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贷款攻略 基金理财 基金定投技巧:定投的周期和金额定为多少合适?
基金定投技巧:定投的周期和金额定为多少合适?
摘要:本文系融360专栏作者“拖天”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。玩定投的小伙伴们经常会纠结的问题是,我该每个月定投一次好还是每半月投一次好?进一步讲,如果我上周刚定投过,今天又出现大跌,我是该再买一波降低成本,还是就这么继续坐着?还有,我每月定投多少合适呢?投少了,感觉积累不起来,投多了,短期内见不到收益又有点心慌。对了,我手上已经有一笔资金准备用于定投但还没有投出去的时候,该怎么处理比较合适?所以今天的下半场里,咱们就来仔细聊聊这些定投中大家都会遇到的操作细节。定投...

本文系专栏作者“拖天”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

玩定投的小伙伴们经常会纠结的问题是,我该每个月定投一次好还是每半月投一次好?进一步讲,如果我上周刚定投过,今天又出现大跌,我是该再买一波降低成本,还是就这么继续坐着?

还有,我每月定投多少合适呢?投少了,感觉积累不起来,投多了,短期内见不到收益又有点心慌。对了,我手上已经有一笔资金准备用于定投但还没有投出去的时候,该怎么处理比较合适?

所以今天的下半场里,咱们就来仔细聊聊这些定投中大家都会遇到的操作细节。定投虽然简单,但也不是毫无技术含量的。

定投的周期定为多少合适?

如果我们将眼光放到3-5年或者更长的周期来看,每月定投和每半月定投在总体成本上并没有多大区别,完全可以凭自己心情来。

但不建议的是再把周期缩短到每周来一手,这样就难以起到通过长期持有熨平短期波动的效果了。

而经常困扰大家的那种投完了又跌了的情况,如果确实忍不住分摊成本的冲动,那么可以提前预支下一期定投的额度来投。比如这个月1日按计划定投了一笔,结果10日发现指数大跌5%,不加仓是人?那加完之后下个月就按兵不动了。

定投金额多少合适?

这个问题咱们可以拆成两种情况来看,用每月收入来投和用存量资金来投,处理上略有区别。

用每月收入来投比较简单,拿到工资之后根据自己的财务规划,以能承受的金额为上限买入定投用的指数基金即可。

如果每期定投的金额不变,那么这就是最简单最轻松的定时定额法。如果将指数的变化纳入考虑,则可以用计划定投金额*期初指标数据/当前指标数据的公式进行调整。

举个栗子,如果以指数本身作为变化跟踪指标,计划每期定投1k,开始定投时指数为3000点,过了两个月指数上升到4000点,那么定投金额可以变化为1000*3000/4000=750,实现越涨买得越少,从而回避高位接盘的风险。

当然,如果你跟踪的指标告诉你应该越涨越买,比如股息收益率,那么将公式替换为计划定投金额*当前指标数据/期初指标数据也可以。这样的效果就是股息收益率越高,买入得越多。

对于已经有一笔资金想进行定投,也就是存量资金的处理,比每月拿到工资就扔要相对复杂一些。思路上,可以将拟定投的存量资金划分成N份,投完之后再转成用每月收入继续定投。

例如,将5w块分成10个月定投,每月投5k,从第11个月开始转为工资收入接棒,每月投1k。

而在执行定投的期间,不妨买入期限固定的理财产品例如网贷、固收等,避免资金闲置。比如分别投资1w块的三月期、六月期、九月期的小额网贷产品,每到一定期限就会有一笔带着利息的回款可以继续定投。

定投太无聊怎么办?

有很多时候看到小伙伴们存在一种心态,认为定投这事情太简单,操作不够频繁,有点“不像是在做投资”。这里我们不讨论“积极的交易者”和“积极交易”之间的差异与优劣,只是单纯地说要应对自己管不住手要操作两把该怎么办?

答案很简单,再去开一个账户专门用来玩操作。

定投毕竟只是投资和资产配置工具中的一种,无法满足所有目标。指望定投一键解决财务自由路上的全部问题,不太现实。再说谁也没有规定做了定投就不能同时进行其它操作。所以,如果觉得定投太过简单无趣,或者忍不住想检验自己的操盘能力,那就放手去吧。

我个人的建议是,主力资金和主要投资方向放在定投上,拿出一小部分资金搏一搏,小赌怡情,对于缺乏投资专业知识的大部分小伙伴来说是比较合理的策略。投资难,其实最大的难点与技术和知识无关,控制自己的贪婪与恐惧,修炼心态,这才是最关键的所在。

当然我知道关于这条建议,有人会说我怂恿大家去赌博去当韭菜。如果你能完全控制好自己的感性,就按照定投和长期投资的方式一直坚持,那我敬你是条汉子或者女汉子。如果做不到,那么挪出一小部分资金给情绪设置一条泄洪道,也未必就是人生路上不可原谅的污点。

定投有什么高阶用法吗?

当然是有的。如果在某个阶段对市场的前景看不清楚,则定投是一个很好的分步建仓策略。

比如现在这个时间点,大盘看着是摸到了3300点,但各方情绪都不太稳定,对后市的看法也分歧颇大,此时采用定投的方式分步进入可以说是比较稳妥的选择。

这样,当后续走势确定有一波行情的时候,我们首先不会错过上车时机,其次因为有一部分底仓在,也能有效避免因为踏空的懊悔而变得冲动激进,最后抄底抄在半山腰的悲惨结局。

而要是后续走势持续低迷,那坚持定投的小伙伴更应该心头窃喜,因为又有低价筹码可以拿了。

另外,对于某些玩法还不太清楚的新产品,可以先沿用以前投资的逻辑,用定投试试水。比如7月份才推出的十年长债ETF,主打长期债券投资,看重其债券属性的话,也是可以先通过定投方式稳步建仓,静观利率变化是否会带来一些机会。

关于定投的话题我们今天就先说到这里,以后有机会,可以继续聊聊更多更细节的定投技巧,以及牵扯到具体基金品种的定投操作。

与其它深奥复杂的骚操作比起来,定投确实简单得有些过分,技巧层面上也没有太多难以理解和掌握的部分,完全不像其它投资方式那样戴着个高大上的光环,但它实际考验的正是大部分小伙伴缺乏的耐心二字。

在天朝这片神奇的土地上,一夜暴富的故事可谓真实地层出不穷,定投所号称的“十年赚十倍”在这些财富神话面前简直黯然失色。所以,要不要走上定投之路,几乎是取决于你对财富、金钱以及人生的态度。

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