互联网银行卡,我不要实体卡不行吗?

必须要!这个操作就很麻烦了,因为我对旧的兴业卡也有感情呐,所以到这一步后我果断放弃了。

不过必须承认,小金卡的有些功能对我还是挺有吸引力的。

使用金光闪闪的京东小金卡到底有多大的优越感呢?

最大的亮点就是它的自动理财功能,嗯,我好像特别关注这类懒人产品。

它的智能之处就在于,当存款超过1000元时,超出部分的金额会自动转入京东小金库,享受超4%的活期年化收益。

举个例子,如果你往京东小金卡里存50000元,差不多每天就有5块钱利息,但你是普通的银行卡,每天只能有不到五毛钱的利息,一年算下来差距惊人!

有人说,传统的银行卡也可以申请预留一定的金额,把超出部分转为定存吃利息啊。

但是这个操作超级麻烦,以兴业银行为例,比如我的银行卡里有5000.5元的存款,我需要大概算下我每月的开销,假设是2000元,那么我需要设定留存金额为2000元,然后再设定一个转存金额,这个金额必须是100元的倍数。

也就是说,我最多只能有3000元在参与定存,享受理财收益。

这其中还有个问题,如果我留存金额留多了,这钱躺在账户里只能享受很少的活期收益。如果我预留少了,还需把参与定存的3000元改活期取钱出来急用,理财计划又被打乱了。

“小金卡”在调度资金方面就聪明多了!

超过1000元之后,就给你划拨到京东小金库所关联的货币基金。

如果这1000元不够用怎么办?卡内活期账户余额不足,你也可以尽管刷卡,它会自动从理财账户给你把这笔钱填上,一点也不需要多余的手续操作。

一句话,在不影响你正常的资金需求的同时,帮你把理财收益最大化。

除此之外,每月前5笔境内跨行ATM取现免手续费,还有余额变动短信提示,都是比较实用的功能。

虽然现在很多中小商业银行也可以做到每月免前3笔跨行取款费,但是连同余额变动短信都免的,少之又少。

从这点上看,小金卡算是大手笔了。

总之,一张银行卡就无缝对接了储蓄、理财和支付三大功能,省去了把资金分散在各张银行卡的麻烦。

顺便说一句,连在淘宝上买东西都能用这张卡支付了。

有谁已经领到这张卡的,晒出来开开光。大概是长这样:

2.

只是现在有几个致命缺陷,尽管小金卡号称无门槛,但因为要线上注册,其实已经把很多中老年排除在外了。

再就是合作的兴业银行的网点实在太少了,这又把小城镇的用户排除在外了。

有个最尴尬的地方就是,因为小金卡里的钱大部分都自动转理财了。如果你要用这张信用卡还款的话,就不太智能了,里面只有1000元的留存款。

也就是说,自动还款的金额只能是1000以内的账单,超额就需要手动还款。

同理,你在这张卡里的钱,超过1000元的部分才有收益。

等于变相1000元起存,揽储的手段真高明。

其实小金卡的功能不算新鲜,以前还中信银行推过薪金煲,渤海银行推过添金宝,都是主打货币基金收益+直接消费的功能,不过知道的人很少。

弯道超车,京东一向都有这个潜质。

随手翻看了一下京东金融,发现做得更细致入微了。稳健理财和进阶理财大家可以对号入座,都有匹配的产品推荐。

特别是大家问到最多的基金定投,这里面精选的在我看来都还算靠谱,懒投资的话,可以大胆一试。

*小贴士:

前几天提到的腾讯家的“微众卡”,一样有转账、存款、消费、理财几大核心功能。只是无实体卡,这种纯粹的互联网银行卡好处就是不用担心丢和盗刷。

有兴趣的可以在微众银行app上用微信登陆,再刷脸开户,2分钟完成办卡。

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