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贷款攻略 综合 保险购买后为何不要轻易退保?
保险购买后为何不要轻易退保?
摘要:保单是投保人与保险公司之间的一种法律契约,解约就会有较大的损失。投保时需要慎重,决定解约更要慎重,除非万不得已,不要轻易解约。保单中途解约可能会带来以下几方面的损失:丧失

保单是投保人与保险公司之间的一种法律契约,解约就会有较大的损失。投保时需要慎重,决定解约更要慎重,除非万不得已,不要轻易解约。

保单中途解约可能会带来以下几方面的损失:

丧失原有保单的保障功能

中途解约从表面上看,好像是仅仅解除了保险合同而已,但实际上损失的更大部分是已获得的人身保障。它破坏了个人人身风险规划方案的完整性,使其失去已经拥有的保障。

严重的现金损失

保险是一种长久性的、在多数规律基础上经营的商品,保险公司不会在短短的一两年之内获取利润。保险公司在收取保费之后,尤其是在前一两年之内,扣除人事、行政费用以及业务佣金后,几乎没有利润,因此,中途解约对保险公司来讲,只有一个结果——损失惨重。而对于保户来讲,由于在前一两年之内,根本没有产生保险现金价值,因此,解约得到的现金肯定会远低于所缴纳的总保费,直接造成保户在金钱上的损失和浪费。

风险偷袭期的产生

保户退保后,原本享有的保险权益因此失去,形成保障的空窗期,面对随时可能发生的风险,保户个人及家庭生活又将面临考验。

增加不必要的开支

如果非常盲目地解除原有的保单,而另行投保新的保单时,由于年龄的增大,保费必然会提高,必然加重保户的经济负担。

再次选择保单的潜在风险

保户在解除旧保单之后,再次选择新保单很可能会由于身体状况等问题,而遭受保险公司拒保、加费承保、免除部分责任承保。

因此,解约保单不是上上之策,应该是万不得已的时候才作出的选择。

示例:

李先生2014年投保了一份养老保险,年缴保费50000多元,2015年证券市场火爆,看着同事、朋友买基金和股票都有不菲的收益,李先生再也按耐不住了。于是提出了退保。可保险公司告诉他只能退还保单的“现金价值”,仅56000多元。“我一次理赔都没有,交了10万多元保费,现在只退这么一点,这是什么现金价值?”李先生非常生气,要求保险公司全额退还保费。

其实,李先生的要求是不合理的。这是因为每张保单都有营销和管理成本,如承保、制单、结算业务员佣金、员工工资、税收等,这些费用是按“先高后低”原则摊到各个保单年度的。随着保单缴费年期的增加,现金价值逐渐累加,最终形成满期给付金。所以,购买人寿保险之后退保,尤其是早期退保,一定要三思而后行。

另外, 还有一点需要注意,保单是个人和家庭最基础的理财工具。热衷于股市投资的人们,有必要适时审视自己和家庭的风险保障能力,只有充分规避财务风险,才能放心地进行其他高风险的投资活动。

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