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贷款攻略 理财技巧 万一急用钱,你可以试试保单贷款
万一急用钱,你可以试试保单贷款
摘要:本文系融360专栏作者“多多说钱”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。01出门一趟,你会发现,满世界都是借钱的小广告:贴在小黄车上的各式广告刷个朋友圈,你同样会发现,满世界都愿意借钱给你到底是什么样的风气,让我们生活的所及之处无不是借钱的小广告呢?还真不好说……不过这两年校园贷、现金贷等高利贷所涉及的面越来越广,被牵涉的人群也越来越多,还有一个年轻化趋向。多多说过,超过民间借贷(36%)以上的年利率都是违法的,而眼下的现金贷、校园贷,分分钟都可以让你倾家荡产,甚至家破人...

本文系专栏作者“多多说钱”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

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出门一趟,你会发现,满世界都是借钱的小广告:

贴在小黄车上的各式广告

刷个朋友圈,你同样会发现,满世界都愿意借钱给你

到底是什么样的风气,让我们生活的所及之处无不是借钱的小广告呢?

还真不好说……

不过这两年校园贷、现金贷等高利贷所涉及的面越来越广,被牵涉的人群也越来越多,还有一个年轻化趋向。

多多说过,超过民间借贷(36%)以上的年利率都是违法的,而眼下的现金贷、校园贷,分分钟都可以让你倾家荡产,甚至家破人亡,因为他们瞄准的不是你借钱的利息,而是另有所图,比如你家的房子。

是不是悚人听闻,可以看看早前的新闻,就像:

还有很多大学生为了满足自己的高消费,不惜拍裸照做抵押……

为了骗取大家的财产,骗子无所不用其极。

其实合法的借钱途径多多早前给大家介绍过几款,只要不是高消费,从这些渠道借来的钱还是够用的,具体点击回顾→十万火急的时候去哪里找钱

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万一急用钱,金额也比较大的话,还有一招——保单贷款

多多早前一直建议经济条件一般的朋友买消费型保险。而如果你买了储蓄型保险,虽然保费高、理财收益低,但可以帮助强制储蓄,也是一个还好的选择。

其次,它还有一个功能:低息贷款,可快速获得现金流。

这话怎么说?

我们先来了解一下保单贷款的概念:

“投保人”将自己的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的比例(一般为70%-80%),从保险公司获得贷款资金。

如果借款人未能如期偿还“贷款本息”,那么贷款本金和利息将从保单中扣除,严重的可能会终止保险合同。

投保期间因为特殊情况,个人现金流紧急,需要资金支持的话,是可以考虑使用保单贷款功能的。

优点就是:

几乎没有门槛,理论上购买了保险都可以成功申请,不像银行贷款那么严格,要看征信记录、财务状况等;

到账时间/变现速度快,1-3个工作日即可收到;

整体上利息还偏低(4-6%),仅次于银行贷款,且无其他手续费;

可以随借随还,而且是按天算的,借10天,就给10天的利息,借100天,就给100天的利息;

每次贷款最长期限为6个月,但到期是可以再抵押的;

……

最重要的是,在贷款期间,保单原有的保障不受任何影响。也就是说,如果借了钱,保险还没到期,不幸出了意外,保单的保障功能照样生效。返还、分红等功能也不会受到影响。

这一点还是很人性化的。

03

那么保单贷款的流程又是怎样的呢?

1. 借款人只需提交个人身份证原件、保单、银行卡号等个人信息资料在保险公司柜台、官网、手机或银行自助设备上都可以操作;

2.保险公司确定贷款额度,会与借款人签订借款合同;

3.合同签订完毕后,保单留到保险公司做抵押,保险公司发放贷款。

整个流程下来,比银行贷款灵活、方便且快速得多。

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最后循例提几个注意事项:

保单贷款只适合那些具有储蓄性质的保单,比如寿险、分红险、教育金(保费豁免除外)、年金保险、养老保险等;

对于消费型保险,比如意外险、健康险、投连险、定期寿险等,不具备储蓄功能,是不能用来贷款的。

进行保单贷款,一般要求保单投保2年以上,并具有现金价值。所谓的现金价值,基本等于当你退保的时候可以拿回的金额,比如

我们可以看到,刚开始投保的那几年现金价值是非常低的,先不说开始那几年保险公司让不让你贷款,即使通过,按照保单现金价值的80%贷给你,金额也是很低的,意义不大。

换句话说,保单贷款的前提是,你的保单要有足够的钱让你贷啊~

说了那么多,只要个人信用良好,借钱的渠道其实不少,我们没必要冒险去借高利贷,结果往往就是得不偿失。

同时还要提醒一下,普通人千万不要借钱投资,特别是参与股票等高风险投资。

而除了这些办法,紧急备用金也是非常重要的,建议大家在制定理财规划的时候,要给自己留出最少6个月的日常开支,这些钱在资金紧缺的时候救个小急,还是足够的。

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