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贷款攻略 信贷 负债过高如何办贷款?
负债过高如何办贷款?
摘要:随着贷款变得越来越容易,很多人一不小心就贷过了头,背负了高额的负债。有过贷款经验的朋友应该知道,负债是贷款机构很看重的一项考核因素,如果负债过高贷款很可能会被拒绝。那么,负债多少才算过高呢?如果负债过高,怎么做才能通过贷款审批呢?现在,小编就来和大家讨论一下这些问题。1.负债多少才算过高呢?负债率多少才算高?这个没有一个固定的标准,不同的行业,不同的个人能承受的负债率都不一样。不同企业主体的平均负债率,具体到每个企业,实际的负债率是不一样的,肯定有的高于平均水平,有的低于平均水平。对于企业来说,65%-80...

随着贷款变得越来越容易,很多人一不小心就贷过了头,背负了高额的负债。有过贷款经验的朋友应该知道,负债是贷款机构很看重的一项考核因素,如果负债过高贷款很可能会被拒绝。那么,负债多少才算过高呢?如果负债过高,怎么做才能通过贷款审批呢?现在,小编就来和大家讨论一下这些问题。

1.负债多少才算过高呢?

负债率多少才算高?这个没有一个固定的标准,不同的行业,不同的个人能承受的负债率都不一样。

不同企业主体的平均负债率,具体到每个企业,实际的负债率是不一样的,肯定有的高于平均水平,有的低于平均水平。对于企业来说,65%-80%之间的负债算是比较合理的,如果超过了行业的平均水平,负债率就偏高了。

至于个人的负债率,也是因人而异,负债高不高要根据个人的收入及资产来定,比如一个人拥有1亿的资产,年收入上千万,即使他的负债率达到90%,仍然在他的能力承受范围之内,比如出现极端的情况,9000万的负债还不上,但是1亿的资产减去9000万的负债之后还有1000万可以支配,所以90%的负债对他来说也不算很高。

反过来,如果一个人没有资产,年收入只有5万元,负债3万元对他来说已经算比较高,虽然只有60%的负债率,但是5万的收入要还3万的负债,还要吃喝住行等各种费用,还有其他不确定的支出,剩下2万块钱是很吃紧的,所以60%的负债对他来说已经算很高了。

2.负债过高贷款会被拒绝吗?

不管是企业还是个人,如果负债过高,贷款被拒是很大的概率。因为借款人负债率越高,他出现风险的可能性越大,所以贷款结构对于负债过高的借款人都是比较谨慎的。

当然负债过高并不代表一定会被拒贷。就像我们在上面所说的一样,每个企业或者每个人能承受的负债率都不一样,贷款机构在审核的过程中也会根据借款的实际情况来分析。比如有很多企业的经营状况比较好,市场前景广阔,可预期的毁约风险比较低,这种情况即使借款人的负债比较高,贷款机构仍然会他们放款。

还有的比如虽然借款人的负债比较高,但是借款人的现金流比较好,那贷款机构也有可能给借款人放款。相反,即使有的借款人负债率虽然比较低,但是如果他的现金流比较差,资产变现比较难,那么贷款机构也很有可能把他拒绝。

所以负债高并不代表一定会拒贷,在实际的审核过程中,贷款机构是会综合考虑借款人的资产,负债,现金流,行业前景,借款人品行,企业上下游,个人及家庭开支等多方面因素,然后才会得出一个结论。

3.负债过高怎么样才能通过贷款审批

相信很多贷过款的朋友都有遇到过因为负债过高而被拒贷的情况。那么是不是就因为负债高就不贷款了呢?有没有什么办法可以在负债高的情况下还可以贷到款呢?

1.找门槛低的贷款机构

选择门槛低的贷款机构:一般情况下,银行是不会放贷给个人资产负债率高于40%的申请人。可见,银行在风控方面做得比较谨慎小心。当然,若负债高贷款可以尝试向小额贷款公司贷款,小额贷款公司的贷款门槛低于银行。但是需要注意的是,小额贷款公司的贷款利率要比银行高出很多,借款人还需要注意自己是否有足够的还款能力。

2.提供担保人

如果自己的负债过高,可以考虑找一些资产比较多,负债相对比较少的朋友来作担保。

3.找中介帮忙

在这个仁者见仁智者见智的时代,每个人都可能对“负债过高”四个字有着别样的理解,而银行的政策也都为工作人员所制定,所以市场表现为,不同银行对收入负债比率的规定不尽相同。譬如,激进型银行规定,只要总负债尚未超过个人月收入的50%都有可贷空间,而保守派银行则认为,超过了30%的比例,基本上都是还款能力堪忧的表现,因而会婉拒你的贷款申请。所以,最好是找相关的中介机构,因为他们对本地的各大银行贷款政策都有很详细的了解,比自己一家一家去跑的效率高多了!

4.办理信用卡分期

负债高,会影响贷款申请和贷款额度,如果你将大额账单做个现金分期,每个月的还款额减少,无形可将负债率降低;

5.提高抵押物的估值

对于负债高的朋友来说,想要取得信用贷款比较难。相反的,若可以提供抵押物作为抵押,取得贷款较容易一些。当然,抵押物的估值也千差万别,选择估值较高的抵押物申请贷款,经过率会高一些。找一份稳定且收入颇高的工作。在申请贷款时,贷款机构除了关注申请人的资产情况,更加关心申请人的收入情况。申请人的收入情况可以反映贷款人的还款能力,若申请人的收入颇高,且工作性质稳定,也会提高贷款经过率。

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