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贷款攻略 理财技巧 不会总结复盘,记账就是浪费时间
不会总结复盘,记账就是浪费时间
摘要:本文系融360专栏作者“萌萌有神”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。半个月前,为了能够让更多小伙伴进入一个健康的财务状态,我邀请我的好朋友Kelly一起组织了一次记账活动。在这两个星期里,我们解决的一个最重要的问题就是:如何让记账真正发挥作用,帮助自己走向财务健康?答案就是:要总结,要复盘。我们顺着这个思路,再聊一聊记账~1记账为什么要复盘?记账是对个人消费的数据收集。然而收集这些数据并不是目的,目的是对收集的数据进行分析,得出结论,优化后续的行动。复盘的过程,就是分...

本文系专栏作者“萌萌有神”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

半个月前,为了能够让更多小伙伴进入一个健康的财务状态,我邀请我的好朋友Kelly一起组织了一次记账活动。

在这两个星期里,我们解决的一个最重要的问题就是:如何让记账真正发挥作用,帮助自己走向财务健康?

答案就是:要总结,要复盘。

我们顺着这个思路,再聊一聊记账~

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记账为什么要复盘?

记账是对个人消费的数据收集。然而收集这些数据并不是目的,目的是对收集的数据进行分析,得出结论,优化后续的行动。

复盘的过程,就是分析数据得出结论的过程。

那么记账重要吗?

当然重要。没有原始数据的收集,就无法走出这第一步。

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如何收集数据?

记账的过程中,需要注意这几个问题:

1)记账之前,设置一个日常消费的预算;

2)给自己设置一个提醒,每天定时记账,形成习惯;

3)万一遗漏了支出项,首先看不能通过电子账单找回消费金额;如果实在忘了也不要中断,个别异常点不会影响整体的数据分析。

有一个简单的方法是利用市面上的APP帮助我们做预算和提醒。以口袋记账为例,可以设置每个月的预算(就是中间上方那个3000的位置),包括提醒功能也可以按自己的使用习惯设置。

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记账一段时间,如何复盘?

至少要收集半个月的原始数据才可以进行总结和复盘。

复盘有一个简单的思路,可以问自己三个问题:

问题一:对照预算,分析自己的消费进度是否与预期不符?

比如说,一个月的日常消费预算设置到了4000元,半个月过去了,已经花掉了3500,显然是有问题。

在活动过程中,目前有65%的小伙伴剩余的预算不够用或者已经花超了——看看,记录下来以后,发现自己花钱的情况和想象的不一样吧?

问题二:对照消费分类,分析哪些支出项与预期不符?

想要回答这个问题,需要利用到APP的支出分类的项目,看看每个分类的消费是否和你预想的一样?消费最多的分类,是否和你预想的一样?

下图示意一下分类的功能,一般APP都会把分类做成饼图,显示很直观。这个功能非常重要,记账的时候一定带上消费分类!切记!

现实的情况是:有人发现日常餐费比自己想象地要高很多;有人在这段时间发生了送礼、医疗等额外支出;也有人发现控制不住买买买的手,购物花的钱直接超标……

问题三:对照消费明细,分析哪些单项的支出与预期不符?

看看自己记下来的这些消费明细,有哪些支出是冲动性消费吗?

或者买的哪些东西,在购买后并没有发挥你预期的价值?

找找其中的问题,我相信很多人都会“挖到宝”……

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总结出的问题如何解决?

根据大家的反馈,我把复盘中最常见的问题和建议解决方案总结了一下。

问题一:遭遇额外消费

解决方案:做进预算

最常见的问题是突然有了需要花钱的事,比如七夕啊(单身狗请忽略这条哈哈哈)、突然感冒要去趟医院啊、进修某个课程要交报名费啊等等。

看上去都是需要花的钱,真的要因为记账变成“一毛不拔”吗?

当然不是。

解决方案是,把这些非日常消费也做进预算。

预算是需要分成好多类的。比如我们平时记账所说的预算,其实只是日常消费的预算,但除此之外,可能你还会有每年出去旅游的预算、进修教育的预算、人情往来的预算等等。

我自己的做法是把预算分成如下几类:日常消费、旅游、孝敬父母、意外支出。

其中,日常消费是按月设置的,而旅游、孝敬父母、意外支出则是按年度计算。

做好预算以后,如果遇到了送礼、突然要去医院等等开支,就从对应的预算中扣除就可以了,不需要计算到日常消费的预算中。

问题二:开支超出预期

解决方案:分析可避免的开销

第二个问题就不能算额外消费了,而是的确花了很多钱。

比如以为自己的餐饮开支每个月2000就够,结果算了下,原来实际花了4000元;

比如以为自己每个月在淘宝上没买什么东西,月底算了一下,花了10000+……

这种情况其实很常见:你想象的自己,并不是真实的自己:)

我给出的解决方案就是,分析哪些开销是可以避免的。

这里引入一个新概念,叫“拿铁因子”

拿铁因子指日常生活中像买零食、饮料、香烟、杂志等这些不太引人注意的零散花费。这个词是由作家兼金融顾问大卫·巴赫首先提出的,指人们每天浪费的、那些聚积起来可以让他们成为百万富翁的钱财。

比如说我有个朋友,平时根本不舍得买很贵的护肤品化妆品,但是每天都要喝一杯星巴克。按照一杯星巴克35元计算,那么每个月花在咖啡上的钱就超过1000块!也就是说她每个月都喝掉了一瓶SK2神仙水!(啊这个比喻不知道男童鞋们能否理解,反正我是很心痛的……)

看,这是一瓶流动的钞票(……)

问题三:预算设置有问题

解决方案:逐渐优化

还有一个常见的问题,就预算本身设置的就不太对。

有些小伙伴希望通过记账激励自己存钱,上来就设置只花800元,但实际上完全不可能用800元覆盖整个月的开支;

还有些小伙伴是以为自己花2000元就足够了,但通过记账的过程,发现让自己处在一个满意的生活状态,可能需要3000元。

除了上面提到过的预算需要进行分类,仅仅是针对日常消费的预算,其实也需要我们根据自己记录的数据,定期复盘总结,定期调整预算方案。只有真正实践起来,才能不断靠近自己的真实财务状态,靠近一个让自己舒适的收支状态。

记账,是不断了解自己的过程:)

一起记账吧~

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