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贷款攻略 综合 有关重大疾病保险的一些本质认识
有关重大疾病保险的一些本质认识
摘要:沉墨注意到,在中国,大家一提到保险就感觉像提到骗子行业一样,这可能和十几年前甚至更早的保险销售有关,那时的保险销售据现在经历的人说来看确实是大部分夸张和欺骗,以致之后出现

沉墨注意到,在中国,大家一提到保险就感觉像提到骗子行业一样,这可能和十几年前甚至更早的保险销售有关,那时的保险销售据现在经历的人说来看确实是大部分夸张和欺骗,以致之后出现了很多的保险纠纷,甚至中国大部分的家庭都有过这样那样的保险纠纷的经历,根据沉墨在金融行业的经验来看,直到现在,分红型的“理财”保险的收益也确实只能用呵呵两字来形容,但是今天,沉墨却要说说另外一类保险,这种保险没有任何收益,但在沉墨看来却是每个人都真正需要的,也是回归保险本源的——重大疾病保险。

也许有人会说我工作单位福利很好又有社保,为什么还要买商业重疾险?

中国社保的报销制度和重疾险的赔付制度有什么区别?

社保的药物报销清单都有什么?

中国保险行业协会与中国医师协会共同制定重大疾病保险的疾病定义是什么?

等等这些,可能很多人都并不了解。沉墨大学学的也并非保险,毕业后也并没有在保险公司的工作经历,但是和从事这一行业的朋友了解到,其实核心保险业是非常专业和高大上的行业,保险销售中和保险理赔中有什么“潜规则”?这也可能只有从事保险行业的人才能真正知道。沉墨也就只能通过看书中对保险的理解来谈谈心中的有关重疾险的一些认识。

今天这一节我们来谈谈有关重疾险的一些历史

重疾险起源于南非。

一位南非的心脏外科医师 Dr. Marius Barnard 发现自己的一部分病人在接受了成功的手术治疗后却仍然不久于人世,经过了解,他得知,高昂的治疗费用耗尽了病人的积蓄,导致病人在术后不得不拖着病体强行回到工作岗位。正常情况下,心脑血管疾病患者需要3年以上的休养康复,而这些病人却在出院后不久就回到了工作岗位,这最终导致病人在术后几年内死去。

医师曾这样描述他的一位女性患者:“两年后,她再一次来到我的诊所,从她的眼神中,我再一次感受到了死亡的讯息。她呼吸急迫,脸色苍白毫无血色,眼神中布满了对死亡的恐惧。她还在工作,她需要为孩子们留下积蓄,为他们赚足汽油费,房租还有教育基金。两个月后,她去世了。”

医师意识到,手术只能挽救肉体的生命,但却无法挽救一个人的经济生命——许多人在术后甚至失去了自己的房子,工作以及尊严。

于是他找到保险公司,于1983年推出了世界上第一款重大疾病保险,这款保险涉及四种重大疾病:突发性心脏病(急性心肌梗塞)、癌症(恶性肿瘤)、脑中风和冠状动脉搭桥术。据统计,当时80%的经费需求都由这四种疾病引发的。

重大疾病保险的意义不仅仅止于支付昂贵的医疗费用,更重要的作用在于为被保险人提供患病后的经济保障,尽可能避免他的家庭在经济上陷入困境。

1986年之后,重大疾病保险陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区,并得到了迅速发展,保障范围也扩大到20种以上的重大疾病。

1995年,中国大陆引入重大疾病保险。

2006年,发生了著名的友邦重疾险事件。

2006年1月20日,6名投保人以其购买的《友邦守护神两全保险及重大疾病保险》“保死不保生”,合同条款存在明显欺诈内容为由,将友邦深圳分公司告上法庭。此事件经媒体报道,迅速演变成一场全国性的对重大疾病保险的质疑风波,并惊动了监管高层。

2007年4月3日,中国保险行业协会与中国医师协会共同组成“重疾险专家委员会”,制定并出台了官方的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下简称《规范》)。

《规范》对重疾险产品中最常见的25种疾病的表述和相关保险术语进行了统一,做了明确表述。同时保监会要求,自2007年8月1日起,各保险公司新开发的重大疾病保险的保障范围必须包括25种疾病中发生率最高的6种疾病,防止重疾险产品华而不实。

此后,凡是叫“重大疾病保险”的险种,都必须保障这6种疾病。重疾险产品保障哪些疾病,患病后在哪些情况下可以获得赔付,全都一目了然。

那么这六种所有商业重疾险必保的疾病都是什么?沉墨下节再给大家细细说来

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