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贷款攻略 信贷 贷款为什么要收中介费,他们这样做合法吗?
贷款为什么要收中介费,他们这样做合法吗?
摘要:近日,王女士想要办理贷款,于是找了一家机构去咨询贷款办理的各项手续及流程,在办理的过程中,工作人员告诉王女士需要收取3%的手续费。王女士很不满意:“在银行办理贷款无需手续费,为什么换到你们这儿还要手续费了?这不明显是高利贷吗?”工作人员告诉她:作为中介,是要收取3%的手续费的,即使不在这儿办理贷款,到其他贷款中介公司办理也是依然会收手续费,大家都一样。王女士听后十分惊讶,对此很是疑惑:贷款中介公司收费合法吗?国家不管吗?相信不少人对贷款中介都存在质疑,认为收取手续费的中介公司就是高利贷,被国家一窝端才是正道...

近日,王女士想要办理贷款,于是找了一家机构去咨询贷款办理的各项手续及流程,在办理的过程中,工作人员告诉王女士需要收取3%的手续费。

王女士很不满意:“在银行办理贷款无需手续费,为什么换到你们这儿还要手续费了?这不明显是高利贷吗?”工作人员告诉她:作为中介,是要收取3%的手续费的,即使不在这儿办理贷款,到其他贷款中介公司办理也是依然会收手续费,大家都一样。王女士听后十分惊讶,对此很是疑惑:贷款中介公司收费合法吗?国家不管吗?

相信不少人对贷款中介都存在质疑,认为收取手续费的中介公司就是高利贷,被国家一窝端才是正道,他们收取的高额利润都是老百姓的血汗钱,所以理应被“惩治”,但实际情况确实如此吗?

今天,圈哥就来跟讨论一下,贷款中介公司收费到底合不合法?贷款中介所如何生存的?它的生存有何意义?在找中介时我们需要注意哪些事情!

一、贷款中介收取中介费,合法吗?

办理贷款的中介费一直是为人所诟病的。但我们需要了解的是,既然贷款中介如此普遍,那么必然有它存在的意义与合理性,其实它就跟我们平时接触到的房产中介一样,有需求才会有存在。

你需要明白的是贷款中介公司本身并不从事放贷业务,但可以为借款人提供服务,帮助借款人从正规的贷款机构获得贷款。在生活中,我们常见的从事贷款中介的公司有:典当行、房产中介、担保公司、投资公司等等。

根据《中华人民共和国中小企业促进法》第四十条规定:

国家鼓励各类社会中介机构为中小企业提供创业辅导、企业诊断、信息咨询、市场营销、投资融资、贷款担保、产权交易、技术支持、人才引进、人员培训、对外合作、展览展销和法律咨询等服务。

也就是说中介费的收费项目,只要不超标,法律就是支持的。

说到这儿,你可能又要问了,既然贷款中介公司没有放贷资格,那为什么一些贷款中介依然会发放短期贷款呢?

其实这种形式的放贷,我们就可以理解为民间借贷。通常来说民间借贷对借款人的资质要求比较低,具有灵活、方便、下款快等特点,但通常利息很高,所以被很多人误认为是高利贷。

圈哥,在此给大家科普一下,民间借贷≠高利贷,并不是每一种民间借贷都是高利贷,其实二者之间的区别还蛮大的!最简单、直接的区分方式就是看两者收取的利息!

根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定:

民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的,应界定为高利借贷行为。

也就是说,利息低于银行同期贷款利率的4倍的就是受法律保护的,就是合法的民间借贷,利息高于银行同期贷款利率的4倍的就是高利贷,要坚决抵制和拒绝!

好了,说了这么多,让我们回归正题,贷款中介公司的存在是不犯法的,市场上有大量的贷款中介在,这就说明有很多人对其有需求,在一定程度上,它能帮助我们解决很多的困难,提高借款人的批贷几率,但究竟它有哪些作用呢?我们之后再一探究竟!下面,我们来说说贷款中介的生存方式。

二、贷款中介是如何生存的?

众所周知,目前市场上银行与银行间对客源的争夺日益激烈,很多银行为了抢占更多的市场份额,获取更多的客户资源,会采取各种手段来寻求客户,而其中通过寻找中介公司来“拉客户”就是银行惯用的伎俩。也正因于此,市面上的贷款中介遍地都是,五花八门。

他们通过帮银行“拉客户”,为客户订制贷款方案的方式来赚取中间费用,维持生计。因为他们能为银行带来批量的介绍客户,减少银行信贷人员的工作量,帮助银行完成一定的业绩指标,所以通常来说,银行,乃至银行的工作人员还是很愿意和贷款中介打交道的。

也就是说,贷款中介同其他行业的中介一样,通过各种形式的广告宣传来吸引客户,收集客户的贷款需求,并对客户的信息资料进行整理分析,之后按照客户的实际情况匹配给对应的银行,完成业务对接工作。这种形式的合作模式,已经成为了贷款中介公司与银行之间的“默契”,彼此心照不宣。

三、贷款中介有何作用?

既然贷款中介尤其存在的必要性,那么对于借款人来说,选择贷款中介有哪些好处呢?

1.掌握丰富的贷款产品及渠道

在信息爆炸的时代,掌握的贷款产品信息越多,掌握的贷款渠道越丰富,就越容易优先抢占市场。

从目前的贷款情况来看,很多想要申请贷款的客户,对贷款并不了解,或者仅仅是知道一些皮毛,在申请贷款时很容易遇到各种各样的问题,四处碰壁,白白浪费了时间、精力不说,还未必能成功贷款。

但如果可以找到一家靠谱的贷款中介公司就不一样了。中介们付出了大量的人力、物力、财力、精力去了解市场上的各种信贷产品,与很多银行、贷款机构都达成了合作,对贷款机构相当熟悉,他们了解各家贷款机构的申贷门槛,知道目前市场上的信贷政策,手里掌握了丰富的贷款渠道,能在很大程度上缩短你在选择贷款机构上花费的时间,为你挑选出与你匹配的信贷产品与机构,免去很多不必要的困难与麻烦,让你轻轻松松等批复。

2.更了解贷款行情

如上所说,很多客户在办理贷款时对贷款都不是十分了解,仅仅知道自己想要办理哪种贷款,孰不知自己能办理哪种贷款,更不知每个贷款产品中所涉及到的细节与条件,对银行放贷的门槛和要求也是一问三不知,更不了解信贷行情与政策,这样又怎么能顺利拿下贷款呢?

实际上,市面上的每家贷款机构对申请人的要求和条件都是不同的,同一产品换了一家贷款机构,可能期限、金额、利息等都会有所不同,所以不了解其中的“门道”真的很难一次就顺利贷款,这时如果你能选择一家贷款中介,结果可能大大不同。

贷款中介与很多贷款机构已经是长期的合作伙伴了,他们基本上对各家产品的申请条件、额度、资质要求、通过率、利息、费用、下款速度等都了如指掌,并且很多时候机构上线了新的产品,也会第一时间通知他们,让他们最先了解到相关的产品信息,如此一来,贷款中介就能快速捕捉到市场的贷款行情,为客户服务,所以只要借款人提出自己的需求,如实告知自身的条件,那么他们就会根据实际的情况为你快速匹配产品,让你省心、省力、省时。

3.一对一专业服务

当你需要贷款时,只要一个电话,他们就会来到你身边,无论什么时间、地点,他们都会为你提供一对一的专业指导与服务。

我们都知道银行对贷款的审批普遍都是比较严格,而其中有很多“潜规则”是你不知道,但中介却知道的。比如在填写贷款申请表时,你不知道银行对哪项要求比较看重,哪些条件在信审评分系统中会加分,哪些会减分,如果你在填写时按照自己的心意随意填写,那么很有可能到头来你就会被银行毙掉!所以,对于不熟悉银行规则,不了解贷款暗藏的“门道”的客户来说,即使你如实填写贷款申请资料、填写贷款用途,那也不一定会顺利通过!

这时,贷款中介的力量就显现出来了,他们会在你贷款时对你进行手把手的指导,引导你进行正确的申请,并告知你在贷款时需要做哪些准备,在面对信审电话时,需要注意哪些问题等等,让你尽可能地规避各种问题,满足贷款机构的条件。

4.提高贷款通过率

贷款中介既掌握了大量的贷款产品和贷款渠道,对各大贷款机构也轻车熟路,又了解贷款行情,拥有大量的人脉资源,了解贷款的“潜规则”,并且会为客户提供一对一的指导与服务,帮助你规避相应的麻烦,获得一定的贷款通过技巧,如此一来,你的贷款通过率将大大提高!

随着人们需求的不断增加,贷款中介如雨后春笋般纷纷涌现,这其中有很多良心中介,他们本着服务的原则,坚守本心,获取自己的劳动所得,但也不乏有“黑心”中介混入其中,搅乱了市场秩序,他们收取高额的中介费,在获取了客户资料后,干起了客户信息倒卖的工作,又或者利用客户的资料信息在各大平台申请贷款,成功之后转身消失的无影无踪,让借款人背负了巨额债务。所以在贷款时,如果借款人要选择贷款中介来帮忙办理业务,那么就一定要衡量利弊,擦亮双眼,提高警惕,选择正规的贷款中介平台,以免上当受骗!

分析师:王婧元

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