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贷款攻略 贵金属 闲钱放哪儿好?盘点几种现金管理工具
闲钱放哪儿好?盘点几种现金管理工具
摘要:本文系融360专栏作者“张一梵”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。今天聊点什么呢?我们都知道,理财实际上管理的是你的现金流,其中包括短期、中期、长期的现金流,这次就来聊一聊短期的现金资产怎么打理。首先,需要明确的是,这个所谓的短期主要指期限在1年以内的现金管理。一般来说,我们对现金或者类现金资产的管理,主要是为了便于支付房租、还信用卡账单、日常的花销、紧急备用金等。这些常见的消费支出,不论是房租,还是信用卡账单,留给你的时间通常不会太长,如果你买个三个月的定存或者P2...

本文系专栏作者“张一梵”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

今天聊点什么呢?

我们都知道,理财实际上管理的是你的现金流,其中包括短期、中期、长期的现金流,这次就来聊一聊短期的现金资产怎么打理。

首先,需要明确的是,这个所谓的短期主要指期限在1年以内的现金管理。

一般来说,我们对现金或者类现金资产的管理,主要是为了便于支付房租、还信用卡账单、日常的花销、紧急备用金等。

这些常见的消费支出,不论是房租,还是信用卡账单,留给你的时间通常不会太长,如果你买个三个月的定存或者P2P,到时候很可能取不出来。

如果出点意外,手里面没有马上就能取出来的钱,更有可能让你措手不及,所以,短期的现金管理承担你的日常生活花销,还起着意外安全垫的作用。

因此,我们对现金类管理产品的诉求就是,随用随取,流动性极好,方便我们日常用钱。

我们知道余额宝是个不错的现金管理工具,但是余额宝的规模太大了,额度已经降低到10万,另一方面,余额宝与淘宝直接联系,剁手党真人忍不住。

那么,日常的现金类资产还有那些工具呢?

货币基金

货币基金是我们很熟悉的一种产品,他的底层资产主要是银行存单、国债、央行票据等资产,安全性还是比较高的,收益也高出0.35%的银行活期不少。

货币基金的收益与市场的资金面有密切关系,一般是市场资金面紧的时候,货币基金的收益率会上扬,资金面宽松收益则会下降,比如月末、季度末、年末都是薅货币基金羊毛的好机会。

天天基金网、蚂蚁聚宝、京东金融都有关联的货币基金,收益一般都在4%左右,相差不是很大,可以任意选择一款。

银行T+0活期理财

一说到银行,你可能首先想到收益0.35%的银行活期,实际上银行有不少T+0理财产品,比如招商银行的招朝金。

我特意查询了一下招行朝招金的产品说明书,他的底层资产主要是国债、银行间及交易所债券等资产,安全性是比较高的,风险评级是稳健型的R2级别。

但是,银行T+0理财产品的缺点是门槛比较高,一般都是在5万以上,还有20万、100万以上的。

我在集思录网站查询了一下,银行T+0理财产品主要是股份商业银行,比如光大银行、招商银行、民生银行等,收益率相差也是比较大的,如果打算买点银行T+0理财可以先看一下集思录。

(数据:集思录)

互联网理财产品(活期)

这里所说的互联网理财产品,一是指宝宝类产品,二是指P2P活期。

宝宝类产品比较常见,他的本质就是货币基金,和天天基金网的场外基金其实没有太大区别,随用随取很方便,安全性也很高,比如常见阿里的余额宝、京东的小金库。

余额宝现在规模实在是太大,额度现在每个人只有10万块,但是其他公司的产品比如京东小金库、腾讯理财通、支付宝旗下其他货币基金都没限度,可以自行选择。

另外一种是P2P活期,这种说起来比较复杂,监管部门是不太允许这种产品存在的。

为什么呢,P2P活期的存在,可能会涉及到资金池的风险,当然这并不是绝对,但是活期靠不靠谱还得取决于平台的安全性。

对于日常现金的管理,可以适当的做一个小小的清单,比如房租什么时候交、大额支出可能有哪些,这样就可以提前安排,做一个通盘的考量,充分利用时间差,多赚点收益。

PS:对于更高级的现金类管理比如国债逆回购、场内基金套利以后有时间再说哈!

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