在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
我的额度
贷款攻略 综合 聊聊保险的“那些事儿”
聊聊保险的“那些事儿”
摘要:如果有人问你买保险吗?你会怎么来回答?不同的人回答一定是不同的。如果论起来,在针对保险的事情上,无外乎三种人:风险厌恶的人、风险偏好的人和风险中性的人。举个非常经典的情景

如果有人问你买保险吗?你会怎么来回答?不同的人回答一定是不同的。如果论起来,在针对保险的事情上,无外乎三种人:风险厌恶的人、风险偏好的人和风险中性的人。

举个非常经典的情景假设:假如现在有5万元人民币,将要用两种不同的方式给你,一种是单纯的给予,没有什么概率不概率的事情,就是你拿走5万元,不谢。而另一种方式是,你有10%的概率可以拿到50万元,但是如果运气不好,你将一无所有。那么你要怎么选呢?

如果你觉得,这还用说,肯定是选择第一种啊,有机会得到5万元,还去嘚瑟、去作,最后一分钱都得不到岂不是“缺”吗?那么这样你就是一个“风险厌恶”的人;如果你觉得我就是喜欢第二种啊,有10%的概率拿到50万元,和给我5万元没有什么区别嘛,如果博得了,那岂不是大获全胜?如果是类似这种心态,那你就是“风险偏好的人”。如果把上边的概率再做一个调整,比如1%的概率,获得500万元,那估计效果将更加明显,社会上这样的事情还真是不少。而如果你觉得无所谓吧,给我5万元我就拿着,让我去博概率我也行啊。两种方式都能接受,那么你就是“风险中性”的人。

这三类人之所以这么详细的描述,原因就是他们在面对“储蓄”和“保险”两种事物上,表现的也迥然不同。

储蓄,是当下最为常见的财富积累模式,比如现在你是年轻力壮,能够挣钱,为了防止年老了有钱看病,从今天开始就存钱,每个月都拿出10%的收入存起来。到了老了有病了,我就把存起来的钱用来支付医疗费用,这样未雨绸缪。保险,也是为了防止未来身体有恙,将每个月的10%交给保险公司,等到未来自己生病了,而且还是规定的病,就由保险公司支付看病的开销。

储蓄和保险的区别在于,他们对未来的看法和存出去财富的支付权。对于存进银行的人来说,未来不管生不生病钱都是你的,你都能够取出来用,可以买其他任何你想要的东西。而保险则不然,如果你身体倍儿棒,未来不生他们规定的病,那这个钱就不再属于你了。

另外对于选择储蓄的人来说,通过未雨绸缪,他们的未来结局是可变的,是变动的,和开头所讲的给钱事情一样,都是具有风险的,而这个风险的概率要么高,要么低,取决于你的身体状况。未来要么你保持原有的财富和增值,要么这份儿储蓄被花的一干二净,甚至还要更多。

而对于买保险的人来说,未来是不确定的,可能生病也可能健康,落入不同世界的概率是不固定的,面对未来的风险和不确定性,内心实在是不安。这类人不喜欢有高有低的风险,他们想获得一种独特的服务,帮助他们把未来的风险固化,保证他们的收入不变,获得“收入一样”的安全感。一旦有病,我就知道,有人将替我承担风险,付给我足够的医疗费。这样的结局就相对固定,我生病了有别人承担,我不生病,我的收入也没有改变。未来相对固定。保险公司就是这样应运而生的商业机构,你有“未来一致性”的消费需求,他们就提供“未来收入一致性”的服务。

对于风险偏好的人来说,就喜欢未来的不确定性,那么他们就不喜欢买保险,而对于风险厌恶的人来说,买保险就是自觉自主的事情了;对于风险中性的人来说,一切都显得无所谓,哪个方便选哪个。

刚才我们提到了保险公司是一个商业机构,无利不起早,虽然当下有各种各样的服务产品与之挂钩,但是本质还是一样的,他们提供的是“未来收入一致性”的服务,用你的钱给你提供安全感。可是反过来他们就要承担赔保金带来的风险。如果每位投保人都有资格获赔,那哪个商人还愿意做这样的生意呢?

所以保险公司提供的服务至少具有三个前提: 一是要保的事情一定有概率性,不是未来确定发生的事情。比如健康险、车险、意外险等等。二是每个投保人所具有的风险必须是互不相关的。也就是说风险必须是个体的、局部的,不能是一大片集体的、全局性的。所以保险公司不保全球性的气候灾害,全球性的核污染等等。三是每一个概率事件都是独立于投保人意愿的。所以保险公司绝对不保人挂科,不保人谈恋爱失联。只保那些投保人不能以意愿控制的事情。

最后,还是说上一句。如果买保险,这是自己的选择,就像在咖啡和茶叶之间选择一样,是我们自己的意愿表达。保险行业是一个商业机构,不是慈善机构,我们不要奢求什么不劳而获,占便宜的事情。即便是现在各种保险产品的加入,让本来没有什么回报的保险服务,能够回来一部分钱,但是我们要清醒的认识到,保险的本质是为我们提供“未来一致性”服务。既然我们不愿意承担未来的风险,那就老老实实的交钱求“保护”吧。

PC文章详情
综合 更多

热门贷款

借现金-满易贷
扫码查额度得优惠
最新资讯
资讯
问答
金融课堂
K线图
百科
热门
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台
客服电话
95055